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[摘 要] 目前，我国商业银行的主要盈利来源基本上是利息收入，然而利率的变化主要与经济波动有很大关系，根据多方面的数据分析，我国的经济波动规律是周期性的，因此研究周期性经济波动对如何提高商业银行盈利能力有很大的帮助。本文将详细介绍经济周期对商业银行的影响，通过对商业银行盈利能力的影响，从而提出降低影响的措施，帮助商业银行提高稳定的盈利能力，为后续的研究人员提供一定的理论基础。
[关键字]经济周期；商业银行；盈利能力
经济周期理论主要根据经济指标的变化和波动，从影响波动的因素入手，对经济周期在复苏期、高涨期、衰退期以及萧条期进行研究。在金融经济持续发展的今天，不断出现经济周期产生的财务危机，例如美国的次贷危机正在考验着各大商业银行的经营策略和盈利能力。自从加入WTO以来，中国市场逐渐走入了全球经济范围，中国银行正在面临着全球经济周期的挑战，很多企业或者小型银行如果不能及时调整经营策略，往往会面临着倒闭的风险。因此及时加强对经济周期战略对商业银行盈利能力的研究，对我国商业银行探索企业发展道路，把握商业机遇，加快改革步伐，重塑经营体系，提高商业银行综合竞争能力和抗风险能力都具有十分重要的理论意义和现实意义[1]。
1 经济周期下商业银行面临的危机
1.1 在经济下行周期，信贷结构呈现不合理
首先，上面，我们已经说过，在经济下行周期的时候，往往信贷产业的风险会非常的巨大，由于这个时候人们信贷信用等级会降低，因此往往会影响商业银行的盈利能力。另一方面，在行业经济不景气的时候，人们往往会选择在电力、交通等大型行业或者项目进行信贷，这些项目基本上开发周期比较长，短期盈利能力不高，所以这也从侧面影响商业银行的盈利能力。其次，在经济增长的下行周期，对于那些小型企业来说，急需信贷来解决燃眉之急，而那些大型企业的需求不高，他们往往求稳，保住手中的资金，从个人信贷来看，下行时期，个人信贷也会相应的减少，大家都是持观望态度，这个时候，银行的盈利能力非常的低，往往会提高利率以求足够的资金进入[2]。
1.2 利率提高，商业银行的盈利能力降低
就目前而言，我国的商业银行盈利能力主要体现在利息差这里，在经济周期下行阶段，本身的银行存款就不是很多，而且为了吸引企业和个人的存款热情，往往会提高银行利率，这样利息差就会被进一步的缩小，从而放缓银行的盈利能力。
1.3 资本市场持续低迷，不良贷款的风险加大
目前，我国处于快速发展的时期，但是总的来说，我国相关的监管制度与发展步伐是不同步的，很多时候，金融监管制度不完善，难以有效的把控市场经济。例如在2015年的经济增长上行期，全国经济一篇大好，股市更是一轮牛市接着一轮牛市，很多人在股市赚的盆满钵满。这个时候，大部分民众开始斥巨资进入股市，有的人更是向银行申请贷款，从而进行股市博弈，然而世事难料，2015年下半年以及2016年上半年的股市急转直下，套牢了大部分的股民，这个时候不良贷款的风险加大，资本市场开始持续低迷，国家出台一系列政策后，才开始逐渐好转，但依然存在很大部分信贷无法偿还的情况，从而造成商业银行的盈利能力开始下降，经济周期由上行期，转为下行期[3]。
2 增加商业银行稳定盈利能力的对策
2.1 调整银行营销策略，加快发展非商业银行业务。
就目前而言，商业银行的盈利手段比较单一，因此它受到经济周期的影响也是非常的巨大，所以在日后的银行营销策略中，应该加快发展非商业银行类的业务，这样商业银行将被动变为主动，开辟新的业务盈利增长点，进行非银行业务的研发和拓展，从而实现业务转型和优化盈利结构，从根本上提升自身抗风险能力，增加商业迎合的盈利手段[4]。
2.2 转变发展模式，增收节支扩大盈利
