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摘要：区块链技术具有金融所不具备的等特点，故在金融领域的运用有助于解决传统金融业信息不对称、业务流程繁琐等诸多痛点。区块链技术在金融领域的应用尚处于初始阶段，区块链技术的不完善、区块链行业人才缺失、没有统一的区块链行业标准都为区块链金融的长远发展带来了巨大的考验。
关键词：区块链;金融;去中心化
中图分类号：G4 文献标识码：A
区块链是一种集合了分布式数据存储、P2P传输技术、共识机制等计算机技术的新型应用技术。区块链的起源与比特币息息相关。区块链在当前的经济应用中，主要是通过比特币等数字货币的形式，进行市场经济活动。但由于其去中心化、去信任化、维护集体化、系统稳健化等特点，区块链技术与传统行业的结合，为传统产业带来诸多益处。
一、区块链技术特征
区块链是一种融合了数学、密码学、计算机科学等多门学科的知识的技术，其通过融合了分布式账本、非对称加密、共识机制和智能合约等技术，使得区块链技术具有去中心化、开放性、匿名性和数据不可篡改的特点。
（一）去中心化
去中心化是区块链技术最核心的特质。去中心化是指区块链凭借其本身分布式的核算及信息储存，通过密码学与数学算法在各个节点间建立信任关系，使得经过验证的消息在各个节点中交互，而不需要数据集中于某个中心化机构作为数据的中介来传递数据。由于区块链的去中心，避免了使得人为主观性的数据更改，区块链中数据不可被篡改，能够实现交易过程的溯源，实现溯源监管和责任追踪。
（二）开放性
在区块链中储存的数据，每一个交易行为所对应的交易信息对所有人都公开，任何人都可以通过公开的接口查询某一笔交易的相关详细数据，这体现了区块链技术储存数据的开放性。区块链的开放性提高了数据的公信力。
（三）匿名性
区块链技术的匿名性并非指交易双方无需公开自己的身份，而是指每个交易者在区块链上都对应一个特定的虚拟身份。虚拟身份的交易行为可以被所有人知道，而交易者的相关真实信息能够得到有效的保护。这种保护机制之中，数据是否有效可以由区块链中的程序规则判断，所以节点之间数据的交换不需要信任，故交易双方无须知道对手的真实身份来获取信任。
（四）不可篡改性
数据可篡改性指的是，当交易信息被验证成功添加进区块链之后，交易信息便无法被更改或者删除。这是因为，经由区块链中的程序规则验证过的数据会备份于所有区块链的节点中，单独改变某一节点储存的数据是无效的行为，只有在同一时间对超过51%的节点对数据做出相同改变，才能改变此交易数据。当节点趋于无穷多时，这个任务几乎是不可能完成的，所以数据在区块链储存具有稳定性和不可篡改性，使数据的储存更加安全，避免了主观性的数据更改。
二、区块链技术在金融领域的应用
区块链技术作为一项十分前沿的新兴技术，由于其相较于传统货币的突出特点，其在金融领域的应用可以在不同程度上解决传统金融体系诚信和信任机制的问题、交易过程冗杂的问题、中介服务成本高的问题、操作过程及数据储存的安全性问题。区块链技术与金融的结合带来了更多的经济金融应用，能够在传统金融所难以实现的领域开展新的应用，本文分别在银行、证券、保险三个领域阐述广州市区块链技术在金融领域的应用情况。
（一）广州市区块链技术在银行业的应用
区块链技术在银行业的应用主要可以应用于：跨境支付、征信领域。
在跨境支付方面，目前，区块链于跨境支付的应用可以缩短交易结算周期，简化电汇流程、减少通过SWIFT协议支付的高额成本。基于区块链技术的跨境支付为跨国间金融机构形成了一个点对点的虚拟环境，为其交易进行直接匹配，大大降低了交易成本，提高了该业务的效率。广州农商银行便运用了跨境区块链平台技术，为企业提供办理应收账款质押融资业务，紧密契合现有国际贸融业务的同时，有效提高效率，缩短处理时间。
