P2P网络借贷(Online peer-to-peer Lengding)是一种依托互联网技术的小额贷款模式,它主要是通过P2P网站借贷平台来完成的。P2P平台只是作为中介方,为资金借入者和资金借出者提供一个交易平台。与传统金融机构相比,办理手续的简便易行和投资人进入门槛较低等特点是P2P网贷平台独有的优势,不仅有利于个人和小微企业进行资金的筹集和融通,对于出借人来说这也是一种新的投资渠道;而且还有利于资本市场发展,健全市场经济体制。P2P网贷行为是在线上进行的,这就不可避免存在信息不对称问题。于是,贷款人该如何选择借款标的进行投资决策就是一个值得探讨的问题,即出借人根据借款标的哪些条件决定是否进行投资,哪些外在因素会影响出借人的出错意愿。本文选取感知收益、感知风险和感知信任三个维度的变量,建立了影响P2P网络借贷出借人出借意愿主要因素的模型,并利用XX贷平台数据进行实证分析。研究结果表明:(1)借款年利率正向影响出借人出借意愿,对于出借人来说其感知到的收益越高,那么出借意愿越强烈。(2)借款金额和期限以及借款用途正向影响出借人的出借意愿,整体来看,出借人感知到的风险越低,其自身的出借意愿越强烈。(3)借款人的年龄在影响出借人出借意愿方面也不容忽视,借款人的实际年龄越高,则该标的投标完成的可能性也越大;男性借款人在网贷中似乎更占优势,其借款标的成功率比女性要高;财务情况的分析表明,人们更喜欢将钱借给收入有保障的,由此可知,出借人的个人信任偏好对其借款意愿有很明显的影响。(4)平台的第三方存管、还款保障和风险赔偿等越完善,出借人更信任该平台,投标成功的可能性越大。(5)出借人社会资本影响出借人的出借意愿,出借人得到别人的尊重和认可,同时能积极反馈,则出借人感知信任越大,出借意愿越大。本文的研究有助于P2P网贷借款人更好地把握出借人的出借意愿,提高其通过P2P网贷平台融通资金的能力和水平;也有助于出借人更好利用P2P网货市场,提高其在P2P网货平台投资的收益水平进而推动P2P购货供货双方更好地达成交易,提高P2P市场的健康发展。