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摘 要：随着网络信息相关技术的不断发展，我们已经逐步的步入了数据急剧增长的“大数据”时代。它在当今社会政治、经济、文化，日常生活等方面均产生极大的影响，对新时代商业模式提出了全新的挑战，同时也带来了全新的机遇，对于寿险行业，尤其是个人保险方面将产生无可取代的作用。
关键词：大数据 个人保险 发展 影响
一、大数据时代产生的背景
当今是数据信息大爆炸的年代，网络金融、电子商务等等基于网络信息技术的新型技术极大的开拓了互联网的应用领域。一方面我们享受信息时代带来的便利，但是另一方面我们不知不觉中泄露自己的隐私。现在互联网不但知道和我们聊天的是一只狗，还知道这只狗喜欢什么品牌的狗粮，几点起床，几点回窝睡觉。但是当前我们却又必须接受这个现实，在大数据互联网的时代，我们每隔人都将是透明性存在。而在各种数据迅速膨胀变大的时代，掌握了数据就掌握了未来。
2017年的AIphaGo人机大战，当前围棋界第一人柯洁9段3：0大败而归，标志着围棋界的全面沦陷。IBM中国研究院研究总监苏中在曾经提到过，大数据帮助人类去做个性化决策，是认知计算最核心的部分，也是人工智能最有价值的部分。 “AlphaGo连1%的天分都没有，它的天分来自于它的海量运算，获益于机器深度学习的发展。”苏中说。没有强大的大数据支持，AlphaGo再强也仅仅只是一个小孩子。
大数据最著名的一个例子莫过于奥巴马击败罗姆尼当选美国总统了。当时罗姆尼为了竞选总统花了近4亿美元，而奥巴马却仅仅花了不到3亿美元，一般而言资金相差如此之大，胜利的应该是罗姆尼，但最终确是奥巴马赢得选举，成功在在全国失业率高于7.4%的情况下顺利达成连任。《时代》杂志在奥巴马获胜之后就发表言论，认为奥巴马的成功完全离不开竞选团队的大数据战略支持。竞选团队通过对大量数据的挖掘，让奥巴马在广告投放、演说倾向、资金募集方面均抢占到先机。奥巴马竞选团队表示，大数据是能够击败罗姆尼的一个大优势！
提到大数据就不得不提什么是大数据？其实简单来说大数据就是指超过传统数据库系统处理能力的数据，数据量通常在1万亿字节以上。它具有以下几大特征：体量巨大（volume），类型多样（variety），处理速度快（velocity）。日常我们也经常提到“大数据”，这里也指一种包括大数据处理技术、海量数据分析技术、数据可视化技术和分布式计算（云计算）技术等多种数据技术融合而成的新型技术。奥巴马团队借助大数据抢占先机最终获得成功，无不体现大数据在预测和判断决策方面具有极强的指导意义。因此，商业决策、政府决策和科技发展等等等各类不同领域广泛应用大数据技术，将对日常生活的方方面面产生巨大的社会价值和产业空间。
二、大数据时代下的个人保险
个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。而个人保险有两个比较明显的特征：
1.对保险人来说，个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户，保证保险公司偿付能力的考虑，保险人要对投保的个人及其风险状况做出小心谨慎的判断。在实际过程中保险公司要考虑的因素有很多，比如：投保人、被保险人的年龄、性别、职业、身体情况、病史尤其是重大疾病史、当前居住地和财务状况等的。每位投被保险人的身体状况以及重大疾病病史均会对保险人决定是否承保产生重大影响，为了抵御相关风险做出承保决定，保险人通常会要求被保险人由公司专员陪同在指定医疗机构进行体检并由医疗机构开具体检报告书。这也就意味着对于个人保险来说，掌握大量盡可能齐全的客户信息是必要的流程。
2.个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点，即保险人事先拟定合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。常规情况下，个人保险的保障内容、保障条件是固定不变的，无法针对客户进行调整。
当前的个人保险营销是基于代理人制度，通过代理人对产品学习、技能的掌握，采取拜访客户、邀约活动的形式来进行产品销售。个人保险销售一切的中心就是客户，客户的保险观念、对保险公司的认可度、对不同产品的需求度、对不同类别产品的需求度、对代理人的感官、客户的家庭情况、收入情况、身体情况、朋友情况等等各方面都对最终的成交产生重大影响，可以说以人为本在个人保险中体现得淋漓尽致。