在征信领域方面，相比传统征信系统读取到的相关信息只局限于上报的机构能获取的局部维度，基于区块链技术的征信系统则可以让征信信息需求者直接获取所需原生交易数据，银行可以根据详细的原生交易数据，更加全方位地判断客户的还款能力及意愿，降低交易成本，降低信用交易风险。目前，广州银行牵头成立了省内机构区块链研究工作组，组建联盟来实现机构间地信息安全共享，做到了银行业降低信息成本的重要一步。银行是经营风险的场所，信用风险关于银行经营安全性的重要风险，如今广州市已经做到了第一步，信息共享，降低同业间信息获取成本。并且，广州民间金融街征信有限公司首席运营官透露，广州市小贷企业将率先试点建立地方金融区块链征信共享平台，据此可以展望广州市银行业未来可以建立一个新的征信系统。
（二）广州市区块链技术在证券业的应用
区块链技术在证券市场的应用可以在：证券发行、证券登记存管、证券交易结算方面。
在证券发行方面，目前区块链技术在证券发行上的应用主要为搭建一个区块链平台服务于证券发行工作，该应用解决了传统证券所普遍存在的信息不对称问题。将区块链技术应用在新证券的发行上，能够搭建更加安全与可控的平台进行的证券的发行上市，除了可以做到传统的信息披露之外，还可以利用区块链技术把IPO的过程信息事无巨细展示在投资者以及监管者面前，既避免了发行者对投资者的欺诈行为，又提高了IPO的透明度，能够实现对证券发行方进行更加全面与有效的监管。当前在国际上，已有第一个由Nasdaq和Chain共同开发的Ling平台，并应用与私营企业证券的发行、交易等服务。虽然目前，广州市的证券公司尚没有将区块链技术与证券发行结合起来，但在应用巨大的优势驱动下，广州市对于区块链与证券发行的结合有较大发展动力。
证券在证券交易所完成交易，交收则是在交易结束清算完成后进行的资金与证券之间的交收。传统的证券结算需要结算公司、交易所、银行和证券公司等多个参与方之间相互配合，结算周期长，结算流程复杂，且面临操作风险、技术系统风险等非系统性风险。区块链技术在证券结算上有着更高的效率，区块链技术依靠智能合约和共识机制，在确保交易合法、有效，且避免双重支付问题后，使证券交易双方可以合法地通过智能合约做到资金与证券几乎同时交收。在交易完成后，能够自动地对相关数据进行实时的储存，同时交易数据对所有人开放且不可篡改，这大大简化了证券结算流程，提高了证券交易过程中的结算效率。国际上，澳大利亚证交所与美国的DAH公司合作，開发了应用区块链技术的计算核算系统，改进了股票的清算和结算流程。但截至目前，广州市仍没有区块链技术应用于证券结算的实例。
（三）广州市区块链技术在保险业的应用
区块链技术在保险业的应用主要可以应用于理赔工作。保险理赔是最能体现保险业意义的一个业务环节，但是当保险事故发生时，投保人需要准备证明标的事故发生的材料，并且保险公司的理赔人员将对理赔材料、事故现场会进行一系列的查验，证明理赔材料的有效性，并且依此来计算理赔金额。传统的理赔流程处理相当繁杂，并且人工的收集、查验理赔材料给理赔工作增加人工操作风险，效率低并且容易引起纠纷。基于区块链技术的理赔工作可以通过智能合约来处理这些问题。保险事故理赔中，各处节点及时取得保险事故的相关信息，公司无需派出理赔师核实各项信息，当触发理赔条件时，系统自动发动理赔服务，支付相应理赔金额，这个过程依靠智能合约，无需人工参与理赔业务，提高理赔业务的效率。
三、结论
在当前的发展中，区块链技术在金融领域的应用还有着一定的发展空间，对此可以从以下方面进行强化：
一是加快区块链技术在证券行业的布局，为了更好布局区块链技术在证券业的应用，各证券公司可以利用政策，吸引区块链人才，借鉴国际上已有案例，把区块链技术应用于证券发行与结算中。
二是加快建设区块链人才培养机制，联合区块链产业园、创业基地，为培养的专业人才提供实训机会，并开展区块链技术应用孵化类项目，加快培养应用型区块链人才。
三是制定相应行业监管标准，政府应加强对参与区块链金融的企业进行资质审查，并且拟定一个统一的行业标准，要求企业自觉向监管部门报备企业的业务模式、项目名称、负责人等。并且，对于企业所开展的业务，应结合业务的性质，对业务进行专业化的细化的监管。
参考文献
[1]张波.国外区块链技术的运用情况及相关启示[J].金融科技时代，2016（05）：35-38.