商业银行应该利用好信贷供求关系的变化，实时进行合理定价，丰富信贷业务以及投资产品，努力提高债券以及资金存放等业务的收益水平。另一方面，要降低自身运营费用，在国际金融市场波动的情况下，积极做好防御战略，从自身出发，减少不必要的费用，开源节流，提高商业银行的盈利能力。
2.3 不断顺应环境变化，积极参与国际市场竞争
当前，国际市场瞬息万变，整个金融体系正面临着重新洗牌和优化的局面，很多持有外币的银行抗风险能力弱，也正在积极兜售货币以求自保，这个时候，我国银行应该积极参与国际市场的竞争，适当的增加外币持有量，不能说趁火打劫，但是要趁机加速扩展，丰富自身的货币持有种类，尤其是那些优质货币，应该增加购买量，实时的与外部进行合作和联系，积累足够的国际竞争经验，提升自身國际市场竞争水平[5]。
2.4 强化压力测试，加强风险预警。
在注重自身能力提高之外，也应该做好应急预案和风险预警，尤其是一些高度风险和大额业务，必须要与相关专家进行分析和判断，吸取其他国家的经验教训，将风险降至最低，另一方面，也应该密切关注国际金融情况，做好风险预警，一旦出现经济周期波动，做好应对工作，有效的提高风险把控能力。
总体来说，我国的商业银行盈利能力在经济周期的影响下，应对能力不是很及时，往往出现停滞情况，究其根本，还是我国商业银行自身能力不足，对于国际金融情况把握不及时，对于经济周期的影响把握能力不够，因此日后，应该适当的加强商业银行的自身能力，有效的减小经济周期对商业银行的波动，促进银行稳定、快速的发展。
参考文献：
[1]邢天才，孙进，鄢莉莉.经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J].国际金融研究，2013（5）：88-96.
[2]刘郡萌.经济周期战略对商业银行盈利能力的影响分析[J].现代国企研究， 2016（2）.
[3]柯益清.浅谈经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J].现代经济信息， 2015（10）：99-100.
[4]张鑫.我国商业银行盈利能力及影响因素研究[J].浙江大学， 2015.
[5]何帆.商业银行盈利模式比较分析[J].西北大学， 2015.
[关键字]经济周期；商业银行；盈利能力
经济周期理论主要根据经济指标的变化和波动，从影响波动的因素入手，对经济周期在复苏期、高涨期、衰退期以及萧条期进行研究。在金融经济持续发展的今天，不断出现经济周期产生的财务危机，例如美国的次贷危机正在考验着各大商业银行的经营策略和盈利能力。自从加入WTO以来，中国市场逐渐走入了全球经济范围，中国银行正在面临着全球经济周期的挑战，很多企业或者小型银行如果不能及时调整经营策略，往往会面临着倒闭的风险。因此及时加强对经济周期战略对商业银行盈利能力的研究，对我国商业银行探索企业发展道路，把握商业机遇，加快改革步伐，重塑经营体系，提高商业银行综合竞争能力和抗风险能力都具有十分重要的理论意义和现实意义[1]。
1 经济周期下商业银行面临的危机
1.1 在经济下行周期，信贷结构呈现不合理
首先，上面，我们已经说过，在经济下行周期的时候，往往信贷产业的风险会非常的巨大，由于这个时候人们信贷信用等级会降低，因此往往会影响商业银行的盈利能力。另一方面，在行业经济不景气的时候，人们往往会选择在电力、交通等大型行业或者项目进行信贷，这些项目基本上开发周期比较长，短期盈利能力不高，所以这也从侧面影响商业银行的盈利能力。其次，在经济增长的下行周期，对于那些小型企业来说，急需信贷来解决燃眉之急，而那些大型企业的需求不高，他们往往求稳，保住手中的资金，从个人信贷来看，下行时期，个人信贷也会相应的减少，大家都是持观望态度，这个时候，银行的盈利能力非常的低，往往会提高利率以求足够的资金进入[2]。
