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中图分类号：F830 文献标识：A文章编号：1006-7833(2012)04-000-01
摘要在金融全球化影响下，我国金融领域随之不断扩展，金融监管的有效性在金融领域发挥着不可估量的作用，有效的金融监管是金融业健康稳定发展的重要保证。本文通过分析制约我国金融管理有效性的因素，提出了优化我国金融管理有效性的策略，以期对我国的金融管理有一定的借鉴意义。
关键词金融管理有效性
由于近年来，金融危机冲击和国际竞争的空前加剧，金融监管的复杂性和难度也进一步加大，加之我国金融业本身的局限性，导致我国金融监管的有效性不太理想。为了提高金融监管体制有效性，切实保障我国金融业的安全稳定和保护债权人的利益，笔者针对我国金融业金融监管的有效性中出现的问题，做了简要的探析。
一、制约我国金融管理有效性的因素
在我国的金融管理中，影响我国金融管理有效性的原因是多方面的，这些原因主要包括监管手段不合理，监管目标多元化，监管队伍不专业以及监管机制不完善四个方面。其具体表现为：
1.监管手段不合理
从监管手段上来看，我国现有的金融监管手段安排不尽合理，主要采取的还是传统的金融监管手段。传统的金融监管手段是以行政命令为主，长期依赖自上而下的行政管理。虽然我国的金融监管普遍使用计算机与现代通讯技术，但是监管操作手段的技术含量不高，此外，在对金融监管审批方面，金融监管的审批主要是金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式直接进行的行政审批，不能适应金融监管复杂多样的金融环境的需要，大大降低了金融监管的有效性。
2.监管目标多元化
金融监管的监管目标，是指维护金融业的安全与稳定，保护公众的利益和维持金融业的运作秩序和公平竞争。金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。然而，在我国金融管理体系中，金融监管目标多元化是金融监管目标的特征之一。我国现阶段的金融监管目标分为一般目标和具体目标。其中，金融监管的一般目标中将金融监管目标与货币政策目标混淆在一起，制约并影响了金融监管的有效性。
3.监管队伍不专业
我国金融监管队伍的现状，主要表现为监管人员严重不足和监管人员的专业素质不高两个方面。首先，金融监管人员数量与金融监管对象相比反差大，人力严重不足，在金融运行质量不佳，监管任务繁重的情况下，这一矛盾表现得尤为突出。其次，监管人员自身专业素质不高，使之不能完全适应工作的需要。总的来说，我国现有的金融监管人员的知识水平、知识结构还比较低，与金融监管目标的高标准相比，依然存在着较大的差距。
4.监管机制不完善
我国金融部门实行的监管模式主要是分业监管，金融监管缺乏系统性的市场化退出机制，导致监管任务的统筹安排相当困难，使监管环节出现诸多漏洞，大大降低了监管的有效性。金融监管要摆脱传统的行政性管制的思路，就必须走向市场化监管，而市场化监管的重要内容是市场约束。市场约束是金融监管体系的重要组成部分，但是，我国金融监管部门的职能缺乏严格、科学的界定，相互间缺乏一种协调机制，这将对我国金融监管有效性的提高。
二、优化我国金融监管有效性的策略
针对上述制约我国金融管理有效性的因素，要真正实现有效的金融监管，就必须对金融监管有效性进行正确和合理判断，在此基础上提出金融监管的具体标准，下面将简要谈谈对提高中国金融监管的有效性的策略，力图优化我国的金融管理。
1.合理的安排监管手段
在我国金融监管中，科学的提高监管有效性，首先要合理的安排监管手段。对金融机构实施监督管理，在内部控制上，建立分工合理、相互监督、有效沟通的企业内部协调机制，有利于于提高我国金融监管的有效性。此外，需要强调的是，发挥审计监督的外部作用，注重对金融机构的财务开支、财经法纪以及经济效益等进行审核和评价，可以间接促使金融机构加强内部控制。
