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摘 要：新时期数字科技迅猛发展，互联网不仅使人们的日常生活发生了巨大变化，金融业发展也呈现出新的特点。尤其是伴随互联网金融的产生与快速发展，其也对宏观经济产生了一定的影响。基于此，笔者结合工作经验，浅要探究互联网金融对宏观经济产生了怎样的影响。
关键词：互联网金融;宏观经济;影响
引言
在我国，随着电子商务新业态被民众所熟知，互联网金融随后也逐渐走进大众视野。而历经多年发展，互联网金融已由初期的乱象丛生迈向强监管阶段，应以辩证视角看待其对宏观经济的影响：一方面有助于民间资本的流动，在一定程度上激发了经济市场活力、助力中小微企业的发展;另一方面初期暴雷事件高发，随着监管趋严、大量的P2P平台被清退，但出借人额维权之路较为漫长。债务违约事件频发，让众多投资者在互联网金融平台中的资产化为泡沫，对宏观经济造成了较为严重负面影响。
1、对互联网金融的概念浅要解析
互联网金融基于现代科技、互联网及传统金融机构的融合发展应运而生[1]。通过对云计算、大数据、第三方支付、数字货币等应用，取得相应服务资质的互联网公司及传统金融机构可为需求双方提供新型金融服务（例如：新型理财产品、投资建议、支付服务以及促进资金融通等）。
2、简析互联网金融对宏观经济的积极影响
2.1互聯网金融促进资金配置效率的提高
首先，互联网金融以互联网为基础，使互联网成为开展各项金融业务的有效平台，企业资金筹集的渠道得到拓宽，化解了企业在筹集资金的过程中耗时较长的问题，使企业的运营成本进一步降低。从而，有力支持了企业的各项经济活动的顺利开展。例如：最初很多的互联网金融企业多打出的口号便是“促进普惠金融、助力企业发展”。这在一定程度上也确实使不少中小企业的发展焕发新活力，使其具有更多的资金筹措渠道、扩大经营规模。进而，对宏观经济发展形成积极、正向影响。
2.2互联网金融促进经济的有效增长
其次，互联网金融能够提供快捷、丰富的理财投资渠道，在互联网金融模式下，资金拥有者可以直接在线上选择所需要的金融产品完成交易，过程方便快捷。互联网金融不仅包含传统金融的业务范围，并且通过自身的优势将传统金融放弃的市场整合起来，形成整体性的金融产品，更为高效地为产业发展和区域经济增长提供充足的资金支持。
2.3互联网金融提升国家经济发展的整体水平
最后，互联网金融为企业创造更为稳定和谐的发展环境，引导社会资本投资于政府倡导和鼓励的项目和领域中去，促进社会资本更好地为实体经济服务，带动我国金融行业发展[2]。互联网金融与各行业的融合发展，使金融服务门槛显著降低，加快了企业的转型升级，促进各行业能够快速发展。可以说，其对我国宏观经济的发展形成有力助推。
3、浅议互联网金融对宏观经济的消极影响
3.1互联网金融存在较高信用风险
一方面，互联网金融在自身发展的过程中所需要承担的风险不断加大，大多数网络借贷平台在借贷双方交易的过程中并没有对双方交易人的信息进行核查，对于所贷资金流通情况并没有监管到位，从而增加了贷款违约的风险;另一方面，互联网金融以互联网为平台进行金融业务，长期以来大量资金会存在于网络借贷平台上，由于这部分资金缺乏监管，如果网络借贷平台运营出现问题，这部分资金极有可能被挪用，威胁投资者的利益。
3.2商业银行高风险项目数量增多
随着互联网金融行业，迅猛发展，其会对传统的金融服务机构产生倒逼作用，部分投资者为了能够获取最大的收益，会在权衡之下将银行的存款取出，存放在互联网金融理财产品中。这便促使商业银行为了能够保证正常运营，有效增加自身的资产收益，就必须对资金获取方式进行相应的改革，倒逼着商业银行选择风险较高的项目。鉴于高风险的项目逐渐增多，从而进一步加大了商业银行的业务风险，使商业银行的经营需要面临更大的挑战。
3.3互联网金融加大了影子银行的风险
