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编者按：现代经济社会中，非现金支付工具在市场经济发展中越来越重要，已基本形成了以汇票、支票、本票和银行卡为主体，汇兑、定期借记、直接贷记、网上支付等结算方式为补充的非现金支付工具体系。近年来，寿光农村商业银行积极构建和完善全市金融服务体系，努力培育非现金结算环境，推动了寿光市非现金结算水平的不断提升。
近年来，寿光农村商业银行以网点规划建设为平台，以金融机具投放为手段，以结算系统建设为载体，以舆论宣传引导为推手，积极构建和完善全市金融服务体系，努力培育非现金结算环境，非现金支付结算建设取得显著成效。
合理布放网点和金融机具
近年来，寿光农商行积极优化网点布局，不断加强ATM机、POS机等金融机具建设，通过网点和金融机具合理配置，实现了城乡结算服务的“全覆盖”和“无差异”。
一是优化网点布局，突出营业网点对支付结算的支撑作用。该行根据新农村建设情况不断调整网点规划和布局，通过分理处直管、网点功能整合等措施，合理配置城区和农村网点数量，缩小农村与城区网点服务人群的差距，实现了城乡结算“无差异”。目前，该行机构网点总数87处，其中，城郊和农村网点67处，网点总数和城郊农村网点数分别占全市金融机构网点数的52.1%和57.3%，平均4000人拥有一个营业网点，网点服务人数远低于2万人的全国平均水平，为农村支付结算提供了有力支撑。从2006年开始，该行借助网点多的优势，积极代理粮食补助等多项财政性补贴。到2010年底，该行已累计发放26.74万本“齐鲁惠农一本通”，代理发放各类财政补贴款4.2亿元，真正让国家的惠民政策得到及时贯彻。
二是加大自助设备等金融机具布放，不断优化支付结算环境。该行按照建设精品网点的思路，统筹规划，不断加大自助设备布放密度。2010年底，全行共建设自助银行14处，安装ATM机、自动存取款一体机、查询机144台，发展特约商户194户，安装POS机379台，覆盖了市区及主要乡镇街道。2010年，自助设备交易达到114.7万笔，实现交易金额8.93亿元。同时，为更好地为当地农民提供便捷的金融服务，该行于2009年10月率先在全省开展农民自助服务终端试点工作，现已安装141台，投放量居全省第一。该终端让老百姓足不出村即可享受到存取款、转账、查询和缴费等基本金融业务，是“有人值守的24小时自助银行”。
积极推进支付结算系统建设
借助人民银行支付系统，寿光农商行紧抓机遇，积极推进支付结算系统建设，打破资金结算瓶颈，实现了企事业单位和老百姓资金汇划的“无缝对接”和“实时到帐”。
一是开通大小额支付系统，实现全国跨行支付结算的“实时到帐”。目前，该行已有21处网点开通大小额支付系统，是潍坊农信系统开通数量最多的行社。2008年，该行首批加入支票影像交换系统，打破支票的区域性限制，提高了结算效率。2009年，“新一代核心业务系统”上线运行后，所有网点均能接收“大小额支付系统来账”，银行间来账业务实现“无缝对接”。2010年，该行办理汇划业务110346笔，累计达729.18亿元。
二是加入“农信银”支付清算系统，实现个人账户的全国通存通兑。2010年，该行办理通存通兑业务476325笔，清算资金38.32亿元，广大农民工资金汇划的需求得以满足。
三是积极创新支付结算工具，为广大老百姓提供便利。2005年，该行开通了电话银行业务，实现电话查询、转帐、缴费等功能，让老百姓享受到“足不出户可缴费，身不出村存取款，田间地头能转账”的便捷金融服务。
丰富银行卡产品
在人民银行的推动下，该行通过推广“农民工银行卡特色服务”、发行联名卡、举行刷卡营销活动等措施，积极引导老百姓“去折用卡”和“刷卡生活”。
