县级农信社作为县域和农村地区中小微企业的主要融资渠道,在世界经济增速放缓、中国经济结构转轨以及新冠疫情的大背景下,要肩负其农村金融主力军的责任,坚持支农支小定位,为辖区经济发展提供信贷资金支持。信贷业务作为银行的传统业务,决定着资产端业务的盈利能力和机构长期发展的核心竞争力。对信贷风险的管理与控制,不仅影响着安全性、流动性的监管要求,更关系到对本地中小微企业融资需求的供给能力和金融支持乡村振兴的成效。然而,由于县级农信社的机构治理“起步晚”、“底子薄”,加之长期以来政府干预的“计划色彩”和薄弱的法人治理,县级农信社的信贷业务开展具有先天不足的特点,信贷风险管理也成为了其短板所在。本文以M农村信用社的信贷风险管理为研究对象,从信贷风险的相关概念和理论基础入手,结合国内外研究文献,沿着发现问题、分析问题、解决问题的思路对M农信社的信贷风险管理问题进行研究。本文首先对M农信社的信贷风险管理情况进行了大致梳理,对其信贷业务经营现状、财务指标、业务流程进行了具体分析和风险点识别。然后,运用层次分析法构建了M农信社信贷风险评价指标体系,为模糊综合评价提供依据。接下来,采用专家评分法,邀请相关专家对M农信社的信贷风险管理水平进行了评价。本文在研究方法上做出了创新,从而提出了更具针对性和实用性的管理对策。一是使用了基于CAMEL模型的信贷风险识别体系对M农信社信贷资产的经营和管理水平进行分析,对信贷风险的量化更加直观和系统。二是应用层次分析法和模糊综合评价法对M农信社的信贷风险管理水平进行了评估,在一定程度上避免了定性分析和经验判断的主观性。基于以上研究方法的创新,针对M农信社信贷风险管理的问题,结合县域经济在转型升级、落后产能淘汰窗口期的特点,提出了如下的业务改进策略和保障措施:建议M农信社关注县域重点领域风险,优化信贷投向结构;同时,构建全面风险管理体系,完善内控制度建设,约束大股东与管理层干预信贷决策,避免管理环节流于形式。