个人保险需要以人为本，但是在传统的寿险销售中却很难做到客户导向，甚至是一直以来都是产品导向。
保险公司开发一款产品出来都需要经历精算部门严格的计算、多部门的研讨、报送保险监督委员会进行审批，之后的各种材料、物品的制作耗时耗力。很多时候的产品开发仅仅含有相对较小范围的市场调查，这个很容易出现产品不适合市场，导致需要再次推出新产品。不管在任何行业，可以说产品适不适应市场是决定一个一个企业成功的关键。每一个保险公司手头上均有大量的客户信息，同时也在通过营销、市场调研、第三方平台等手段继续扩大自己的信息库，大数据的支持下，将对新产品的开发产生极强的推动，推出的产品就是客户所需要的产品。
在产品导向的市场，代理人推荐什么产品和客户需求度关系相对小。很多时候保险公司新上市什么产品代理人就推销什么产品，产品单一，客户需求度不强，导致产品推销难度增大，如果客户资源没找对辛辛苦苦的工作几个月到头来还是一无所有。代理人承担过多开拓客户的工作以致产生消极反应，首先一个人海战术，这样做极易造成人均产能低，而人均产能低，又需要人海战术进行推动陷入第一个怪圈；另外一个方面，因为代理人做了很多低效甚至是无效的工作，压力大、收入低，人海战术推行导致从业人员整体素质降低，而整体素质低，人海战术推行更加困难，收入压力就越大，这又是一个怪圈。两个怪圈交错转动，最终的结果是市场萎缩不振。不仅如此，每位代理人个人能力和社会人脉有限，他们在一定阶段很难开拓新客户。新客户的开拓一直以来都是代理人最头疼的问题，保险公司绝大多数客户均由代理人自行开拓掌握，所有客户资源均是代理人个人资源，也给保险公司带来巨大的营销风险。举个简单的例子，在部分保险公司，代理人离职后由其维护的客户和保单就处于无人照理的状态，这就是保险行业最出名的孤儿保单。很多时候孤儿保单客户有了进一步保险需求往往不清楚如何得到公司帮助。而部分保险公司觉得每一位孤儿保单客户都是认可公司品牌的优质潜在客户，他们也派别的人员前去维护，但是客户很多时候都不信任那些不了解自家情况的陌生代理人，这也就导致优质潜在客户流失。保险公司为了减少、避免由代理人带来的营销风险，就不得不由公司层面承担起寻找意向客户、挖掘客户潜在保险需求、细分市场的任务，而大数据技术的使用就可以极大的便利并帮助公司做好这些任务。
关键词：大数据 个人保险 发展 影响
一、大数据时代产生的背景
当今是数据信息大爆炸的年代，网络金融、电子商务等等基于网络信息技术的新型技术极大的开拓了互联网的应用领域。一方面我们享受信息时代带来的便利，但是另一方面我们不知不觉中泄露自己的隐私。现在互联网不但知道和我们聊天的是一只狗，还知道这只狗喜欢什么品牌的狗粮，几点起床，几点回窝睡觉。但是当前我们却又必须接受这个现实，在大数据互联网的时代，我们每隔人都将是透明性存在。而在各种数据迅速膨胀变大的时代，掌握了数据就掌握了未来。
2017年的AIphaGo人机大战，当前围棋界第一人柯洁9段3：0大败而归，标志着围棋界的全面沦陷。IBM中国研究院研究总监苏中在曾经提到过，大数据帮助人类去做个性化决策，是认知计算最核心的部分，也是人工智能最有价值的部分。 “AlphaGo连1%的天分都没有，它的天分来自于它的海量运算，获益于机器深度学习的发展。”苏中说。没有强大的大数据支持，AlphaGo再强也仅仅只是一个小孩子。
大数据最著名的一个例子莫过于奥巴马击败罗姆尼当选美国总统了。当时罗姆尼为了竞选总统花了近4亿美元，而奥巴马却仅仅花了不到3亿美元，一般而言资金相差如此之大，胜利的应该是罗姆尼，但最终确是奥巴马赢得选举，成功在在全国失业率高于7.4%的情况下顺利达成连任。《时代》杂志在奥巴马获胜之后就发表言论，认为奥巴马的成功完全离不开竞选团队的大数据战略支持。竞选团队通过对大量数据的挖掘，让奥巴马在广告投放、演说倾向、资金募集方面均抢占到先机。奥巴马竞选团队表示，大数据是能够击败罗姆尼的一个大优势！
提到大数据就不得不提什么是大数据？其实简单来说大数据就是指超过传统数据库系统处理能力的数据，数据量通常在1万亿字节以上。它具有以下几大特征：体量巨大（volume），类型多样（variety），处理速度快（velocity）。日常我们也经常提到“大数据”，这里也指一种包括大数据处理技术、海量数据分析技术、数据可视化技术和分布式计算（云计算）技术等多种数据技术融合而成的新型技术。奥巴马团队借助大数据抢占先机最终获得成功，无不体现大数据在预测和判断决策方面具有极强的指导意义。因此，商业决策、政府决策和科技发展等等等各类不同领域广泛应用大数据技术，将对日常生活的方方面面产生巨大的社会价值和产业空间。