一是推行农民工银行卡特色服务，开通农民工支付结算“绿色通道”。在人行的指导下，该行以“银行卡在县以下农村区域”为普及对象，大力推动全省农民工银行卡特色服务业务，结束了农民工“腰缠万贯”返乡的时代。目前，该行87处网点全部开通农民工特色服务终端，并积极推广山东农信系统农民工的专属卡--“齐鲁乡情卡”,为农民工开辟出一条取款方便、服务优惠的“绿色通道”。
二是推出联名卡，倡导“刷卡生活”。2009年6月，该行联合寿光全福元商业集团推出全省农信系统首张联名卡—全福元信通卡，目前累计发卡1万多张，客户增值服务水平大大提升。
三是开展各类刷卡营销活动，营造刷卡用卡氛围。近几年来，该行积极开展“刷信通卡，游海南岛”、“刷信通卡，享缤纷好礼”等各类刷卡有奖活动，营造良好的用卡氛围，引导老百姓刷卡生活，时尚消费。2010年，共刷卡15万多次累计1.8亿元。
强化舆论宣传和内部控制
在非现金支付结算的推广过程中，该行通过积极宣传，强化舆论引导，加强内部控制，努力营造良好的用卡环境和氛围。
一是加强非现金结算工具宣传，提高社会认知度。通过对各种结算方式的优缺点的对比宣传，引导社会公众熟悉和使用非现金结算工具，让群众知道只需到柜台填个单子即可方便快捷地实现资金收付，同时又可避免盗抢的困扰。同时，该行还抓住客户怕收到假钱的心理，将非现金结算与反假币宣传结合起来，让群众知道非现金支付结算是避免收到假币的有效手段，不但省时、省力，而且安全、快捷。仅2010年，该行共组织各类宣传827次，发放各类宣传单页12.5万张。
二是加强柜面结算监督，严格控制单位账户大额取现。工作中，该行严格落实现金管理制度规定，着力提高现金管理工作水平。对企事业单位，严格落实现金使用的计划控制。同时，要求临柜柜员应严格审查单位大额取现用途真实性、合规性，严格履行大额取现审批手续，如对工资用途的现金支票，要求提供工资发放清单为附件，并建议企业客户在该行开办代发工资业务，减少现金结算量。2010年，该行即代发各类工资21.4亿元，现金使用的频率大大降低。
三是建立非现金支付结算风险防范机制，增强支付服务环境的安全性。工作中，该行充分利用电视、报纸等媒体，积极做好银行卡安全用卡知识宣传及防范打击银行卡犯罪的宣传教育工作，严厉打击银行卡欺诈、洗钱及违规套现等各类违法违规活动，积极构建风险防范机制，不断提高支付环境的安全性。
（作者单位：寿光农村商业银行）
近年来，寿光农村商业银行以网点规划建设为平台，以金融机具投放为手段，以结算系统建设为载体，以舆论宣传引导为推手，积极构建和完善全市金融服务体系，努力培育非现金结算环境，非现金支付结算建设取得显著成效。
合理布放网点和金融机具
近年来，寿光农商行积极优化网点布局，不断加强ATM机、POS机等金融机具建设，通过网点和金融机具合理配置，实现了城乡结算服务的“全覆盖”和“无差异”。
一是优化网点布局，突出营业网点对支付结算的支撑作用。该行根据新农村建设情况不断调整网点规划和布局，通过分理处直管、网点功能整合等措施，合理配置城区和农村网点数量，缩小农村与城区网点服务人群的差距，实现了城乡结算“无差异”。目前，该行机构网点总数87处，其中，城郊和农村网点67处，网点总数和城郊农村网点数分别占全市金融机构网点数的52.1%和57.3%，平均4000人拥有一个营业网点，网点服务人数远低于2万人的全国平均水平，为农村支付结算提供了有力支撑。从2006年开始，该行借助网点多的优势，积极代理粮食补助等多项财政性补贴。到2010年底，该行已累计发放26.74万本“齐鲁惠农一本通”，代理发放各类财政补贴款4.2亿元，真正让国家的惠民政策得到及时贯彻。
二是加大自助设备等金融机具布放，不断优化支付结算环境。该行按照建设精品网点的思路，统筹规划，不断加大自助设备布放密度。2010年底，全行共建设自助银行14处，安装ATM机、自动存取款一体机、查询机144台，发展特约商户194户，安装POS机379台，覆盖了市区及主要乡镇街道。2010年，自助设备交易达到114.7万笔，实现交易金额8.93亿元。同时，为更好地为当地农民提供便捷的金融服务，该行于2009年10月率先在全省开展农民自助服务终端试点工作，现已安装141台，投放量居全省第一。该终端让老百姓足不出村即可享受到存取款、转账、查询和缴费等基本金融业务，是“有人值守的24小时自助银行”。
