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【摘 要】 新兴互联网技术的创新之处就在于对大数据的应用，同时也对中国金融业的整体格局产生了一定的影响。在新兴技术影响下，第三方支付、P2P网贷、众筹等互联网金融商业模式如同雨后春笋般不断涌现，发展势头强劲，也促使国内外金融产业格局不断发生调整和变动。大数据这一概念兴起的条件是什么，大数据技术的兴起对于金融业和互联网金融的影响究竟如何，互联网金融又是如何利用大数据技术的优势来促进自身发展，这些是本文探索与讨论的主要问题。
【关键词】 大数据 互联网金融 应用与展望
在金融行业中对涉及不同方面的多项业务进行管理都离不开大数据技术的支持，大数据技术通过对数据进行收集整合并展开综合分析，从深层次的角度挖掘数据的规律和特点，在金融行业中维系客户之间的关系和进行风险预测都应从大数据入手展开深度分析。在大数据时代背景下，金融行业如果想要发展就需要在管理和监督上更为严格，凭借科学合理的精细化管理来赢得竞争优势。大数据技术的运用可以帮助金融机构获取一些他们目前所需要的信息资源，根据客户的金融交易记录可以进一步掌握客户日常的消费方式和对待消费的态度，从而根据其消费特点进行针对性的服务，尽可能地使客户的需求得以满足。
一、大数据的发展特点
大数据近年来经常出现在公众视线中的具有极高热度的词汇，在医学、法律、商业等领域的应用也十分广泛。大数据又称巨大资料，也就是包含大量数据和信息资源的资料库，通过这些数量巨大的资料展开分析与整理可以从中获得人们所需要的各种信息，经过对数据的深度挖掘进行掌握大数据背后潜藏的规律，从而在企业的经营与决策中可以更好地发挥大数据的积极作用。
大数据所包含的数据容量巨大，数据类型也多种多样，对于数据的存储方式以及分析手段也处于飞速发展的状态，大数据技术可以将一些零散的数据有效地整合到一起并加以整理，从中提炼出具有较高价值的重要信息，并将其应用于企业决策的过程中，由此可见大数据技术在企业中的应用至关重要。目前，企业如果想要在社会中立足必须具备较强的市场竞争力，传统的数据处理技术在处理数据的时间和效果上已经远远落后于新兴的大数据技术，数据整合与应用的新观念已经获得人们广泛的认可，将收集到的各种数据源以相同的格式整合到一起，通过查询的方式就可以获得所需要的信息资源。数据的挖掘就是对数据背后潜藏的重要信息进行探索与发现，对数据展开分析的同时进行预先估计，基于原有数据并对其进行归纳总结，在决策时可以提供一定的支持与帮助。
二、大数据在金融行业的应用
（一）对客户的管理。在大数据平台上，客户信息的有效管理离不开大数据技术提供的支持，凭借大数据技术可以对客户信息进行收集并加以整理。在金融机构中存在着数量巨大的重要数据资源，包括客户购买清单和客户的个人收入与消费数据等，通过对这些数据信息进行收集整理，同时调研客户的职业、消费习惯以及消费偏好等内容，根据客户的特点进行分类，进而为客户提供他们所需要的个性化产品。凭借大数据技术可以将客户的个人要求作为目标，进而制定科学合理的营销策略。
（二）对企业产品的管理。在大数据分析平台上已经对客户的具体要求与现实需要有所体现，企业也可以及时了解这些重要信息，通过对数据信息展开深入的挖掘与综合分析可以使产品的设计更加合理，使产品的合理性与客户满意度不断提升，金融机构凭借对大数据技术的广泛应用可以显著提升产品功能分析效率，及时获取产品的预期价值。可以对产品利润的预计以及该产品的使用周期展开科学的分析，为客户设计出符合其个人要求的产品。
