人民币居民储蓄存款余额已突破14万亿元,创历史新高｡同时,我国居民最终消费率持续走低｡这个看似矛盾的经济现象耐人寻味——
　　■消费信心缺乏■贫富差距过大■住房教育医疗成为不能承受之重
　　
　　来自央行的最新数据显示:截至2005年12月,人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元,创造了历史新高｡同时,另一组经济数据却在连年下降——近5年我国居民最终消费率持续走低｡十年来,我国最终消费率平均为59.5%,比世界平均消费率低接近20个百分点｡越来越富裕的中国人正在变得越来越不敢花钱,这个看似矛盾的经济现象耐人寻味｡
　　
　　消费信心缺乏让百姓裹足不前
　　
　　影响居民储蓄率高低和一个国家的宏观政策､经济发展情况､居民收入增长率､人口年龄结构以及文化背景等相关,但这些因素其实都可以归纳为一个词:消费信心｡
　　近年来,我国体制改革向纵深进展,陆续出台了一系列重大改革措施,如住房､教育､医疗等制度的改革｡虽然这些改革措施从长远看有利于经济发展,但从短期看,居民对未来收入和支出的不确定性预期提高｡消费信心的缺乏,使得老百姓在考虑收入的支配时,预防意识明显增强｡
　　一般来说,低龄及高龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段,因为除了收入上具有优势以外,中青年还要面临“上有老､下有小”等生活压力,因而消费信心减弱,储蓄动机增强｡而我国目前人口的平均年龄水平正处在对储蓄贡献最高的时段｡
　　此外,消费环境的不够透明､不够规范也降低了人们的消费欲望｡
　　专家认为,储蓄率居高不下,而消费支出却没有同比增长｡除了提高收入,让老百姓手中有更多的钱外,排除非收入制约因素对刺激消费同样重要｡非收入制约因素包括行业垄断､商业欺诈､信息不对称､流通存在问题､产品不对路､供给质量不高､服务不到位等｡
　　
　　储蓄主要用于住房教育医疗
　　
　　中国社会科学院发布的《2005年社会蓝皮书》中的调查显示,子女教育费用､养老､住房排在居民总消费的前三位;而人民银行2004年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示,居民储蓄的目的依次是“攒教育费”､“养老”､“买房装修”｡
　　近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望,影响了城乡居民家庭的消费倾向｡与此同时,不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力｡
　　另有资料显示,目前我国80%以上的劳动者没有基本养老保险,85%以上的城乡居民没有医疗保险｡在群众看病贵､药品价格高等体制性问题没有得到根本解决之前,谁还敢随心所欲地花钱呢?
　　
　　要消费的人口袋里钱不够
　　
　　居民储蓄存款余额已经突破14万亿元,相对于我国13亿人口来说,人均拥有的存款超过了1万元,但另一方面,我国城镇居民可支配收入的基尼系数也在不断上升,目前已经达到0.447,明显高于国际上收入贫富差距0.4的警戒线｡这表明,不断递增的财富并不是平均分配给每一个百姓｡
　　中国人民大学商学院教授郭国庆说,受城乡人口比重和收入差距的影响,中国储户结构与收入也不对称｡人数最多的中小储户,拥有的存款并不多｡因此,真正需要消费的人,口袋里没有足够的钱｡
　　据分析,贫富差距过大是导致银行储蓄不断攀升的主要原因｡因为当个人财富达到一定程度时,其消费量将停止增长,而投资､储蓄在个人收入中所占的比例将大幅增长｡
　　高收入､中等收入､低收入三个阶层对储蓄､消费､投资的行为有较大差别｡对高收入阶层来说,收入中用于日常消费的开支比例很小,更多的钱是用来投资的｡由于投资渠道狭窄,一些人就只能选择将钱存在银行里｡对于中等收入阶层,日常耐用消费品的普及程度已经很高了,而新的享受性消费热点尚未形成,加之高房价高教育费用等压力,这部分人的存款倾向增加｡而低收入者由于许多方面都得不到相应的社会保障,即使有钱也尽量节约消费｡
　　由此可见,要想让老百姓松开捂住钱袋的手,仅靠刺激内需是不够的,更重要的是让经济增长的分配更加倾向于富民,让不断完善的社会保障制度更有利于安民,让百姓有钱可用,并且用得放心､花得安心｡
　　 (据《中国青年报》)