影子银行，是一种存在于银行监管体系之外的信用中介体系，主要由第三方理财机构和新型网络金融公司等组成。互联网金融进一步扩大了影子银行的金融模式，但是由于影子银行对于借贷双方往往监督不到位，可能产生系统性风险和监管套利等问题。
4、互联网金融背景下宏观经济的发展建议
4.1完善法律法规，加强对互联网金融的监管
有关监督、立法部门应加强对互联网金融的管理和监督。面对互联网金融领域存在的突出问题，还需及时出台相应的法律法规，对互联网金融的相关平台与机构进行规范、有效的管理，为互联网金融的运行构建良好的环境。并需积极借鉴国外互联网金融立法的有关经验，引导互联网金融朝着规范、有序的方向迈进。
4.2促进商业银行和互联网相融合
面对新业态发展，商业银行应加强互联网技术建设，积极利用互联网、大数据、云计算等现代化信息技术，发掘有价值的信息资源，完善商业银行的线上服务，使线上业务的办理更为高效和安全，大力拓展的电子化发展渠道，鼓励互联网金融企业与商业银行之间进行数据共享，有效地宣传和开展相关金融业务，提升银行相关产品在金融市场的竞争力[3]。
4.3在互联网金融背景下，加强对影子银行的风险管控
健全影子银行相关的法律法规体系，强化顶层设计，在法律层面对其业务范围和商业模式进行严格规定，建构影子银行宏观审慎监管框架，建立系统性的监管体系，优化监管协调机制。同时，加强影子银行信息披露机制的建设，推进征信体系建设、不断完善。在互联网金融背景下，使影子银行为我国经济的持续发展提供健康稳定的金融服务。
5、结语
总之，互联网金融的发展不仅为宏观经济发展带了机遇，更使其需面临诸多挑战。为此有关部门应对互联网金融的发展给予高度关注，加大监管力度、提高准入门槛、完善立法工作等，促进其在有序、规范、标准化环境下得以稳健发展。同时，还应关注对违规洗钱、高昂手续费、变相收费及高利贷等问题的治理。以便使其能够发挥出自身价值，对宏观经济发展形成有效助力。
参考文献
[1]蓝善华.互联网金融对宏观经济的影响与对策研究[J].文化创新比较研究，2020（3）：11.
[2]曾婧.互联网金融的经济学含义和宏观影响[J].黑龙江金融，2019（12）：30.
[3]程章.互联网金融、国民储蓄率与经济增长[D].山东大学，2019（5）：30.
关键词：互联网金融;宏观经济;影响
引言
在我国，随着电子商务新业态被民众所熟知，互联网金融随后也逐渐走进大众视野。而历经多年发展，互联网金融已由初期的乱象丛生迈向强监管阶段，应以辩证视角看待其对宏观经济的影响：一方面有助于民间资本的流动，在一定程度上激发了经济市场活力、助力中小微企业的发展;另一方面初期暴雷事件高发，随着监管趋严、大量的P2P平台被清退，但出借人额维权之路较为漫长。债务违约事件频发，让众多投资者在互联网金融平台中的资产化为泡沫，对宏观经济造成了较为严重负面影响。
1、对互联网金融的概念浅要解析
互联网金融基于现代科技、互联网及传统金融机构的融合发展应运而生[1]。通过对云计算、大数据、第三方支付、数字货币等应用，取得相应服务资质的互联网公司及传统金融机构可为需求双方提供新型金融服务（例如：新型理财产品、投资建议、支付服务以及促进资金融通等）。
2、简析互联网金融对宏观经济的积极影响
2.1互聯网金融促进资金配置效率的提高
首先，互联网金融以互联网为基础，使互联网成为开展各项金融业务的有效平台，企业资金筹集的渠道得到拓宽，化解了企业在筹集资金的过程中耗时较长的问题，使企业的运营成本进一步降低。从而，有力支持了企业的各项经济活动的顺利开展。例如：最初很多的互联网金融企业多打出的口号便是“促进普惠金融、助力企业发展”。这在一定程度上也确实使不少中小企业的发展焕发新活力，使其具有更多的资金筹措渠道、扩大经营规模。进而，对宏观经济发展形成积极、正向影响。
2.2互联网金融促进经济的有效增长
其次，互联网金融能够提供快捷、丰富的理财投资渠道，在互联网金融模式下，资金拥有者可以直接在线上选择所需要的金融产品完成交易，过程方便快捷。互联网金融不仅包含传统金融的业务范围，并且通过自身的优势将传统金融放弃的市场整合起来，形成整体性的金融产品，更为高效地为产业发展和区域经济增长提供充足的资金支持。
