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随着金融改革的持续推进，农业银行也处在了发展转型的重要阶段，其零售业务的经营环境也正发生着深刻变化，既迎来了发展机遇，也面临着同业竞争日益加剧的挑战。针对这一形式，如何推行新一轮零售业务转型，成为了农业银行急需解决的热点问题。基于此，文章将针对农业银行零售业务转型路径进行深入分析
农业银行的零售业务在经历了文明服务导入、营销技能提升等转型之后，在队伍建设、客户服务以及网点布局等方面都获得了不错成效，有效提升了市场竞争力。而随着利率市场化的推进、融资结构多元化发展以及互联网金融的兴起等新的变化与市场需求，农业银行在零售业务方面面临着市场竞争的夹击，启动新一轮的零售业务转型工作显得尤为迫切。
正所谓得零售者地市场，纵观商业银行的发展趋势，未来零售业务将一定会成为各家银行的必争之地。因此，农业银行一定要从人力、物力以及财力三方面着手，加速推进零售业务的转型发展，力求实现最佳的客户体验。
一、优化人力资源，推进高效劳动组合
1.转变思想观念
零售业务转型的关键点在于人员的转型，所以要重视员工思想观念的转变。农业银行的零售业务转型会触及到众多部门以及各基层网点的工作人员与管理层，唯有上下层级之间的思想观念保持一致性，才能够有效助推零售业务的转型发展。为了让所有的部门与员工对零售业务转型的背景、意义、内容与方式等方面进行全方位了解，强化忧患意识，意识到零售业务转型的重要性，因此要对各网点实行理念宣讲，实现精神传达，对抱有思想情绪的员工加以开导，避免不良情绪的蔓延。
2.优化劳动组合
首先对柜面业务量、客户等候时长、网点客户数量以及业务办理时间等数据进行收集，通过分析研究去优化农业银行网点业务流程。同时结合不同网点实情，设计出针对性的劳动组合优化方案，将高柜柜员实行分流，理财低柜、大堂经理、综合客户经理等岗位则适度增加人员配置，强化营销力量。同时，针对未能完全分流的员工可实行弹性工作制，随时补充大堂力量，维护VIP客户与进行营销拓展。转变传统的“等客上门”零售业务思想观念，积极“走出去”与“请进来”，以农业银行各个网点为组织单位去组建营销业务外拓团队。
3.提升服务水平
精心挑选拥有较强业务能力、学习能力以及营销能力的员工去扩充营销岗位，同时做好必要的岗前培训，学习关于营销技巧、服务礼仪、客户维护以及产品业务等方面知识。针对从事综合客户经理岗位的员工还应强化投资理财、资本市场等内容的培训工作，必要时还应督促员工去积极备考资格证书考试，保证岗位员工都具备该岗位的能力要求。
二、融合物力资源，打造体验营销环境
1.营造温馨网点环境
针对各个农业银行网点而言，环境是其日常综合治理的基本工作之一，要基于整理、清洁、素养、安全四个方面入手，确保所有物品排列整齐，同时在必要区域添加温馨提示语，给客户积极的引导与指示，去营造更为温馨、舒适且安全的环境。当然，环境整治工作并不能只是为了应付检查，更应养成坚持的良好习惯。
2.强化浓厚营销氛围
在农业银行的各个网点可增添“营销墙”与“扫码墙”的板块，用于对农业银行产品与服务的宣传工作，实现线上线下产品服务的整合，去吸引不同年龄层次人群的购买欲望。同时，还应申请微信公众号与认证官方微博，每日或每周进行内容更新，保证宣传的实效性。当然，实体网点的易拉宝、营销手册、电子显示屏等营销工具要合理利用且摆放在醒目位置，要做到主题突出、内容不累赘且定期更新。
3.合理调整内部布局
结合农业银行各网点的实际情况，对其内部布局展开合理地调整，使其能够与客户的业务办理流程路线切实吻合。通过收集意见反馈，对咨询引导区、客户等待区、自助服务区等位置进行调整，让零售业务办理更加井然有序。尤其是自助服务设备要进行集中放置，既为客户提供便捷，也能够提升工作效率。
三、强化财力支持，完善全面考核体系
农业银行的零售业务转型能否落实到位，重点就在于要构建完善且合理的绩效考核制度，综合考虑各方利益关系，不仅要建立业绩考核指标，还应建立行为能力指标，共同推进个人与团队的绩效考核，强化团队凝聚力。同时，考核指标也应从绝对值指标转变为相对值指标，除了要考虑业务规模增长、效益提升等情况之外，还应重视产品市场份额、实效性、VIP客户维护情况等指标建立，全面审视工作质量。通过考核体系的完善，去强化农业银行各网点的营销效果，实行科学化管理，进而助推零售业务的转型发展。
四、结束语
