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摘要：大学生作为一个独特的社会群体，消费需求高，在资金不足的情况下，网贷的兴起给大学生的生活带来了改变。在对成都信息工程大学部分同学进行了一次大学生网贷现状调查，根据调查数据以及中国财经网、网贷之家官网相关数据，对P2P行业及大学生网贷现状、问题及其问题产生的原因进行分析，并具体提出相应的对策建议。
关键词：网贷现状；大学生网贷；P2P行业
据国家统计局年度数据统计2015年普通本科在校学生人数为1541.0653万人，并呈增长趋势。但大学生这个还未步人社会的特殊群体具有高消费、资金不足的特点，在消费与资金供给矛盾的情况下，网贷（全称网络贷款，指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷。）平台的出现化解了部分难题，大学生一度成为网贷行业的香饽饽，不少平台纷纷推出大学生贷款项目，甚至有了专门的大学生网贷平台。高效、便捷成了商家的招牌法宝，解决了大学生消费问题的同时又为商家带来了收益，但“校园贷款”乱象也频频发生，如：无力偿还巨额贷款跳楼自杀、借同学身份网贷致28人身负百万等事件。网络贷款到底是利是弊，网贷发展的健康值得我们关注。
一、2016年网贷平台现状
（一）行业成交量累计上升
2016年10月P2P网贷行业整体成交量单月实现了1885.61亿元，环比9月减少了3.28%，不过仍同比增长了57.60%。2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量为29650.33亿元，突破第三个万亿已经指日可待：2016年1～10月累计成交量达到15998.12亿元，是2015年1～10月累计成交量的2.24倍，去年同期的累计成交量为7154.32亿元，网贷平台整体成交量呈上升趋势。（数据来源于网贷之家网贷行业数据，数据在不断更新）
（二）网贷停业数量、问题平台数量与平台累计数
近些年，网络借贷行业在迅速扩张的同时，平台倒闭、携款跑路、坏账企业等负面消息不时爆出，网贷行业的规范性与安全性受到质疑。根据网贷之家2016年《P2P网贷行业2016年9月月报》月度数据，截至9月底，平台中正常运营的数量为2202家，与8月份的2235家相比，仅一个月，减少33家，平台数量下降了1.477%。涉及停业及问题平台共98家，停业平台58家，其中停业57家，转型1家；问题平台40家，其中跑路32家，提现困难8家。累计至9月底停业及问题平台多达2076家，P2P网贷行业平台累计数量达4278家（正常运营+停业及问题平台）
二、大学生网贷特点分析
（一）同学交流是大学生了解网贷的主要途径
网络贷款平台基于网络信息流通，针对大学生网贷对象，多渠道的宣传可以帮助商家有效的提高企业知名度、推动平台的营业额、走向市场。那么大学生们又是通过何种途径了解到网络贷款的平台呢？经过一定的筛选（清除零数据）和比较我们最终选定了四种同学们最为熟知的途径，分别为朋友、家人、网络、同学四个不同渠道了解网贷的基本情况。50个样本数据（设置为多项选择，各种情况的总计百分比不等于100%），其中通过朋友了解的有50%，通过家人了解的有12%，通过网络的有36%，通过同学了解的有72%。通过同学来了解网络贷款的人数最多是通过家人了解的6倍。
（二）“人人贷”在大学生中知名度最高
我们常知道信用度是作为消费者对商家的评价指数，但对于任何一家企业而言知名度也是所要追求的，高的知名度对企业的商业地位与发展都起着不言而喻的作用。网贷平台也如此，我们对大学生所熟知的网络贷款进行了统计，其中位居榜首的为人人贷，占66%；第二名为宜人贷，占42%；其次为其他（爱学贷，趣分期，桔子分期等），占16%；翼龙贷，占12%；陆金所，占4%。前两名的百分比差距不大，后三名的差距也不大。但最后一名与第一名相差62%，差距比较悬殊，网贷平台的知名度存在两极分化的现象。