2.明确金融监管的目标
我国相关的金融监管机构，必须进一步确定金融监管的目标，明确金融监管目标，有利于提高我国金融监管的有效性。金融监管的目标，首先应是控制金融机构的经营风险，保障金融业的稳定运行，通过约束金融机构的行为来保护债权人的利益不受损害。根据检验监管效果的主要标准，进一步明确监管部门的职能，通过约束金融机构的行为来保护债权人的利益不受损害。
3.优化监管人员的配置
在我国金融监管工作中，要提高金融监管水平，要求要有一支结构合理的专业化监管队伍。监管人员只有通过不断地学习新的专业技能知识，才能更好地适应金融业的发展，并对其实施有效的监管。现代社会的发展，给金融监管人员提出了更高的要求，不仅要求从事金融监管的人员有较为扎实的理论功底和丰富的实践经验，还应具备良好的金融、会计、法律等专业知识，熟悉被监管对象的业务流程，风险管理模型，内控机制等情况等。
4.强化市场约束机制
金融监管的协调包括内部协调、外部协调和国际协调。有效的市场约束是提高金融监管有效性的前提之一，我国金融机构之间应加强银行、证券、保险等金融监管部门之间的合作。充分利用市场约束机制来加强金融监管，尽快加强国内金融监管机构与国外机构之间的全方位、多层次的合作，应积极参加国际性的金融监管组织的活动。不断强化市场约束机制，以此保证金融业的安全稳定运行，也体现了金融监管的发展方向和要求。
三、结语
总之，虽然我国实施现代意义上的金融监管还在起步阶段，但是，通过采取有效措施构建金融监管体系，努力构建金融监管的规范化和系统化，防范和化解金融风险，推进金融业改革与发展，就能逐渐使中国的金融监管体制与金融发展的整体水平相适应，从而保障我国金融业的稳定和發展。
参考文献：
[1]王浩.对中国金融监管体制有效性的思考.时代金融.2004(04).
[2]周贞贞.对中国金融监管体制有效性的思考.现代商业.2010(29).
[3]陈亚芹.提升我国金融监管有效性的思考.金融财税.2011(06).
摘要在金融全球化影响下，我国金融领域随之不断扩展，金融监管的有效性在金融领域发挥着不可估量的作用，有效的金融监管是金融业健康稳定发展的重要保证。本文通过分析制约我国金融管理有效性的因素，提出了优化我国金融管理有效性的策略，以期对我国的金融管理有一定的借鉴意义。
关键词金融管理有效性
由于近年来，金融危机冲击和国际竞争的空前加剧，金融监管的复杂性和难度也进一步加大，加之我国金融业本身的局限性，导致我国金融监管的有效性不太理想。为了提高金融监管体制有效性，切实保障我国金融业的安全稳定和保护债权人的利益，笔者针对我国金融业金融监管的有效性中出现的问题，做了简要的探析。
一、制约我国金融管理有效性的因素
在我国的金融管理中，影响我国金融管理有效性的原因是多方面的，这些原因主要包括监管手段不合理，监管目标多元化，监管队伍不专业以及监管机制不完善四个方面。其具体表现为：
1.监管手段不合理
从监管手段上来看，我国现有的金融监管手段安排不尽合理，主要采取的还是传统的金融监管手段。传统的金融监管手段是以行政命令为主，长期依赖自上而下的行政管理。虽然我国的金融监管普遍使用计算机与现代通讯技术，但是监管操作手段的技术含量不高，此外，在对金融监管审批方面，金融监管的审批主要是金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式直接进行的行政审批，不能适应金融监管复杂多样的金融环境的需要，大大降低了金融监管的有效性。
2.监管目标多元化
金融监管的监管目标，是指维护金融业的安全与稳定，保护公众的利益和维持金融业的运作秩序和公平竞争。金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。然而，在我国金融管理体系中，金融监管目标多元化是金融监管目标的特征之一。我国现阶段的金融监管目标分为一般目标和具体目标。其中，金融监管的一般目标中将金融监管目标与货币政策目标混淆在一起，制约并影响了金融监管的有效性。