积极推进支付结算系统建设
借助人民银行支付系统，寿光农商行紧抓机遇，积极推进支付结算系统建设，打破资金结算瓶颈，实现了企事业单位和老百姓资金汇划的“无缝对接”和“实时到帐”。
一是开通大小额支付系统，实现全国跨行支付结算的“实时到帐”。目前，该行已有21处网点开通大小额支付系统，是潍坊农信系统开通数量最多的行社。2008年，该行首批加入支票影像交换系统，打破支票的区域性限制，提高了结算效率。2009年，“新一代核心业务系统”上线运行后，所有网点均能接收“大小额支付系统来账”，银行间来账业务实现“无缝对接”。2010年，该行办理汇划业务110346笔，累计达729.18亿元。
二是加入“农信银”支付清算系统，实现个人账户的全国通存通兑。2010年，该行办理通存通兑业务476325笔，清算资金38.32亿元，广大农民工资金汇划的需求得以满足。
三是积极创新支付结算工具，为广大老百姓提供便利。2005年，该行开通了电话银行业务，实现电话查询、转帐、缴费等功能，让老百姓享受到“足不出户可缴费，身不出村存取款，田间地头能转账”的便捷金融服务。
丰富银行卡产品
在人民银行的推动下，该行通过推广“农民工银行卡特色服务”、发行联名卡、举行刷卡营销活动等措施，积极引导老百姓“去折用卡”和“刷卡生活”。
一是推行农民工银行卡特色服务，开通农民工支付结算“绿色通道”。在人行的指导下，该行以“银行卡在县以下农村区域”为普及对象，大力推动全省农民工银行卡特色服务业务，结束了农民工“腰缠万贯”返乡的时代。目前，该行87处网点全部开通农民工特色服务终端，并积极推广山东农信系统农民工的专属卡--“齐鲁乡情卡”,为农民工开辟出一条取款方便、服务优惠的“绿色通道”。
二是推出联名卡，倡导“刷卡生活”。2009年6月，该行联合寿光全福元商业集团推出全省农信系统首张联名卡—全福元信通卡，目前累计发卡1万多张，客户增值服务水平大大提升。
三是开展各类刷卡营销活动，营造刷卡用卡氛围。近几年来，该行积极开展“刷信通卡，游海南岛”、“刷信通卡，享缤纷好礼”等各类刷卡有奖活动，营造良好的用卡氛围，引导老百姓刷卡生活，时尚消费。2010年，共刷卡15万多次累计1.8亿元。
强化舆论宣传和内部控制
在非现金支付结算的推广过程中，该行通过积极宣传，强化舆论引导，加强内部控制，努力营造良好的用卡环境和氛围。
一是加强非现金结算工具宣传，提高社会认知度。通过对各种结算方式的优缺点的对比宣传，引导社会公众熟悉和使用非现金结算工具，让群众知道只需到柜台填个单子即可方便快捷地实现资金收付，同时又可避免盗抢的困扰。同时，该行还抓住客户怕收到假钱的心理，将非现金结算与反假币宣传结合起来，让群众知道非现金支付结算是避免收到假币的有效手段，不但省时、省力，而且安全、快捷。仅2010年，该行共组织各类宣传827次，发放各类宣传单页12.5万张。
二是加强柜面结算监督，严格控制单位账户大额取现。工作中，该行严格落实现金管理制度规定，着力提高现金管理工作水平。对企事业单位，严格落实现金使用的计划控制。同时，要求临柜柜员应严格审查单位大额取现用途真实性、合规性，严格履行大额取现审批手续，如对工资用途的现金支票，要求提供工资发放清单为附件，并建议企业客户在该行开办代发工资业务，减少现金结算量。2010年，该行即代发各类工资21.4亿元，现金使用的频率大大降低。
三是建立非现金支付结算风险防范机制，增强支付服务环境的安全性。工作中，该行充分利用电视、报纸等媒体，积极做好银行卡安全用卡知识宣传及防范打击银行卡犯罪的宣传教育工作，严厉打击银行卡欺诈、洗钱及违规套现等各类违法违规活动，积极构建风险防范机制，不断提高支付环境的安全性。
（作者单位：寿光农村商业银行）