（三）男、女同学贷款比例有差距男同学网络贷款人数为女同学的2.846倍
由于社会分工的不同，不同种群体的消费会存在不同程度的差异，但性别对消费也存在一定影响，性别对网络贷款是否也存在影响呢？根据样本数据，从表格统计图中可以看出男同学与女同学贷款比例将近4：1。
（四）1500～3000元之间贷款人数最多
由于大学生群体中个体存在普遍差异，不同家庭不同背景的同学消费水平不同，对资金的需求也不尽相同。根据样本数据统计其中贷款金额为1500元以下的学生人数为13人占样本总量的26%；1500～3000元的20人，占样本总量的40%：3000～35000元的11人，占样本总量的22%；3500以上6人，占样本总量的12%，不同額度贷款金额总体差异不大，1500～3000元贷款的选择人数最多。
（五）网贷平台的选择方式
随着中国经济的持续发展，P2P行业也在不断升温，各式各样的网贷平台陆续出现。网贷平台庞大的数量令贷款对象头昏眼花，如何选择低风险高信誉的借贷平台成为摆在网贷者面前的难题。通过贷款者的反映我们进行了信息的统计。其中由于贷款平台的信用度高而选择贷款平台的人数占参与贷款人数50%，经过熟人介绍而选择贷款平台的人数占参与贷款人数82%，因为贷款操作及审核方便而选择贷款平台的人数占参与贷款人数的58%。因熟人介绍而选择贷款平台的人数较另两种多。
（六）满足高消费成大学生网贷主要原因
基于大学生不同的贷款额度，我们对大学生贷款的原因进行了收集统计。结果表明用于支付学习的有12人，占总体人数的24%：因生活困难而需要贷款的8人，占总体人数的16%：为满足更高消费需求的23人，占总体人数46%；帮助平台积累信用度的7人，占总体人数的14%。满足更高消费需求是大部分人选择贷款的原因。
三、网贷存在的问题 （一）大部分同学为了满足更高的消费需求而贷款，且女生较多
（对性别和参加网贷原因进行交叉分析）结果显示：男同学对支付学习费用、生活困难、满足更高消费需求、帮助平台积累信用度的百分比分别为24.32%，18.92%，40.54%，16.22%，满足更高消费需求百分比最高。女同学对支付学习费用、生活困难、满足更高消费需求、帮助平台积累信用度的百分比分别为23.08%，7.69%，61.54%，7.69%满足更高消费需求百分比仍最高。此外女同学满足更高消费需求人数高于男同学20%，女同学对更高消费的需求更高且高于男生。
（二）部分网贷平台存在虚假行为
被调查者中有7人，占总人数的14%，以帮助平台积累信誉度为原因而进行网贷，代为刷单提升信誉度，网贷平台存在虚假信誉问题。
（三）大学生存在盲目网贷现象
对于签订的贷款平台及其相关合同条款是否了解我们也收集了数据，其中了解程度为一般和不太了解占绝大部分分别为52%，42%，而对其很了解和不了解的人较少分别为2%，4%。结果表明大学生对贷款平台及相关合同了解程度太低，存在盲目貸款情况。明确操作底线和合同各方的权力与义务，旨在让网络借贷行业实现合规、健康和持续发展是值得大家思考的问题。
（四）逾期还款影响个人的银行信用
大多数被调查者表示对于贷款几乎每月都能按时偿还，但及时还款对同学们也造成一定的压力。少数（4%）同学未能及时还款，逾期还款将对未来金融贷款及个人信用产生影响，一旦成为黑名单将得不到银行的贷款。四、促进网贷健康发展的对策与建议
网贷问题事件频频发生，如何绕过大学生网络贷款陷阱，需要大学生科学理性的思考但根本性的解决问题仍需要商家用户两手抓，此外一定的监管手段也是必要的。
（一）大学生方面
使用校园网络贷款平台的大学生也需要反思自己的消费观念，不盲目借贷，学会正确评估自己承担风险的能力，正确控制消费欲望，进行合理、适当的网贷：同时需具有预防被骗的意识和能力，学会辨别网贷平台的利弊。
（二）网贷平台方面
信息保密，操作过程尽量透明，审核借贷人的偿还能力，制定合理还款利率，良性退出，对于网贷行业健康发展。
（三）监管部门（根据《2016最新P2P监管细则》）