综上所述，农业银行唯有坚持从顶端着手，去深入推进零售业务转型发展路径，通过夯实零售业务这一农业银行战略基础，找准完成战略目标的切入口。一方面，是因为零售业务的群众基礎良好，积极转型零售业务能够获得民众口碑支持；另一方面来讲，零售业务覆盖范围极广，积极转型零售业务能够实现市场的扩大化。由此可见，农业银行零售业务的转型发展显得尤为重要且迫切。（作者单位为中国农业银行股份有限公司鹤壁分行）
农业银行的零售业务在经历了文明服务导入、营销技能提升等转型之后，在队伍建设、客户服务以及网点布局等方面都获得了不错成效，有效提升了市场竞争力。而随着利率市场化的推进、融资结构多元化发展以及互联网金融的兴起等新的变化与市场需求，农业银行在零售业务方面面临着市场竞争的夹击，启动新一轮的零售业务转型工作显得尤为迫切。
正所谓得零售者地市场，纵观商业银行的发展趋势，未来零售业务将一定会成为各家银行的必争之地。因此，农业银行一定要从人力、物力以及财力三方面着手，加速推进零售业务的转型发展，力求实现最佳的客户体验。
一、优化人力资源，推进高效劳动组合
1.转变思想观念
零售业务转型的关键点在于人员的转型，所以要重视员工思想观念的转变。农业银行的零售业务转型会触及到众多部门以及各基层网点的工作人员与管理层，唯有上下层级之间的思想观念保持一致性，才能够有效助推零售业务的转型发展。为了让所有的部门与员工对零售业务转型的背景、意义、内容与方式等方面进行全方位了解，强化忧患意识，意识到零售业务转型的重要性，因此要对各网点实行理念宣讲，实现精神传达，对抱有思想情绪的员工加以开导，避免不良情绪的蔓延。
2.优化劳动组合
首先对柜面业务量、客户等候时长、网点客户数量以及业务办理时间等数据进行收集，通过分析研究去优化农业银行网点业务流程。同时结合不同网点实情，设计出针对性的劳动组合优化方案，将高柜柜员实行分流，理财低柜、大堂经理、综合客户经理等岗位则适度增加人员配置，强化营销力量。同时，针对未能完全分流的员工可实行弹性工作制，随时补充大堂力量，维护VIP客户与进行营销拓展。转变传统的“等客上门”零售业务思想观念，积极“走出去”与“请进来”，以农业银行各个网点为组织单位去组建营销业务外拓团队。
3.提升服务水平
精心挑选拥有较强业务能力、学习能力以及营销能力的员工去扩充营销岗位，同时做好必要的岗前培训，学习关于营销技巧、服务礼仪、客户维护以及产品业务等方面知识。针对从事综合客户经理岗位的员工还应强化投资理财、资本市场等内容的培训工作，必要时还应督促员工去积极备考资格证书考试，保证岗位员工都具备该岗位的能力要求。
二、融合物力资源，打造体验营销环境
1.营造温馨网点环境
针对各个农业银行网点而言，环境是其日常综合治理的基本工作之一，要基于整理、清洁、素养、安全四个方面入手，确保所有物品排列整齐，同时在必要区域添加温馨提示语，给客户积极的引导与指示，去营造更为温馨、舒适且安全的环境。当然，环境整治工作并不能只是为了应付检查，更应养成坚持的良好习惯。
2.强化浓厚营销氛围
在农业银行的各个网点可增添“营销墙”与“扫码墙”的板块，用于对农业银行产品与服务的宣传工作，实现线上线下产品服务的整合，去吸引不同年龄层次人群的购买欲望。同时，还应申请微信公众号与认证官方微博，每日或每周进行内容更新，保证宣传的实效性。当然，实体网点的易拉宝、营销手册、电子显示屏等营销工具要合理利用且摆放在醒目位置，要做到主题突出、内容不累赘且定期更新。
3.合理调整内部布局
结合农业银行各网点的实际情况，对其内部布局展开合理地调整，使其能够与客户的业务办理流程路线切实吻合。通过收集意见反馈，对咨询引导区、客户等待区、自助服务区等位置进行调整，让零售业务办理更加井然有序。尤其是自助服务设备要进行集中放置，既为客户提供便捷，也能够提升工作效率。
三、强化财力支持，完善全面考核体系
农业银行的零售业务转型能否落实到位，重点就在于要构建完善且合理的绩效考核制度，综合考虑各方利益关系，不仅要建立业绩考核指标，还应建立行为能力指标，共同推进个人与团队的绩效考核，强化团队凝聚力。同时，考核指标也应从绝对值指标转变为相对值指标，除了要考虑业务规模增长、效益提升等情况之外，还应重视产品市场份额、实效性、VIP客户维护情况等指标建立，全面审视工作质量。通过考核体系的完善，去强化农业银行各网点的营销效果，实行科学化管理，进而助推零售业务的转型发展。
四、结束语
综上所述，农业银行唯有坚持从顶端着手，去深入推进零售业务转型发展路径，通过夯实零售业务这一农业银行战略基础，找准完成战略目标的切入口。一方面，是因为零售业务的群众基礎良好，积极转型零售业务能够获得民众口碑支持；另一方面来讲，零售业务覆盖范围极广，积极转型零售业务能够实现市场的扩大化。由此可见，农业银行零售业务的转型发展显得尤为重要且迫切。（作者单位为中国农业银行股份有限公司鹤壁分行）