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【摘 要】 21世纪网络迅速发展，我国迎来了大数据时代，在大数据的背景之下，我国互联网保险应运而生。我国的保险模式从传统模式向传统模式和互联网模式相结合的新型模式转变，总结绿色保险发展意义和作用，对于政府、保险公司、企业三方提出意见，共同推动我国绿色保险制度的发展。
【关键词】 绿色保险 产品创新 对策
一、绿色保险的研究背景
在经济快速发展的我国，环境问题日益突出和严峻，环境污染事故时刻伴随着我们，经济需要发展，环境也需要治理，在发展经济的同时需要对环境进行爱护，因此在现阶段，绿色保险的出台承担了改善环境的重任，是连结环境和社会发展两者的重要媒介。而在绿色保险的发展进程中，存在着各种障碍和不足。2016年8月30日，中央全面深化改革领导小组第27次会议审议通过了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确指出了要加快发展我国的绿色保险，我国绿色保险的发展迎来了新的机遇和挑战。面对新世纪机遇和挑战，更应通过对国外绿色保险制度的研究与分析，研究开发适合于我国根本国情的绿色保险产品，促进我国绿色保险制度的发展。
二、绿色保险的目的
在中国特色社会主义建设的背景下，环境问题作为当前我国推动经济可持续的一种有效的机制，是对传统封闭、粗放的经济生产经营方式的创新与发展，并对落实科学发展观、构建人类共同体以及实现全面建成小康社会的宏伟目标具有重大意义。本次研究力求对我国绿色保险发展现状及存在问题进行深入剖析，在借鉴大量研究成果的基础上，探讨我国绿色保险发展前景以及对策建议，以期为我国实现经济可持续性发展贡献一份绵薄之力。同时，在大数据的背景之下，充分运用网络带来的便利，通过云计算分析社会总体需求，对原有的传统保险模式进行创新，汇总市场上绿色保险的消费数据，将互联网与绿色保险进行融合，进一步促进我国绿色保险的创新和发展，改善我国的环境，使我国的发展模式向保护环境型和节约能源型转变。
三、绿色保险的研究意义
本文通过文献综述法、比较分析法等论述法，分析了我国绿色保险的发展背景，从发展问题上寻求问题的根本原因，在一定程度上促进我国绿色保险的发展，在解决我国环境污染问题上迈出关键的一大步，使我国真正形成环境保护型和资源节约型社会。
四、我国发展绿色保险的对策建议
（一）政府方面
1.提供制度支持。完善的法律法规是绿色保险得以健康持续发展的坚实后盾，绿色保险制度的发展离不开法律的约束和保障。我国应该加强保险市场规则的立法，明确环境污染损害赔偿的细则，对环境污染损害赔偿的主体、范围、索赔时效等方面进行明确的法律规定，同时加大执法力度，对造成污染的企业进行及时有效的惩处，通过立法来保证和推动我国绿色保险制度的有效实施。
2.提供资金支持。目前我国的绿色保险制度仍然处于初步发展阶段，社会各界对绿色保险的认知度较低，应当充分发挥政府的引导作用。对于高污染、风险较高的行业建立专门的政策性绿色保险机构或者在保险公司设立专门的绿色保险部门，同时可以建立环境污染责任保险超限额基金，以及由政府出面联合各大保险公司进行承保，进一步分散风险或者进行再保险降低风险。
3.提供综合服务。在发挥政府引导性作用的同时还应该发挥市场在资源配置中的决定性作用，政府应当充分利用市场机制，规范市场秩序和市场监管，建立和完善合理的科学的风险评估监管体系，完善风险评估和检测的相关基础设施，促进我国绿色保险制度的快速发展。同时，环保部门应当积极做好宣传工作，加强对环境保护的宣传，使环保意识深入人心，加强企业的环保意识，推动绿色保险发挥风险控制的作用。
（二）保险公司方面