（三）对企业营销的管理。在大数据分析平台的支持下可以对不同类型的用户数据展开深入的挖掘和实时追踪，进而使企业的营销更加精细准确。金融机构利用大数据对客户进行画像，这样一来就可以显著提升营销的精确度；通过收集社交数据与客户实施的各种网络行为可以将客户分为不同类别；在掌握网络行为数据的前提下可以针对客户展开实时的营销；在掌握外部大数据并对其加以分析的基础上在客户群体中进行交叉销售，可以使业务量进一步提升，同时使客户之间的关系更加紧密；基于客户的年龄、消费习惯与消费偏好等展开符合其个人要求的个性化营销等。
（四）对企业风险的管理。金融企业在发展过程需要承受信用风险、操作风险在内的多种巨大的市场风险，由于大数据技术在市场风险预测中具有不可替代的作用，目前已经成为银行应对风险必不可少的工具，围绕数据这一核心构建审批模型，进而对来自各方面的风险加以预测，可以使分析与预测准确度大大提高。
（五）对企业系统的管理。大数据分析平台采用分布式的计算方法可以使银行业各项业务交易的性能进一步提高，面对纷繁复杂的数据可以提升处理效率，对数据的综合分析能力也得到强化，进而使金融机构的运行程序进一步简化。大数据不仅在重要的商业决策阶段应用广泛，在后台IT系统的管理中也具有极其重要的地位，利用大数据可以使系统的管理达到较高的水平。凭借大数据独有的数据采集技术可以对IT系统中存在的各类数据信息展开深层次的挖掘，可以合理预测企业中所使用的IT系统在一段时间内的运行状态。从而使信息系统的服务水平获得显著提升。总之，系统管理借助大数据对系统的各项性能展开分析，为系统的不断优化与及时更新提供数据支持。
（六）对企业内部系统的改良与优化。大数据可以使企业内部系统的运行更为透明，保证企业内部各级人员之间信息共享与数据及时沟通交流。同时，凭借大数据技术可以使企业内部流程更加规范便捷，提高企业运作效率。在企业内部存在很多优化业务流程进而节省资源投入的机会。大数据的应用能够促使企业内部各部门之间的信息交换程度大大提升，从而发现那些潜在的业务流程缺陷，并制定科学合理的业务战略来优化资本配置，控制管理成本支出的同时尽可能地减少浪费。
三、大数据时代金融行业发展趋势以及面临的挑战
（一）银行发展面越来越宽广。银行是现今经济领域中相关财务组织中的领头羊，在现今全球化趋势下，银行的相关工作领域以及数据也与大数据相结合，从而使得发展前景更加宽广。現今的银行机构的代表工作是资金以及数据处理之中的中间人。原有的钱财汇集手段中，银行在其中起主导作用，使得市场经济走向与其资金提供有关，相关公司在需要汇集钱财时，必须事先在银行组织方面进行申请，在获得容许的情况下才能取得相关资金。现今由大数据介入其中，相关信息高端技术逐渐引用到银行的日常工作之中，进而将旧有的资金转移手段进行突破，银行的主导位置已经不复存在，从而需要相关工作进行的时候提升效率以及有效性，这对银行的工作公开性提出了一定要求，挑战的同时也能带来机遇。 （二）银行将变得更加数字化。现今的相关形势作用下，原有的工作观点已经不足以满足现今经济环境的相关变化，从而使得相关高层人士被迫开始考虑转型。现今相关形势作用，使得金融机构的工作理念必须开始转变，基于機构自身的运作方式以及经济形势的走向从而完善出一个可执行的战略目标，同时制定出短期以及中期的工作目标，对于现今运营方式进行革新，与现今高新科技进行结合，同时利用信息技术对于金融信息数据进行处理，充分发挥出职员资源的能力，将金融机构的运作变得更加流畅迅速。这是环境所驱另一方面也是金融机构寻求自身发展进步的必经之路。
