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回扣8个点
我们老百姓都痛恨贪污，尤其是看到电视上曝光出那些贪官动辄贪污上千万，更是恨不得他们立刻被枪毙。可痛恨的同时大家都会好奇，那么多钱，这些贪官是怎么贪来的？
前一段时间，我恰巧听到了一个“贪污”的计划，我终于明白，“贪污”绝不像我们想像的那样简单。
我表哥开了个投资公司，其实就是民间借贷公司。由于人脉广，生意也做得很杂，用一句话来形容，就是“只要能赚钱，什么都做”。我在这个公司帮忙。
去年9月份时，表哥在一家KTV和一个40多岁的男人见面。听表哥说，这男的是银行的一个中层干部，姓王，我叫他“王哥”。
两人先找了个地方喝酒，喝到半夜12点多，又换了个地方喝茶聊天，才开始聊起正事。如果在平时，表哥聊什么都不让我在场，可那天他感冒很严重，不停地打喷嚏，我在旁边不断地递纸巾，结果就没离开，听到了两人的谈话内容。
“我有个朋友，关系靠得住。他在单位掌控财务资金，现在这单位有两个亿，按他们的规章制度，只能存银行定期，或者买国债。这样一来，我这朋友从中赚不到什么油水，所以托我想办法。”表哥跟王哥说。
王哥喝得半醉，笑着说：“这还不简单，你让他把资金存到我们银行，存三年定期，我和领导申请一下，在正常兑付利息的基础上，每年再给他个人0.5%的回扣。这么算，一年就是100万。3年300万，怎么样？”
只要存银行，就立刻赚300万回扣！我在旁边听得激动不已。但表哥却摇头，说：“王哥你是不是逗我呢，银行对大额存款客户都会额外给点好处，这种事地球人都知道，我朋友怎么敢拿这种回扣。”
王哥笑了笑，又问：“看来你说这事，对方是很有诚意喽？两个亿的资金他确实能掌控？什么单位？你这朋友是什么职位？”
表哥说：“王哥，你别查户口啊。钱肯定他能掌控去向，其他的你也别问。你放心，我绝不是试探你，也不是说着玩。”
王哥坐直了一点，说：“那好，咱们正式说一下，他想要多少回扣？”
表哥说：“8个点。”王哥哦了一下，又问：“你这朋友肯定靠得住？”
表哥点点头，说：“8个点一年是1600万，三年4800万，给我俩一人100万费用。”
王哥摇头说：“不行，我们两个忙活一气，一人才分100万，太少了。给我们两个至少一人300万，否则谁也不爱冒这风险。”
表哥说：“王哥，你先别忙着谈分钱啊，这业务你能做吗？”
变名洗钱
王哥说：“可以做，方法是这样，咱们三方首先要见面沟通好。然后你出面注册两个投资顾问公司，其中一个公司和你朋友的那个单位签一个投资顾问协议，让你们公司成为他们单位的正式投资顾问，把资金的具体经办委托给你们。”
“你注册的公司成为顾问后，就可以代表那个单位和我们银行谈，不做普通大额存款，而是做协议存款，存期三年，利息比三年期利率高0.5个百分点（即年利率4.75%）。同时附加条款，要求银行对该笔资金的使用必须经过你们许可，也就是说，银行要把这两亿资金贷给谁，不仅仅银行要审核，还需要经过你们的同意。这件事我运作，我们银行肯定会答应。”
王哥接着说：“这样一来，实际上这笔钱进入银行之后，究竟会流向什么地方，就是你我二人掌控的了。下一步，我去找一家信托公司，让他们开发定制一个理财产品，规模就定为两亿，年收益率定在8%，银行直接全额认购这个理财产品，可以直接获得3.25%的收益率。只要我做些工作，我们银行肯定能同意这个投向，然后你们公司自然也是同意的。”
看着表哥点头，王哥继续解释说，钱经过这么一轮流转，就从银行存款变成了通过信托进行理财。这样一来，我们就可以放开手脚了——现在外面很多企业，尤其是房地产企业都挤破头地想融资，可自身的资质又没法从银行拿到贷款，只好向信托公司融资，融资的利息基本上都在15%以上。我敢保证，这个理财产品的利率如果定在17%的话，肯定能立刻贷出去。
“17%的利息里，信托公司要拿一个百分点做佣金，剩下16%，理财产品到期偿付银行8%，那么就还剩下8%，也就是1600万。然后信托公司和你注册的第二个投资顾问公司签订一个顾问协议，用支付顾问费的形式，把钱支付给你们公司，你们公司再转给你朋友个人，不就完事了？”
刀刃上跳舞
我在旁边已经彻底听傻了，凭着我仅有的一点金融知识，我感觉到王哥说的这条途径其实是在洗钱。这其中的关键点在于，表哥的那个朋友，其所在单位规定资金只能存银行或买国债，其资金的性质是固定收益。但如果按照王哥的做法，钱进入银行后，通过银行自己购买理财产品的方法，把这个钱变成了可以用于投资的钱。