1.保险产品创新。首先，开发绿色保险产品需要培养绿色保险的专业型人才，人才是科学技术发展的第一生产力。绿色保险的发展涉及的内容较多，包含的学科有保险、环境、法律等等，因此需要大力培养专业人才，保险公司需要引进和重视此类专业人才，将理论研究和实践相结合，为我国绿色保险产品的开发打下坚固的基础。其次，目前我国处于环境污染事件高发时期，社会各界对绿色保险产品的需求非常紧迫，然而目前我国绿色保险仍然处于起步阶段，涉及的内容主要是船舶、石油钻井等方面，对于水污染、辐射污染、噪声污染等方面还未涉及，我国保险公司应当在保持自身经营管理水平的情况之下，针对各个行业的保险需求开发合适的保险产品。
2.遏制道德风险。绿色保险是保险和环保的结合体，因此需要环保部门和保险业相互配合相互协调。由于我国的绿色保险属于“政策性”保险，政府对于该保险的扶持力度较大，因此会产生一些负面效果，绿色保险并不是“保险柜”，保险公司在接受企业的投保需求时，严格审核投保企业的投保资格和风险程度，处理好企业风险管理和诱发道德风险关系的挑战之间的平衡关系，推动我国“绿色保险服务体系”的建立。
（三）企业方面
1.提高投保和环保意识。对于一个高污染的企业来说，绿色保险并不是解决污染问题的根本，要彻底解决环境的问题，需要企业从自身出发，提高企业的环保意识，从污染的根本中解决环境问题。同时，在环保意识增强的同时注重绿色保险的发展。
2.优化产业结构。一个企业的产业结構决定了它的发展模式，我国一直处于以重工业为主，轻工业为辅的发展模式中，从污染程度的高低来看，重工业对环境污染的程度最深，随着科学技术的发展，我国的金属冶炼技术不断加强，企业借助新技术的开发，加快产业结构的优化升级，注重对环境污染程度较轻的新能源产业的开发与制造，转变依靠重工业发展的发展模式，完善我国的绿色保险制度。
【参考文献】
[1] 周建峰. 绿色保险的理论框架和发展思索[N].中国银行保险报，2019-11-29（006）.
[2] 绿色保险产品初探[N].黄旭.中国保险报. 2019-06-18 （002）
[3] 张语珊.绿色保险与企业融资行为研究[J].当代县域经济，2019（12）：72-74.
作者简介：秦一丹（1994——）女，汉族，江苏南通人，单位：首都经济贸易大学金融学院，硕士学历，保险专业，研究方向：保险产品、风险管理
【关键词】 绿色保险 产品创新 对策
一、绿色保险的研究背景
在经济快速发展的我国，环境问题日益突出和严峻，环境污染事故时刻伴随着我们，经济需要发展，环境也需要治理，在发展经济的同时需要对环境进行爱护，因此在现阶段，绿色保险的出台承担了改善环境的重任，是连结环境和社会发展两者的重要媒介。而在绿色保险的发展进程中，存在着各种障碍和不足。2016年8月30日，中央全面深化改革领导小组第27次会议审议通过了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确指出了要加快发展我国的绿色保险，我国绿色保险的发展迎来了新的机遇和挑战。面对新世纪机遇和挑战，更应通过对国外绿色保险制度的研究与分析，研究开发适合于我国根本国情的绿色保险产品，促进我国绿色保险制度的发展。
二、绿色保险的目的
在中国特色社会主义建设的背景下，环境问题作为当前我国推动经济可持续的一种有效的机制，是对传统封闭、粗放的经济生产经营方式的创新与发展，并对落实科学发展观、构建人类共同体以及实现全面建成小康社会的宏伟目标具有重大意义。本次研究力求对我国绿色保险发展现状及存在问题进行深入剖析，在借鉴大量研究成果的基础上，探讨我国绿色保险发展前景以及对策建议，以期为我国实现经济可持续性发展贡献一份绵薄之力。同时，在大数据的背景之下，充分运用网络带来的便利，通过云计算分析社会总体需求，对原有的传统保险模式进行创新，汇总市场上绿色保险的消费数据，将互联网与绿色保险进行融合，进一步促进我国绿色保险的创新和发展，改善我国的环境，使我国的发展模式向保护环境型和节约能源型转变。
三、绿色保险的研究意义