（三）金融行业将面临技术上的挑战。现今高新技术日新月异，且逐渐融入到社会各界的生活、工作以及服务方面，导致社会各界对于银行的相关工作与信息技术相结合的呼声越来越大，这也是顺应自身发展以及经济发展潮流的必经之路。首先应该在机构自身运营方式方面着手，立足于发展现状，进而做到完善与改进。旧有的相应信息以及数据收集整合工作主要是依赖职员自身来操作的，导致了工作量巨大且效率偏低，容易出现失误的现象。所以，现今需要将旧有的工作形式进行改变进而突破出一个与信息技术、大数据技术等高新技术相结合的完善的工作模式出来，才有利于银行在经济发展浪潮中站稳脚跟。
四、金融行业大数据未来的发展及应对策略
现今经济大浪潮下，各种高新技术如雨后春笋般出现，导致大数据发展在银行等相应机构之中的重视程度越来越高，在这之中涉及到的相关高新科技也被金融机构加以利用，其会对信息以及数据处理工作出的一些突出问题进行解决从而有利于银行本身的运营以及发展。
（一）在银行业。现今形势的影响下，对于其组织内部的相关职能机构的专业素质要求也日益提升，旧有的相关信息整合体制不足以满足现今经济迅速发展对金融机构提出的要求，且相关信息所具有的效力已经不是很强，需要从中筛选出正确有效的讯息，这无疑增大了银行的工作量。
（二）在保险行业。相关高新科技的渗透，极大地改变了原有的运营方式以及经济链条。利用相应的信息技术能够将事故发生可能性作出较为准确的评估，从而能够降低组织内部的工作量，进而也可以更有针对性地开展相应活动。
（三）在证券行业。信息技术的开展一方面为社会各界提供便利，另一方面也会为组织工作开展带来便利，从而致使组织在对已有使用者或者是潜在使用者的数据进行采集时变得更加轻松变节，也可以利用相关技术来预测出使用者的相关投资喜好，用公开数据的方法来吸引潜在使用者购买相关产品，进而推断出这一产品的发展走势。
综上所述，现今大数据已经介入到我们生活的方方面面，银行等相应组织也需要对其进行重视，在工作中进行结合才能实现工作的高效性以及科学性，充分利用大数据相关高新科技的有利方面，为组织运营提供更大的益处。充分把握使用者个体之间的差异性以及群体性，进而实施相应的经济策略才能实现盈利。
【关键词】 大数据 互联网金融 应用与展望
在金融行业中对涉及不同方面的多项业务进行管理都离不开大数据技术的支持，大数据技术通过对数据进行收集整合并展开综合分析，从深层次的角度挖掘数据的规律和特点，在金融行业中维系客户之间的关系和进行风险预测都应从大数据入手展开深度分析。在大数据时代背景下，金融行业如果想要发展就需要在管理和监督上更为严格，凭借科学合理的精细化管理来赢得竞争优势。大数据技术的运用可以帮助金融机构获取一些他们目前所需要的信息资源，根据客户的金融交易记录可以进一步掌握客户日常的消费方式和对待消费的态度，从而根据其消费特点进行针对性的服务，尽可能地使客户的需求得以满足。
一、大数据的发展特点
大数据近年来经常出现在公众视线中的具有极高热度的词汇，在医学、法律、商业等领域的应用也十分广泛。大数据又称巨大资料，也就是包含大量数据和信息资源的资料库，通过这些数量巨大的资料展开分析与整理可以从中获得人们所需要的各种信息，经过对数据的深度挖掘进行掌握大数据背后潜藏的规律，从而在企业的经营与决策中可以更好地发挥大数据的积极作用。