王哥和我表哥，是把本来是用来做存款的钱，直接拿去做投资。获得高额回报之后，再支付存款的利息，剩下的收益，就归了王哥和我表哥。哦不对，是归了我表哥的那个朋友。至于王哥和表哥，都是从中赚点跑腿钱。
这实在是一个极具专业性、高智商，通过银行、信托进行贪污的手段。表哥的那个朋友究竟是何方神圣，利用这个链条，不用自己露面，只需要经过一连串的洗钱动作，就可以轻松获得几千万的收益？
这些事来不及让我想，表哥和这位银行的王哥之间仍在不断讨价还价，最终确定，两亿资金进入银行做协议贷款的利率是4.75%，银行认购信托公司理财产品的收益率是7.75%（银行赚3%利差）。然后信托公司贷给企业的利率是17%，中间剩下的9.25%的利差，表哥和王哥每人抽取1%，剩下的7.25%，归表哥的朋友。
然后双方又开始讨论如何缴税。因为表哥、王哥两人得到的1%，以及我表哥朋友拿到的7.25%（以两亿资金计算，一年获利1475万，三年就是4350万），都需要通过顾问公司把钱转出来再给个人。而这其中的发票税高达10个百分点以上，如此大金额的支付，税务部门肯定是要查的。
表哥说这件事可以解决，他可以用两个农民工的身份证注册那两家投资顾问公司，做完这笔交易后，通过税务部门的人直接把公司废业。但由于涉及到几千万的账目，做废业成本非常高，废业一家公司至少要支付近百万的好处费。表哥和王哥最终商定，这笔钱由三方按比例均摊，详细算下来，刨除税款和好处费的开销，表哥和王哥每人能从中获利180万。而表哥那位神奇的朋友，最终能拿到的实际回扣，高达3600多万。后来我才知道，我表哥又专门给这位朋友提供洗钱服务，把3600多万直接洗成了合法收入，又从中赚了150多万。
我学过金融，知道这件事虽然看起来名正言顺，但其实不但涉及到洗钱、贪污，还蕴含着巨大的风险——最终以17%的高利拿到贷款的那家企业，如果最终不能如期偿付贷款，那么整个链条就彻底崩塌了。那么，银行、信托只能互相推诿，让事情变成一团乱账，而最终受损的，将是表哥朋友所在的那个单位。
虽然我不是当事人，却不禁惊出一身冷汗……
绘图/王铎
责编 /王深
[email protected]
我们老百姓都痛恨贪污，尤其是看到电视上曝光出那些贪官动辄贪污上千万，更是恨不得他们立刻被枪毙。可痛恨的同时大家都会好奇，那么多钱，这些贪官是怎么贪来的？
前一段时间，我恰巧听到了一个“贪污”的计划，我终于明白，“贪污”绝不像我们想像的那样简单。
我表哥开了个投资公司，其实就是民间借贷公司。由于人脉广，生意也做得很杂，用一句话来形容，就是“只要能赚钱，什么都做”。我在这个公司帮忙。
去年9月份时，表哥在一家KTV和一个40多岁的男人见面。听表哥说，这男的是银行的一个中层干部，姓王，我叫他“王哥”。
两人先找了个地方喝酒，喝到半夜12点多，又换了个地方喝茶聊天，才开始聊起正事。如果在平时，表哥聊什么都不让我在场，可那天他感冒很严重，不停地打喷嚏，我在旁边不断地递纸巾，结果就没离开，听到了两人的谈话内容。
“我有个朋友，关系靠得住。他在单位掌控财务资金，现在这单位有两个亿，按他们的规章制度，只能存银行定期，或者买国债。这样一来，我这朋友从中赚不到什么油水，所以托我想办法。”表哥跟王哥说。
王哥喝得半醉，笑着说：“这还不简单，你让他把资金存到我们银行，存三年定期，我和领导申请一下，在正常兑付利息的基础上，每年再给他个人0.5%的回扣。这么算，一年就是100万。3年300万，怎么样？”
只要存银行，就立刻赚300万回扣！我在旁边听得激动不已。但表哥却摇头，说：“王哥你是不是逗我呢，银行对大额存款客户都会额外给点好处，这种事地球人都知道，我朋友怎么敢拿这种回扣。”
王哥笑了笑，又问：“看来你说这事，对方是很有诚意喽？两个亿的资金他确实能掌控？什么单位？你这朋友是什么职位？”
表哥说：“王哥，你别查户口啊。钱肯定他能掌控去向，其他的你也别问。你放心，我绝不是试探你，也不是说着玩。”
王哥坐直了一点，说：“那好，咱们正式说一下，他想要多少回扣？”
表哥说：“8个点。”王哥哦了一下，又问：“你这朋友肯定靠得住？”
表哥点点头，说：“8个点一年是1600万，三年4800万，给我俩一人100万费用。”
王哥摇头说：“不行，我们两个忙活一气，一人才分100万，太少了。给我们两个至少一人300万，否则谁也不爱冒这风险。”