[2]林小驰，胡叶倩雯.关于区块链技术的研究综述[J].金融市场研究，2016（02）：97-109.
关键词：区块链;金融;去中心化
中图分类号：G4 文献标识码：A
区块链是一种集合了分布式数据存储、P2P传输技术、共识机制等计算机技术的新型应用技术。区块链的起源与比特币息息相关。区块链在当前的经济应用中，主要是通过比特币等数字货币的形式，进行市场经济活动。但由于其去中心化、去信任化、维护集体化、系统稳健化等特点，区块链技术与传统行业的结合，为传统产业带来诸多益处。
一、区块链技术特征
区块链是一种融合了数学、密码学、计算机科学等多门学科的知识的技术，其通过融合了分布式账本、非对称加密、共识机制和智能合约等技术，使得区块链技术具有去中心化、开放性、匿名性和数据不可篡改的特点。
（一）去中心化
去中心化是区块链技术最核心的特质。去中心化是指区块链凭借其本身分布式的核算及信息储存，通过密码学与数学算法在各个节点间建立信任关系，使得经过验证的消息在各个节点中交互，而不需要数据集中于某个中心化机构作为数据的中介来传递数据。由于区块链的去中心，避免了使得人为主观性的数据更改，区块链中数据不可被篡改，能够实现交易过程的溯源，实现溯源监管和责任追踪。
（二）开放性
在区块链中储存的数据，每一个交易行为所对应的交易信息对所有人都公开，任何人都可以通过公开的接口查询某一笔交易的相关详细数据，这体现了区块链技术储存数据的开放性。区块链的开放性提高了数据的公信力。
（三）匿名性
区块链技术的匿名性并非指交易双方无需公开自己的身份，而是指每个交易者在区块链上都对应一个特定的虚拟身份。虚拟身份的交易行为可以被所有人知道，而交易者的相关真实信息能够得到有效的保护。这种保护机制之中，数据是否有效可以由区块链中的程序规则判断，所以节点之间数据的交换不需要信任，故交易双方无须知道对手的真实身份来获取信任。
（四）不可篡改性
数据可篡改性指的是，当交易信息被验证成功添加进区块链之后，交易信息便无法被更改或者删除。这是因为，经由区块链中的程序规则验证过的数据会备份于所有区块链的节点中，单独改变某一节点储存的数据是无效的行为，只有在同一时间对超过51%的节点对数据做出相同改变，才能改变此交易数据。当节点趋于无穷多时，这个任务几乎是不可能完成的，所以数据在区块链储存具有稳定性和不可篡改性，使数据的储存更加安全，避免了主观性的数据更改。
二、区块链技术在金融领域的应用
区块链技术作为一项十分前沿的新兴技术，由于其相较于传统货币的突出特点，其在金融领域的应用可以在不同程度上解决传统金融体系诚信和信任机制的问题、交易过程冗杂的问题、中介服务成本高的问题、操作过程及数据储存的安全性问题。区块链技术与金融的结合带来了更多的经济金融应用，能够在传统金融所难以实现的领域开展新的应用，本文分别在银行、证券、保险三个领域阐述广州市区块链技术在金融领域的应用情况。
（一）广州市区块链技术在银行业的应用
区块链技术在银行业的应用主要可以应用于：跨境支付、征信领域。
在跨境支付方面，目前，区块链于跨境支付的应用可以缩短交易结算周期，简化电汇流程、减少通过SWIFT协议支付的高额成本。基于区块链技术的跨境支付为跨国间金融机构形成了一个点对点的虚拟环境，为其交易进行直接匹配，大大降低了交易成本，提高了该业务的效率。广州农商银行便运用了跨境区块链平台技术，为企业提供办理应收账款质押融资业务，紧密契合现有国际贸融业务的同时，有效提高效率，缩短处理时间。
在征信领域方面，相比传统征信系统读取到的相关信息只局限于上报的机构能获取的局部维度，基于区块链技术的征信系统则可以让征信信息需求者直接获取所需原生交易数据，银行可以根据详细的原生交易数据，更加全方位地判断客户的还款能力及意愿，降低交易成本，降低信用交易风险。目前，广州银行牵头成立了省内机构区块链研究工作组，组建联盟来实现机构间地信息安全共享，做到了银行业降低信息成本的重要一步。银行是经营风险的场所，信用风险关于银行经营安全性的重要风险，如今广州市已经做到了第一步，信息共享，降低同业间信息获取成本。并且，广州民间金融街征信有限公司首席运营官透露，广州市小贷企业将率先试点建立地方金融区块链征信共享平台，据此可以展望广州市银行业未来可以建立一个新的征信系统。