大数据所包含的数据容量巨大，数据类型也多种多样，对于数据的存储方式以及分析手段也处于飞速发展的状态，大数据技术可以将一些零散的数据有效地整合到一起并加以整理，从中提炼出具有较高价值的重要信息，并将其应用于企业决策的过程中，由此可见大数据技术在企业中的应用至关重要。目前，企业如果想要在社会中立足必须具备较强的市场竞争力，传统的数据处理技术在处理数据的时间和效果上已经远远落后于新兴的大数据技术，数据整合与应用的新观念已经获得人们广泛的认可，将收集到的各种数据源以相同的格式整合到一起，通过查询的方式就可以获得所需要的信息资源。数据的挖掘就是对数据背后潜藏的重要信息进行探索与发现，对数据展开分析的同时进行预先估计，基于原有数据并对其进行归纳总结，在决策时可以提供一定的支持与帮助。
二、大数据在金融行业的应用
（一）对客户的管理。在大数据平台上，客户信息的有效管理离不开大数据技术提供的支持，凭借大数据技术可以对客户信息进行收集并加以整理。在金融机构中存在着数量巨大的重要数据资源，包括客户购买清单和客户的个人收入与消费数据等，通过对这些数据信息进行收集整理，同时调研客户的职业、消费习惯以及消费偏好等内容，根据客户的特点进行分类，进而为客户提供他们所需要的个性化产品。凭借大数据技术可以将客户的个人要求作为目标，进而制定科学合理的营销策略。
（二）对企业产品的管理。在大数据分析平台上已经对客户的具体要求与现实需要有所体现，企业也可以及时了解这些重要信息，通过对数据信息展开深入的挖掘与综合分析可以使产品的设计更加合理，使产品的合理性与客户满意度不断提升，金融机构凭借对大数据技术的广泛应用可以显著提升产品功能分析效率，及时获取产品的预期价值。可以对产品利润的预计以及该产品的使用周期展开科学的分析，为客户设计出符合其个人要求的产品。
（三）对企业营销的管理。在大数据分析平台的支持下可以对不同类型的用户数据展开深入的挖掘和实时追踪，进而使企业的营销更加精细准确。金融机构利用大数据对客户进行画像，这样一来就可以显著提升营销的精确度；通过收集社交数据与客户实施的各种网络行为可以将客户分为不同类别；在掌握网络行为数据的前提下可以针对客户展开实时的营销；在掌握外部大数据并对其加以分析的基础上在客户群体中进行交叉销售，可以使业务量进一步提升，同时使客户之间的关系更加紧密；基于客户的年龄、消费习惯与消费偏好等展开符合其个人要求的个性化营销等。
（四）对企业风险的管理。金融企业在发展过程需要承受信用风险、操作风险在内的多种巨大的市场风险，由于大数据技术在市场风险预测中具有不可替代的作用，目前已经成为银行应对风险必不可少的工具，围绕数据这一核心构建审批模型，进而对来自各方面的风险加以预测，可以使分析与预测准确度大大提高。
（五）对企业系统的管理。大数据分析平台采用分布式的计算方法可以使银行业各项业务交易的性能进一步提高，面对纷繁复杂的数据可以提升处理效率，对数据的综合分析能力也得到强化，进而使金融机构的运行程序进一步简化。大数据不仅在重要的商业决策阶段应用广泛，在后台IT系统的管理中也具有极其重要的地位，利用大数据可以使系统的管理达到较高的水平。凭借大数据独有的数据采集技术可以对IT系统中存在的各类数据信息展开深层次的挖掘，可以合理预测企业中所使用的IT系统在一段时间内的运行状态。从而使信息系统的服务水平获得显著提升。总之，系统管理借助大数据对系统的各项性能展开分析，为系统的不断优化与及时更新提供数据支持。
（六）对企业内部系统的改良与优化。大数据可以使企业内部系统的运行更为透明，保证企业内部各级人员之间信息共享与数据及时沟通交流。同时，凭借大数据技术可以使企业内部流程更加规范便捷，提高企业运作效率。在企业内部存在很多优化业务流程进而节省资源投入的机会。大数据的应用能够促使企业内部各部门之间的信息交换程度大大提升，从而发现那些潜在的业务流程缺陷，并制定科学合理的业务战略来优化资本配置，控制管理成本支出的同时尽可能地减少浪费。