表哥说：“王哥，你先别忙着谈分钱啊，这业务你能做吗？”
变名洗钱
王哥说：“可以做，方法是这样，咱们三方首先要见面沟通好。然后你出面注册两个投资顾问公司，其中一个公司和你朋友的那个单位签一个投资顾问协议，让你们公司成为他们单位的正式投资顾问，把资金的具体经办委托给你们。”
“你注册的公司成为顾问后，就可以代表那个单位和我们银行谈，不做普通大额存款，而是做协议存款，存期三年，利息比三年期利率高0.5个百分点（即年利率4.75%）。同时附加条款，要求银行对该笔资金的使用必须经过你们许可，也就是说，银行要把这两亿资金贷给谁，不仅仅银行要审核，还需要经过你们的同意。这件事我运作，我们银行肯定会答应。”
王哥接着说：“这样一来，实际上这笔钱进入银行之后，究竟会流向什么地方，就是你我二人掌控的了。下一步，我去找一家信托公司，让他们开发定制一个理财产品，规模就定为两亿，年收益率定在8%，银行直接全额认购这个理财产品，可以直接获得3.25%的收益率。只要我做些工作，我们银行肯定能同意这个投向，然后你们公司自然也是同意的。”
看着表哥点头，王哥继续解释说，钱经过这么一轮流转，就从银行存款变成了通过信托进行理财。这样一来，我们就可以放开手脚了——现在外面很多企业，尤其是房地产企业都挤破头地想融资，可自身的资质又没法从银行拿到贷款，只好向信托公司融资，融资的利息基本上都在15%以上。我敢保证，这个理财产品的利率如果定在17%的话，肯定能立刻贷出去。
“17%的利息里，信托公司要拿一个百分点做佣金，剩下16%，理财产品到期偿付银行8%，那么就还剩下8%，也就是1600万。然后信托公司和你注册的第二个投资顾问公司签订一个顾问协议，用支付顾问费的形式，把钱支付给你们公司，你们公司再转给你朋友个人，不就完事了？”
刀刃上跳舞
我在旁边已经彻底听傻了，凭着我仅有的一点金融知识，我感觉到王哥说的这条途径其实是在洗钱。这其中的关键点在于，表哥的那个朋友，其所在单位规定资金只能存银行或买国债，其资金的性质是固定收益。但如果按照王哥的做法，钱进入银行后，通过银行自己购买理财产品的方法，把这个钱变成了可以用于投资的钱。
王哥和我表哥，是把本来是用来做存款的钱，直接拿去做投资。获得高额回报之后，再支付存款的利息，剩下的收益，就归了王哥和我表哥。哦不对，是归了我表哥的那个朋友。至于王哥和表哥，都是从中赚点跑腿钱。
这实在是一个极具专业性、高智商，通过银行、信托进行贪污的手段。表哥的那个朋友究竟是何方神圣，利用这个链条，不用自己露面，只需要经过一连串的洗钱动作，就可以轻松获得几千万的收益？
这些事来不及让我想，表哥和这位银行的王哥之间仍在不断讨价还价，最终确定，两亿资金进入银行做协议贷款的利率是4.75%，银行认购信托公司理财产品的收益率是7.75%（银行赚3%利差）。然后信托公司贷给企业的利率是17%，中间剩下的9.25%的利差，表哥和王哥每人抽取1%，剩下的7.25%，归表哥的朋友。
然后双方又开始讨论如何缴税。因为表哥、王哥两人得到的1%，以及我表哥朋友拿到的7.25%（以两亿资金计算，一年获利1475万，三年就是4350万），都需要通过顾问公司把钱转出来再给个人。而这其中的发票税高达10个百分点以上，如此大金额的支付，税务部门肯定是要查的。
表哥说这件事可以解决，他可以用两个农民工的身份证注册那两家投资顾问公司，做完这笔交易后，通过税务部门的人直接把公司废业。但由于涉及到几千万的账目，做废业成本非常高，废业一家公司至少要支付近百万的好处费。表哥和王哥最终商定，这笔钱由三方按比例均摊，详细算下来，刨除税款和好处费的开销，表哥和王哥每人能从中获利180万。而表哥那位神奇的朋友，最终能拿到的实际回扣，高达3600多万。后来我才知道，我表哥又专门给这位朋友提供洗钱服务，把3600多万直接洗成了合法收入，又从中赚了150多万。
我学过金融，知道这件事虽然看起来名正言顺，但其实不但涉及到洗钱、贪污，还蕴含着巨大的风险——最终以17%的高利拿到贷款的那家企业，如果最终不能如期偿付贷款，那么整个链条就彻底崩塌了。那么，银行、信托只能互相推诿，让事情变成一团乱账，而最终受损的，将是表哥朋友所在的那个单位。
虽然我不是当事人，却不禁惊出一身冷汗……
绘图/王铎
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