随着电子银行业务的全面推广应用，电子银行客户数量和交易筆数呈现出几何形递增趋势，为有效保障客户的资金安全，淄博市农村信用社创新思路，多措并举防范电子银行业务风险，收到了良好的效果。
　　全员上阵，力作宣传。山东省农信社淄博办事处高度重视电子银行业务的应用推广，积极采取措施，组织全体员工齐上阵，大力宣传电子银行业务。一是加强组织。分别成立了以各区县联社、农商行理（董）事长为组长，各分管主任（行长）为副组长的电子银行业务制度学习小组，定期组织全体员工认真学习各项电子银行业务操作流程及规章制度，并互相监督，及时准确地为客户办理各项业务。二是整合资源。指导各区县联社、农商行信贷部门利用自己掌握的客户资源，组织信贷人员进村入户访企业，将电子银行的各项业务功能传播到千家万户，扩大宣传覆盖面。三是该社在各营业网点设立网银体验区，让客户清楚了解电子银行业务的操作使用流程，为电子银行业务的有效推广应用奠定基础。
　　合规操作，严控风险。电子银行业务的无形性和便捷性决定了该业务必须由客户本人办理的必要性。对此，该社高度重视，强化监督，严抓落实。一是严把签约关。要求前台柜员在办理业务前，认真审查客户资料，通过联网核查对客户身份进行有效识别，真正做到由客户本人亲自开立电子银行账户，确保开立流程规范、准确。二是确保客户签字的真实性。对于打印的通用凭证及开户申请书严格要求由客户本人签字确认，确保签字的真实性，最大限度保障客户的资金安全。
　　加强监督，认真排查。对于客户开立的电子银行账户及其办理的相关业务，做到实时监督，对于大额交易和可疑交易，认真进行排查。一是及时了解客户的使用情况。通过内管系统打印出的业务回单及各项业务报表，在第一时间对客户电子银行账户的使用情况进行了解，并按条线对业务进行分类，按照业务风险等级的不同进行差别化预警。二是对每日发生的大额交易进行核实，重点防范客户通过电子银行账户进行洗钱等犯罪行为。三是建立客户回访制度，对使用电子银行办理业务比较频繁的客户进行回访，及时了解他们在使用过程中遇到的问题，并接纳客户给予的合理化建议，并上报联社电子银行部及相关部门。
　　全面讲解，提升服务。针对客户关心的有关资费和操作的注意事项，进行认真讲解，保证客户全面了解，做好风险提示，切实保障客户资金安全。一是全面讲解业务操作流程，履行告知义务。在开立电子银行账户的过程中，对客户最为关心的工本费、服务费及手续费，做到及时告知，并对电子银行业务办理的注意事项进行明确提醒。二是要求前台柜员时刻提醒客户保管好自己的电子银行密码，并把网银使用不当将造成的一系列风险做好警示，提高客户的风险意识和防范意识，最大限度的保障客户的资金安全。
　　（作者单位：淄博市农村信用社）