三、大数据时代金融行业发展趋势以及面临的挑战
（一）银行发展面越来越宽广。银行是现今经济领域中相关财务组织中的领头羊，在现今全球化趋势下，银行的相关工作领域以及数据也与大数据相结合，从而使得发展前景更加宽广。現今的银行机构的代表工作是资金以及数据处理之中的中间人。原有的钱财汇集手段中，银行在其中起主导作用，使得市场经济走向与其资金提供有关，相关公司在需要汇集钱财时，必须事先在银行组织方面进行申请，在获得容许的情况下才能取得相关资金。现今由大数据介入其中，相关信息高端技术逐渐引用到银行的日常工作之中，进而将旧有的资金转移手段进行突破，银行的主导位置已经不复存在，从而需要相关工作进行的时候提升效率以及有效性，这对银行的工作公开性提出了一定要求，挑战的同时也能带来机遇。 （二）银行将变得更加数字化。现今的相关形势作用下，原有的工作观点已经不足以满足现今经济环境的相关变化，从而使得相关高层人士被迫开始考虑转型。现今相关形势作用，使得金融机构的工作理念必须开始转变，基于機构自身的运作方式以及经济形势的走向从而完善出一个可执行的战略目标，同时制定出短期以及中期的工作目标，对于现今运营方式进行革新，与现今高新科技进行结合，同时利用信息技术对于金融信息数据进行处理，充分发挥出职员资源的能力，将金融机构的运作变得更加流畅迅速。这是环境所驱另一方面也是金融机构寻求自身发展进步的必经之路。
（三）金融行业将面临技术上的挑战。现今高新技术日新月异，且逐渐融入到社会各界的生活、工作以及服务方面，导致社会各界对于银行的相关工作与信息技术相结合的呼声越来越大，这也是顺应自身发展以及经济发展潮流的必经之路。首先应该在机构自身运营方式方面着手，立足于发展现状，进而做到完善与改进。旧有的相应信息以及数据收集整合工作主要是依赖职员自身来操作的，导致了工作量巨大且效率偏低，容易出现失误的现象。所以，现今需要将旧有的工作形式进行改变进而突破出一个与信息技术、大数据技术等高新技术相结合的完善的工作模式出来，才有利于银行在经济发展浪潮中站稳脚跟。
四、金融行业大数据未来的发展及应对策略
现今经济大浪潮下，各种高新技术如雨后春笋般出现，导致大数据发展在银行等相应机构之中的重视程度越来越高，在这之中涉及到的相关高新科技也被金融机构加以利用，其会对信息以及数据处理工作出的一些突出问题进行解决从而有利于银行本身的运营以及发展。
（一）在银行业。现今形势的影响下，对于其组织内部的相关职能机构的专业素质要求也日益提升，旧有的相关信息整合体制不足以满足现今经济迅速发展对金融机构提出的要求，且相关信息所具有的效力已经不是很强，需要从中筛选出正确有效的讯息，这无疑增大了银行的工作量。
（二）在保险行业。相关高新科技的渗透，极大地改变了原有的运营方式以及经济链条。利用相应的信息技术能够将事故发生可能性作出较为准确的评估，从而能够降低组织内部的工作量，进而也可以更有针对性地开展相应活动。
（三）在证券行业。信息技术的开展一方面为社会各界提供便利，另一方面也会为组织工作开展带来便利，从而致使组织在对已有使用者或者是潜在使用者的数据进行采集时变得更加轻松变节，也可以利用相关技术来预测出使用者的相关投资喜好，用公开数据的方法来吸引潜在使用者购买相关产品，进而推断出这一产品的发展走势。
综上所述，现今大数据已经介入到我们生活的方方面面，银行等相应组织也需要对其进行重视，在工作中进行结合才能实现工作的高效性以及科学性，充分利用大数据相关高新科技的有利方面，为组织运营提供更大的益处。充分把握使用者个体之间的差异性以及群体性，进而实施相应的经济策略才能实现盈利。