1.网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任。
2.对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。
关键词：网贷现状；大学生网贷；P2P行业
据国家统计局年度数据统计2015年普通本科在校学生人数为1541.0653万人，并呈增长趋势。但大学生这个还未步人社会的特殊群体具有高消费、资金不足的特点，在消费与资金供给矛盾的情况下，网贷（全称网络贷款，指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷。）平台的出现化解了部分难题，大学生一度成为网贷行业的香饽饽，不少平台纷纷推出大学生贷款项目，甚至有了专门的大学生网贷平台。高效、便捷成了商家的招牌法宝，解决了大学生消费问题的同时又为商家带来了收益，但“校园贷款”乱象也频频发生，如：无力偿还巨额贷款跳楼自杀、借同学身份网贷致28人身负百万等事件。网络贷款到底是利是弊，网贷发展的健康值得我们关注。
一、2016年网贷平台现状
（一）行业成交量累计上升
2016年10月P2P网贷行业整体成交量单月实现了1885.61亿元，环比9月减少了3.28%，不过仍同比增长了57.60%。2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量为29650.33亿元，突破第三个万亿已经指日可待：2016年1～10月累计成交量达到15998.12亿元，是2015年1～10月累计成交量的2.24倍，去年同期的累计成交量为7154.32亿元，网贷平台整体成交量呈上升趋势。（数据来源于网贷之家网贷行业数据，数据在不断更新）
（二）网贷停业数量、问题平台数量与平台累计数
近些年，网络借贷行业在迅速扩张的同时，平台倒闭、携款跑路、坏账企业等负面消息不时爆出，网贷行业的规范性与安全性受到质疑。根据网贷之家2016年《P2P网贷行业2016年9月月报》月度数据，截至9月底，平台中正常运营的数量为2202家，与8月份的2235家相比，仅一个月，减少33家，平台数量下降了1.477%。涉及停业及问题平台共98家，停业平台58家，其中停业57家，转型1家；问题平台40家，其中跑路32家，提现困难8家。累计至9月底停业及问题平台多达2076家，P2P网贷行业平台累计数量达4278家（正常运营+停业及问题平台）
二、大学生网贷特点分析
（一）同学交流是大学生了解网贷的主要途径
网络贷款平台基于网络信息流通，针对大学生网贷对象，多渠道的宣传可以帮助商家有效的提高企业知名度、推动平台的营业额、走向市场。那么大学生们又是通过何种途径了解到网络贷款的平台呢？经过一定的筛选（清除零数据）和比较我们最终选定了四种同学们最为熟知的途径，分别为朋友、家人、网络、同学四个不同渠道了解网贷的基本情况。50个样本数据（设置为多项选择，各种情况的总计百分比不等于100%），其中通过朋友了解的有50%，通过家人了解的有12%，通过网络的有36%，通过同学了解的有72%。通过同学来了解网络贷款的人数最多是通过家人了解的6倍。
（二）“人人贷”在大学生中知名度最高
我们常知道信用度是作为消费者对商家的评价指数，但对于任何一家企业而言知名度也是所要追求的，高的知名度对企业的商业地位与发展都起着不言而喻的作用。网贷平台也如此，我们对大学生所熟知的网络贷款进行了统计，其中位居榜首的为人人贷，占66%；第二名为宜人贷，占42%；其次为其他（爱学贷，趣分期，桔子分期等），占16%；翼龙贷，占12%；陆金所，占4%。前两名的百分比差距不大，后三名的差距也不大。但最后一名与第一名相差62%，差距比较悬殊，网贷平台的知名度存在两极分化的现象。
（三）男、女同学贷款比例有差距男同学网络贷款人数为女同学的2.846倍
由于社会分工的不同，不同种群体的消费会存在不同程度的差异，但性别对消费也存在一定影响，性别对网络贷款是否也存在影响呢？根据样本数据，从表格统计图中可以看出男同学与女同学贷款比例将近4：1。