本文通过文献综述法、比较分析法等论述法，分析了我国绿色保险的发展背景，从发展问题上寻求问题的根本原因，在一定程度上促进我国绿色保险的发展，在解决我国环境污染问题上迈出关键的一大步，使我国真正形成环境保护型和资源节约型社会。
四、我国发展绿色保险的对策建议
（一）政府方面
1.提供制度支持。完善的法律法规是绿色保险得以健康持续发展的坚实后盾，绿色保险制度的发展离不开法律的约束和保障。我国应该加强保险市场规则的立法，明确环境污染损害赔偿的细则，对环境污染损害赔偿的主体、范围、索赔时效等方面进行明确的法律规定，同时加大执法力度，对造成污染的企业进行及时有效的惩处，通过立法来保证和推动我国绿色保险制度的有效实施。
2.提供资金支持。目前我国的绿色保险制度仍然处于初步发展阶段，社会各界对绿色保险的认知度较低，应当充分发挥政府的引导作用。对于高污染、风险较高的行业建立专门的政策性绿色保险机构或者在保险公司设立专门的绿色保险部门，同时可以建立环境污染责任保险超限额基金，以及由政府出面联合各大保险公司进行承保，进一步分散风险或者进行再保险降低风险。
3.提供综合服务。在发挥政府引导性作用的同时还应该发挥市场在资源配置中的决定性作用，政府应当充分利用市场机制，规范市场秩序和市场监管，建立和完善合理的科学的风险评估监管体系，完善风险评估和检测的相关基础设施，促进我国绿色保险制度的快速发展。同时，环保部门应当积极做好宣传工作，加强对环境保护的宣传，使环保意识深入人心，加强企业的环保意识，推动绿色保险发挥风险控制的作用。
（二）保险公司方面
1.保险产品创新。首先，开发绿色保险产品需要培养绿色保险的专业型人才，人才是科学技术发展的第一生产力。绿色保险的发展涉及的内容较多，包含的学科有保险、环境、法律等等，因此需要大力培养专业人才，保险公司需要引进和重视此类专业人才，将理论研究和实践相结合，为我国绿色保险产品的开发打下坚固的基础。其次，目前我国处于环境污染事件高发时期，社会各界对绿色保险产品的需求非常紧迫，然而目前我国绿色保险仍然处于起步阶段，涉及的内容主要是船舶、石油钻井等方面，对于水污染、辐射污染、噪声污染等方面还未涉及，我国保险公司应当在保持自身经营管理水平的情况之下，针对各个行业的保险需求开发合适的保险产品。
2.遏制道德风险。绿色保险是保险和环保的结合体，因此需要环保部门和保险业相互配合相互协调。由于我国的绿色保险属于“政策性”保险，政府对于该保险的扶持力度较大，因此会产生一些负面效果，绿色保险并不是“保险柜”，保险公司在接受企业的投保需求时，严格审核投保企业的投保资格和风险程度，处理好企业风险管理和诱发道德风险关系的挑战之间的平衡关系，推动我国“绿色保险服务体系”的建立。
（三）企业方面
1.提高投保和环保意识。对于一个高污染的企业来说，绿色保险并不是解决污染问题的根本，要彻底解决环境的问题，需要企业从自身出发，提高企业的环保意识，从污染的根本中解决环境问题。同时，在环保意识增强的同时注重绿色保险的发展。
2.优化产业结构。一个企业的产业结構决定了它的发展模式，我国一直处于以重工业为主，轻工业为辅的发展模式中，从污染程度的高低来看，重工业对环境污染的程度最深，随着科学技术的发展，我国的金属冶炼技术不断加强，企业借助新技术的开发，加快产业结构的优化升级，注重对环境污染程度较轻的新能源产业的开发与制造，转变依靠重工业发展的发展模式，完善我国的绿色保险制度。
【参考文献】
[1] 周建峰. 绿色保险的理论框架和发展思索[N].中国银行保险报，2019-11-29（006）.
[2] 绿色保险产品初探[N].黄旭.中国保险报. 2019-06-18 （002）
[3] 张语珊.绿色保险与企业融资行为研究[J].当代县域经济，2019（12）：72-74.
作者简介：秦一丹（1994——）女，汉族，江苏南通人，单位：首都经济贸易大学金融学院，硕士学历，保险专业，研究方向：保险产品、风险管理