二、大数据时代下的个人保险
个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。而个人保险有两个比较明显的特征：
1.对保险人来说，个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户，保证保险公司偿付能力的考虑，保险人要对投保的个人及其风险状况做出小心谨慎的判断。在实际过程中保险公司要考虑的因素有很多，比如：投保人、被保险人的年龄、性别、职业、身体情况、病史尤其是重大疾病史、当前居住地和财务状况等的。每位投被保险人的身体状况以及重大疾病病史均会对保险人决定是否承保产生重大影响，为了抵御相关风险做出承保决定，保险人通常会要求被保险人由公司专员陪同在指定医疗机构进行体检并由医疗机构开具体检报告书。这也就意味着对于个人保险来说，掌握大量盡可能齐全的客户信息是必要的流程。
2.个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点，即保险人事先拟定合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意。常规情况下，个人保险的保障内容、保障条件是固定不变的，无法针对客户进行调整。
当前的个人保险营销是基于代理人制度，通过代理人对产品学习、技能的掌握，采取拜访客户、邀约活动的形式来进行产品销售。个人保险销售一切的中心就是客户，客户的保险观念、对保险公司的认可度、对不同产品的需求度、对不同类别产品的需求度、对代理人的感官、客户的家庭情况、收入情况、身体情况、朋友情况等等各方面都对最终的成交产生重大影响，可以说以人为本在个人保险中体现得淋漓尽致。
个人保险需要以人为本，但是在传统的寿险销售中却很难做到客户导向，甚至是一直以来都是产品导向。
保险公司开发一款产品出来都需要经历精算部门严格的计算、多部门的研讨、报送保险监督委员会进行审批，之后的各种材料、物品的制作耗时耗力。很多时候的产品开发仅仅含有相对较小范围的市场调查，这个很容易出现产品不适合市场，导致需要再次推出新产品。不管在任何行业，可以说产品适不适应市场是决定一个一个企业成功的关键。每一个保险公司手头上均有大量的客户信息，同时也在通过营销、市场调研、第三方平台等手段继续扩大自己的信息库，大数据的支持下，将对新产品的开发产生极强的推动，推出的产品就是客户所需要的产品。
在产品导向的市场，代理人推荐什么产品和客户需求度关系相对小。很多时候保险公司新上市什么产品代理人就推销什么产品，产品单一，客户需求度不强，导致产品推销难度增大，如果客户资源没找对辛辛苦苦的工作几个月到头来还是一无所有。代理人承担过多开拓客户的工作以致产生消极反应，首先一个人海战术，这样做极易造成人均产能低，而人均产能低，又需要人海战术进行推动陷入第一个怪圈；另外一个方面，因为代理人做了很多低效甚至是无效的工作，压力大、收入低，人海战术推行导致从业人员整体素质降低，而整体素质低，人海战术推行更加困难，收入压力就越大，这又是一个怪圈。两个怪圈交错转动，最终的结果是市场萎缩不振。不仅如此，每位代理人个人能力和社会人脉有限，他们在一定阶段很难开拓新客户。新客户的开拓一直以来都是代理人最头疼的问题，保险公司绝大多数客户均由代理人自行开拓掌握，所有客户资源均是代理人个人资源，也给保险公司带来巨大的营销风险。举个简单的例子，在部分保险公司，代理人离职后由其维护的客户和保单就处于无人照理的状态，这就是保险行业最出名的孤儿保单。很多时候孤儿保单客户有了进一步保险需求往往不清楚如何得到公司帮助。而部分保险公司觉得每一位孤儿保单客户都是认可公司品牌的优质潜在客户，他们也派别的人员前去维护，但是客户很多时候都不信任那些不了解自家情况的陌生代理人，这也就导致优质潜在客户流失。保险公司为了减少、避免由代理人带来的营销风险，就不得不由公司层面承担起寻找意向客户、挖掘客户潜在保险需求、细分市场的任务，而大数据技术的使用就可以极大的便利并帮助公司做好这些任务。