2.3互联网金融提升国家经济发展的整体水平
最后，互联网金融为企业创造更为稳定和谐的发展环境，引导社会资本投资于政府倡导和鼓励的项目和领域中去，促进社会资本更好地为实体经济服务，带动我国金融行业发展[2]。互联网金融与各行业的融合发展，使金融服务门槛显著降低，加快了企业的转型升级，促进各行业能够快速发展。可以说，其对我国宏观经济的发展形成有力助推。
3、浅议互联网金融对宏观经济的消极影响
3.1互联网金融存在较高信用风险
一方面，互联网金融在自身发展的过程中所需要承担的风险不断加大，大多数网络借贷平台在借贷双方交易的过程中并没有对双方交易人的信息进行核查，对于所贷资金流通情况并没有监管到位，从而增加了贷款违约的风险;另一方面，互联网金融以互联网为平台进行金融业务，长期以来大量资金会存在于网络借贷平台上，由于这部分资金缺乏监管，如果网络借贷平台运营出现问题，这部分资金极有可能被挪用，威胁投资者的利益。
3.2商业银行高风险项目数量增多
随着互联网金融行业，迅猛发展，其会对传统的金融服务机构产生倒逼作用，部分投资者为了能够获取最大的收益，会在权衡之下将银行的存款取出，存放在互联网金融理财产品中。这便促使商业银行为了能够保证正常运营，有效增加自身的资产收益，就必须对资金获取方式进行相应的改革，倒逼着商业银行选择风险较高的项目。鉴于高风险的项目逐渐增多，从而进一步加大了商业银行的业务风险，使商业银行的经营需要面临更大的挑战。
3.3互联网金融加大了影子银行的风险
影子银行，是一种存在于银行监管体系之外的信用中介体系，主要由第三方理财机构和新型网络金融公司等组成。互联网金融进一步扩大了影子银行的金融模式，但是由于影子银行对于借贷双方往往监督不到位，可能产生系统性风险和监管套利等问题。
4、互联网金融背景下宏观经济的发展建议
4.1完善法律法规，加强对互联网金融的监管
有关监督、立法部门应加强对互联网金融的管理和监督。面对互联网金融领域存在的突出问题，还需及时出台相应的法律法规，对互联网金融的相关平台与机构进行规范、有效的管理，为互联网金融的运行构建良好的环境。并需积极借鉴国外互联网金融立法的有关经验，引导互联网金融朝着规范、有序的方向迈进。
4.2促进商业银行和互联网相融合
面对新业态发展，商业银行应加强互联网技术建设，积极利用互联网、大数据、云计算等现代化信息技术，发掘有价值的信息资源，完善商业银行的线上服务，使线上业务的办理更为高效和安全，大力拓展的电子化发展渠道，鼓励互联网金融企业与商业银行之间进行数据共享，有效地宣传和开展相关金融业务，提升银行相关产品在金融市场的竞争力[3]。
4.3在互联网金融背景下，加强对影子银行的风险管控
健全影子银行相关的法律法规体系，强化顶层设计，在法律层面对其业务范围和商业模式进行严格规定，建构影子银行宏观审慎监管框架，建立系统性的监管体系，优化监管协调机制。同时，加强影子银行信息披露机制的建设，推进征信体系建设、不断完善。在互联网金融背景下，使影子银行为我国经济的持续发展提供健康稳定的金融服务。
5、结语
总之，互联网金融的发展不仅为宏观经济发展带了机遇，更使其需面临诸多挑战。为此有关部门应对互联网金融的发展给予高度关注，加大监管力度、提高准入门槛、完善立法工作等，促进其在有序、规范、标准化环境下得以稳健发展。同时，还应关注对违规洗钱、高昂手续费、变相收费及高利贷等问题的治理。以便使其能够发挥出自身价值，对宏观经济发展形成有效助力。
参考文献
[1]蓝善华.互联网金融对宏观经济的影响与对策研究[J].文化创新比较研究，2020（3）：11.
[2]曾婧.互联网金融的经济学含义和宏观影响[J].黑龙江金融，2019（12）：30.
[3]程章.互联网金融、国民储蓄率与经济增长[D].山东大学，2019（5）：30.