3.监管队伍不专业
我国金融监管队伍的现状，主要表现为监管人员严重不足和监管人员的专业素质不高两个方面。首先，金融监管人员数量与金融监管对象相比反差大，人力严重不足，在金融运行质量不佳，监管任务繁重的情况下，这一矛盾表现得尤为突出。其次，监管人员自身专业素质不高，使之不能完全适应工作的需要。总的来说，我国现有的金融监管人员的知识水平、知识结构还比较低，与金融监管目标的高标准相比，依然存在着较大的差距。
4.监管机制不完善
我国金融部门实行的监管模式主要是分业监管，金融监管缺乏系统性的市场化退出机制，导致监管任务的统筹安排相当困难，使监管环节出现诸多漏洞，大大降低了监管的有效性。金融监管要摆脱传统的行政性管制的思路，就必须走向市场化监管，而市场化监管的重要内容是市场约束。市场约束是金融监管体系的重要组成部分，但是，我国金融监管部门的职能缺乏严格、科学的界定，相互间缺乏一种协调机制，这将对我国金融监管有效性的提高。
二、优化我国金融监管有效性的策略
针对上述制约我国金融管理有效性的因素，要真正实现有效的金融监管，就必须对金融监管有效性进行正确和合理判断，在此基础上提出金融监管的具体标准，下面将简要谈谈对提高中国金融监管的有效性的策略，力图优化我国的金融管理。
1.合理的安排监管手段
在我国金融监管中，科学的提高监管有效性，首先要合理的安排监管手段。对金融机构实施监督管理，在内部控制上，建立分工合理、相互监督、有效沟通的企业内部协调机制，有利于于提高我国金融监管的有效性。此外，需要强调的是，发挥审计监督的外部作用，注重对金融机构的财务开支、财经法纪以及经济效益等进行审核和评价，可以间接促使金融机构加强内部控制。
2.明确金融监管的目标
我国相关的金融监管机构，必须进一步确定金融监管的目标，明确金融监管目标，有利于提高我国金融监管的有效性。金融监管的目标，首先应是控制金融机构的经营风险，保障金融业的稳定运行，通过约束金融机构的行为来保护债权人的利益不受损害。根据检验监管效果的主要标准，进一步明确监管部门的职能，通过约束金融机构的行为来保护债权人的利益不受损害。
3.优化监管人员的配置
在我国金融监管工作中，要提高金融监管水平，要求要有一支结构合理的专业化监管队伍。监管人员只有通过不断地学习新的专业技能知识，才能更好地适应金融业的发展，并对其实施有效的监管。现代社会的发展，给金融监管人员提出了更高的要求，不仅要求从事金融监管的人员有较为扎实的理论功底和丰富的实践经验，还应具备良好的金融、会计、法律等专业知识，熟悉被监管对象的业务流程，风险管理模型，内控机制等情况等。
4.强化市场约束机制
金融监管的协调包括内部协调、外部协调和国际协调。有效的市场约束是提高金融监管有效性的前提之一，我国金融机构之间应加强银行、证券、保险等金融监管部门之间的合作。充分利用市场约束机制来加强金融监管，尽快加强国内金融监管机构与国外机构之间的全方位、多层次的合作，应积极参加国际性的金融监管组织的活动。不断强化市场约束机制，以此保证金融业的安全稳定运行，也体现了金融监管的发展方向和要求。
三、结语
总之，虽然我国实施现代意义上的金融监管还在起步阶段，但是，通过采取有效措施构建金融监管体系，努力构建金融监管的规范化和系统化，防范和化解金融风险，推进金融业改革与发展，就能逐渐使中国的金融监管体制与金融发展的整体水平相适应，从而保障我国金融业的稳定和發展。
参考文献：
[1]王浩.对中国金融监管体制有效性的思考.时代金融.2004(04).
[2]周贞贞.对中国金融监管体制有效性的思考.现代商业.2010(29).
[3]陈亚芹.提升我国金融监管有效性的思考.金融财税.2011(06).