1.2 利率提高，商业银行的盈利能力降低
就目前而言，我国的商业银行盈利能力主要体现在利息差这里，在经济周期下行阶段，本身的银行存款就不是很多，而且为了吸引企业和个人的存款热情，往往会提高银行利率，这样利息差就会被进一步的缩小，从而放缓银行的盈利能力。
1.3 资本市场持续低迷，不良贷款的风险加大
目前，我国处于快速发展的时期，但是总的来说，我国相关的监管制度与发展步伐是不同步的，很多时候，金融监管制度不完善，难以有效的把控市场经济。例如在2015年的经济增长上行期，全国经济一篇大好，股市更是一轮牛市接着一轮牛市，很多人在股市赚的盆满钵满。这个时候，大部分民众开始斥巨资进入股市，有的人更是向银行申请贷款，从而进行股市博弈，然而世事难料，2015年下半年以及2016年上半年的股市急转直下，套牢了大部分的股民，这个时候不良贷款的风险加大，资本市场开始持续低迷，国家出台一系列政策后，才开始逐渐好转，但依然存在很大部分信贷无法偿还的情况，从而造成商业银行的盈利能力开始下降，经济周期由上行期，转为下行期[3]。
2 增加商业银行稳定盈利能力的对策
2.1 调整银行营销策略，加快发展非商业银行业务。
就目前而言，商业银行的盈利手段比较单一，因此它受到经济周期的影响也是非常的巨大，所以在日后的银行营销策略中，应该加快发展非商业银行类的业务，这样商业银行将被动变为主动，开辟新的业务盈利增长点，进行非银行业务的研发和拓展，从而实现业务转型和优化盈利结构，从根本上提升自身抗风险能力，增加商业迎合的盈利手段[4]。
2.2 转变发展模式，增收节支扩大盈利
商业银行应该利用好信贷供求关系的变化，实时进行合理定价，丰富信贷业务以及投资产品，努力提高债券以及资金存放等业务的收益水平。另一方面，要降低自身运营费用，在国际金融市场波动的情况下，积极做好防御战略，从自身出发，减少不必要的费用，开源节流，提高商业银行的盈利能力。
2.3 不断顺应环境变化，积极参与国际市场竞争
当前，国际市场瞬息万变，整个金融体系正面临着重新洗牌和优化的局面，很多持有外币的银行抗风险能力弱，也正在积极兜售货币以求自保，这个时候，我国银行应该积极参与国际市场的竞争，适当的增加外币持有量，不能说趁火打劫，但是要趁机加速扩展，丰富自身的货币持有种类，尤其是那些优质货币，应该增加购买量，实时的与外部进行合作和联系，积累足够的国际竞争经验，提升自身國际市场竞争水平[5]。
2.4 强化压力测试，加强风险预警。
在注重自身能力提高之外，也应该做好应急预案和风险预警，尤其是一些高度风险和大额业务，必须要与相关专家进行分析和判断，吸取其他国家的经验教训，将风险降至最低，另一方面，也应该密切关注国际金融情况，做好风险预警，一旦出现经济周期波动，做好应对工作，有效的提高风险把控能力。
总体来说，我国的商业银行盈利能力在经济周期的影响下，应对能力不是很及时，往往出现停滞情况，究其根本，还是我国商业银行自身能力不足，对于国际金融情况把握不及时，对于经济周期的影响把握能力不够，因此日后，应该适当的加强商业银行的自身能力，有效的减小经济周期对商业银行的波动，促进银行稳定、快速的发展。
参考文献：
[1]邢天才，孙进，鄢莉莉.经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J].国际金融研究，2013（5）：88-96.
[2]刘郡萌.经济周期战略对商业银行盈利能力的影响分析[J].现代国企研究， 2016（2）.
[3]柯益清.浅谈经济周期战略对商业银行盈利能力的影响[J].现代经济信息， 2015（10）：99-100.
[4]张鑫.我国商业银行盈利能力及影响因素研究[J].浙江大学， 2015.
[5]何帆.商业银行盈利模式比较分析[J].西北大学， 2015.