近年来，我国经济社会发展进入新阶段。习近平总书记于2014年5月提出“经济新常态”的重要观点，正是对这一新阶段最权威、最精炼的概括。在经济新常态下，国民经济各行业都面临着新的发展形势，迫切需要重新审视自身的功能定位和发展方向，以适应新常态、引领新常态。在此背景下，作为我国金融业三大支柱行业之一的保险业，同样面临着错综复杂的新形势，同时也担负着更加重要的职责和使命。同样在2014年，国务院出台了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确指出保险业要加快发展，努力增强服务经济社会发展大局的能力和水平，推进我国由世界保险大国向保险强国转变。　　要实现这个目标，首先要回答“保险能干什么”这一基本问题，即科学准确地定义保险的功能。自保险诞生以来，理论界和实务界就一直在探讨和回答这个命题，也形成了比较丰富的成果。回顾过去，不难发现保险功能研究与保险业发展之间存在相辅相成、良性互动的关系:人们在保险功能研究成果的指引下，不断地推广保险、扩大保险服务范围，促进保险业发展;保险业在发展过程中，通过产品和服务创新，不断拓展经营边界、扩大保险功能，促使保险功能研究不断深化。比如，早期的保险业务主要是水险和火险，其功能在于风险分担和损失补偿。之后，出现了人身保险、信用保险、保险资产管理等金融属性更强的保险业务，而且在保险业务总量中的占比不断提高，使得保险的功能远远超出了风险管理的范畴，保险服务经济社会发展的范围得到极大拓宽。可以说，在不同的发展阶段，保险具有的功能和功能发挥的程度也随之变化，其决定性因素是:经济社会发展对保险的需求。因此，笔者将宏观经济形势与保险功能研究结合起来，以经济新常态下保险功能研究作为主题和方向。　　随后，本文深入探讨了经济新常态的定义、特征和重要影响等问题，着重介绍了经济新常态下的“九大特征”。同时，对保险本质、特征和功能等基本概念进行了深入分析，梳理了有关保险定义的“十九大学说”及其三大流派，阐述了现代保险具有的经济性、互助性、法律性和科学性四大特征，并将保险与社会保险等相关经济活动进行比较分析。笔者对保险进行了重新定义:保险是在商品经济条件下，人们出于风险转移和货币准备的目的，在特定金融机构的组织下建立保险基金的经济活动。同时，厘清了保险的本质、特征和功能三者之间的逻辑关系:保险的本质决定保险的特征和功能、保险的特征和功能揭示保险的本质、保险的特征和保险的功能相互作用以及保险本质具有唯一性而保险功能具有多样性的观点。　　在理论综述部分，笔者还对金融功能与保险功能的三种关系进行了分析，阐述了国外金融功能研究和保险功能研究的主要观点，特别介绍了罗伯特·默顿(R.Merton)和兹维·博迪(Z.Bodie)的金融功能框架(Perspective of Financial Function)理论，并高度肯定了其理论与现实价值，将其作为保险功能创新的重要参照对象。还深入介绍了国内保险功能研究的主要成果，尤其是“保险三功能”理论，对这三大功能进行了逐一阐述，并对其它较有代表性的保险功能观点作了介绍和评析。笔者认为，改革开放以来我国对保险功能的研究现状与我国保险业发展的阶段基本一致，还处于引进、推广西方国家业已成熟的保险业务的初级阶段，因此对保险功能的认识存在“就保险看保险”等问题。　　在理论探源的基础上，将经济新常态与保险功能研究有机结合，深入分析了新常态下保险功能创新的必要性和基本原则。在必要性上:创新保险功能观是适应我国保险业快速发展的现实需要，是完成中央全面深化改革部署任务的战略要求，是实现我国保险业中长期发展目标的必然选择，是推动保险业适应发展新常态的理论先导;在基本原则上:保险功能创新必须立足于全面深化改革的战略部署，必须置身于金融改革的总体框架，必须着眼于建设保险强国的任务目标。基于此，以现有理论为指导，结合经济新常态的形势需要，尝试探讨保险功能新观点，即“一核心四方面”的保险功能框架:将市场化配置资源确定为保险的核心功能，同时还包括促进经济增长、带动社会就业、辅助社会治理和扩大资本创造的四个方面功能。在这一部分，尝试运用不同的方法，对“一核心四方面”的各项功能逐一进行分析，以增强逻辑自洽性和说服力。笔者认为，“一核心四方面”的保险功能框架，跳出了“就保险论保险”的窠臼，体现了“跳出保险看保险”的思维张力，与推动保险业服务经济社会发展大局的研究目标相一致。　　理论的价值全在于应用。为进一步阐述“一核心四方面”的保险功能框架，选取重庆区域保险市场开展实证分析。重庆在我国保险市场版图中具有举足轻重的地位，也具有自身的鲜明特色。在打造长江上游地区金融中心发展战略的牵引下，重庆已经初步形成了区域性保险中心的辐射效应，但同时也存在总体规模偏小、结构不均衡、功能作用发挥不充分等发展初级阶段的典型问题。笔者根据掌握的数据和材料，回顾了过去二十年重庆保险市场的发展历程、重点业务和当前形势，既阐述了成绩，也指出了存在的问题，通过对重庆市场的分析和论证，更加直观地体现了保险功能框架的实践意义。　　最后，以保险功能框架为指导，就我国加快发展现代保险服务业提出四项对策建议，即:实施保险+发展战略，促进市场功能发挥;加快改革创新发展，支持经济保持中高速增长;进一步简政放权，促进政府职能转变;发展金融性保险业务，延伸保险产业链条等。