（四）1500～3000元之间贷款人数最多
由于大学生群体中个体存在普遍差异，不同家庭不同背景的同学消费水平不同，对资金的需求也不尽相同。根据样本数据统计其中贷款金额为1500元以下的学生人数为13人占样本总量的26%；1500～3000元的20人，占样本总量的40%：3000～35000元的11人，占样本总量的22%；3500以上6人，占样本总量的12%，不同額度贷款金额总体差异不大，1500～3000元贷款的选择人数最多。
（五）网贷平台的选择方式
随着中国经济的持续发展，P2P行业也在不断升温，各式各样的网贷平台陆续出现。网贷平台庞大的数量令贷款对象头昏眼花，如何选择低风险高信誉的借贷平台成为摆在网贷者面前的难题。通过贷款者的反映我们进行了信息的统计。其中由于贷款平台的信用度高而选择贷款平台的人数占参与贷款人数50%，经过熟人介绍而选择贷款平台的人数占参与贷款人数82%，因为贷款操作及审核方便而选择贷款平台的人数占参与贷款人数的58%。因熟人介绍而选择贷款平台的人数较另两种多。
（六）满足高消费成大学生网贷主要原因
基于大学生不同的贷款额度，我们对大学生贷款的原因进行了收集统计。结果表明用于支付学习的有12人，占总体人数的24%：因生活困难而需要贷款的8人，占总体人数的16%：为满足更高消费需求的23人，占总体人数46%；帮助平台积累信用度的7人，占总体人数的14%。满足更高消费需求是大部分人选择贷款的原因。
三、网贷存在的问题 （一）大部分同学为了满足更高的消费需求而贷款，且女生较多
（对性别和参加网贷原因进行交叉分析）结果显示：男同学对支付学习费用、生活困难、满足更高消费需求、帮助平台积累信用度的百分比分别为24.32%，18.92%，40.54%，16.22%，满足更高消费需求百分比最高。女同学对支付学习费用、生活困难、满足更高消费需求、帮助平台积累信用度的百分比分别为23.08%，7.69%，61.54%，7.69%满足更高消费需求百分比仍最高。此外女同学满足更高消费需求人数高于男同学20%，女同学对更高消费的需求更高且高于男生。
（二）部分网贷平台存在虚假行为
被调查者中有7人，占总人数的14%，以帮助平台积累信誉度为原因而进行网贷，代为刷单提升信誉度，网贷平台存在虚假信誉问题。
（三）大学生存在盲目网贷现象
对于签订的贷款平台及其相关合同条款是否了解我们也收集了数据，其中了解程度为一般和不太了解占绝大部分分别为52%，42%，而对其很了解和不了解的人较少分别为2%，4%。结果表明大学生对贷款平台及相关合同了解程度太低，存在盲目貸款情况。明确操作底线和合同各方的权力与义务，旨在让网络借贷行业实现合规、健康和持续发展是值得大家思考的问题。
（四）逾期还款影响个人的银行信用
大多数被调查者表示对于贷款几乎每月都能按时偿还，但及时还款对同学们也造成一定的压力。少数（4%）同学未能及时还款，逾期还款将对未来金融贷款及个人信用产生影响，一旦成为黑名单将得不到银行的贷款。四、促进网贷健康发展的对策与建议
网贷问题事件频频发生，如何绕过大学生网络贷款陷阱，需要大学生科学理性的思考但根本性的解决问题仍需要商家用户两手抓，此外一定的监管手段也是必要的。
（一）大学生方面
使用校园网络贷款平台的大学生也需要反思自己的消费观念，不盲目借贷，学会正确评估自己承担风险的能力，正确控制消费欲望，进行合理、适当的网贷：同时需具有预防被骗的意识和能力，学会辨别网贷平台的利弊。
（二）网贷平台方面
信息保密，操作过程尽量透明，审核借贷人的偿还能力，制定合理还款利率，良性退出，对于网贷行业健康发展。
（三）监管部门（根据《2016最新P2P监管细则》）
1.网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任。
2.对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。