（二）广州市区块链技术在证券业的应用
区块链技术在证券市场的应用可以在：证券发行、证券登记存管、证券交易结算方面。
在证券发行方面，目前区块链技术在证券发行上的应用主要为搭建一个区块链平台服务于证券发行工作，该应用解决了传统证券所普遍存在的信息不对称问题。将区块链技术应用在新证券的发行上，能够搭建更加安全与可控的平台进行的证券的发行上市，除了可以做到传统的信息披露之外，还可以利用区块链技术把IPO的过程信息事无巨细展示在投资者以及监管者面前，既避免了发行者对投资者的欺诈行为，又提高了IPO的透明度，能够实现对证券发行方进行更加全面与有效的监管。当前在国际上，已有第一个由Nasdaq和Chain共同开发的Ling平台，并应用与私营企业证券的发行、交易等服务。虽然目前，广州市的证券公司尚没有将区块链技术与证券发行结合起来，但在应用巨大的优势驱动下，广州市对于区块链与证券发行的结合有较大发展动力。
证券在证券交易所完成交易，交收则是在交易结束清算完成后进行的资金与证券之间的交收。传统的证券结算需要结算公司、交易所、银行和证券公司等多个参与方之间相互配合，结算周期长，结算流程复杂，且面临操作风险、技术系统风险等非系统性风险。区块链技术在证券结算上有着更高的效率，区块链技术依靠智能合约和共识机制，在确保交易合法、有效，且避免双重支付问题后，使证券交易双方可以合法地通过智能合约做到资金与证券几乎同时交收。在交易完成后，能够自动地对相关数据进行实时的储存，同时交易数据对所有人开放且不可篡改，这大大简化了证券结算流程，提高了证券交易过程中的结算效率。国际上，澳大利亚证交所与美国的DAH公司合作，開发了应用区块链技术的计算核算系统，改进了股票的清算和结算流程。但截至目前，广州市仍没有区块链技术应用于证券结算的实例。
（三）广州市区块链技术在保险业的应用
区块链技术在保险业的应用主要可以应用于理赔工作。保险理赔是最能体现保险业意义的一个业务环节，但是当保险事故发生时，投保人需要准备证明标的事故发生的材料，并且保险公司的理赔人员将对理赔材料、事故现场会进行一系列的查验，证明理赔材料的有效性，并且依此来计算理赔金额。传统的理赔流程处理相当繁杂，并且人工的收集、查验理赔材料给理赔工作增加人工操作风险，效率低并且容易引起纠纷。基于区块链技术的理赔工作可以通过智能合约来处理这些问题。保险事故理赔中，各处节点及时取得保险事故的相关信息，公司无需派出理赔师核实各项信息，当触发理赔条件时，系统自动发动理赔服务，支付相应理赔金额，这个过程依靠智能合约，无需人工参与理赔业务，提高理赔业务的效率。
三、结论
在当前的发展中，区块链技术在金融领域的应用还有着一定的发展空间，对此可以从以下方面进行强化：
一是加快区块链技术在证券行业的布局，为了更好布局区块链技术在证券业的应用，各证券公司可以利用政策，吸引区块链人才，借鉴国际上已有案例，把区块链技术应用于证券发行与结算中。
二是加快建设区块链人才培养机制，联合区块链产业园、创业基地，为培养的专业人才提供实训机会，并开展区块链技术应用孵化类项目，加快培养应用型区块链人才。
三是制定相应行业监管标准，政府应加强对参与区块链金融的企业进行资质审查，并且拟定一个统一的行业标准，要求企业自觉向监管部门报备企业的业务模式、项目名称、负责人等。并且，对于企业所开展的业务，应结合业务的性质，对业务进行专业化的细化的监管。
参考文献
[1]张波.国外区块链技术的运用情况及相关启示[J].金融科技时代，2016（05）：35-38.
[2]林小驰，胡叶倩雯.关于区块链技术的研究综述[J].金融市场研究，2016（02）：97-109.