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摘要：本文从商业银行业务发展的角度出发，结合前人的研究，从一个新的角度，即知识产权质押融资的过程中寻找风险的来源，确定了知识产权质押融资的风险因素，并进行了说明。在形成过程中，从三个风险分担主体以及导致贷款公司和质押知识产权发生变化的因素出发，运用层次分析法构建了一套科学合理的风险评估指标体系，以增加银行积极参与知识产权质押业务。
关键词：知识产权质押融资流程;风险研究;风险评估系统
中图分类号：G4 文献标识码：A
引言：近年来，作为中小企业重要的资金来源，知识产权质押融资成功率低，商业银行恐贷。本文从作为知识产权质押融资业务最大风险承担者的商业银行的角度，围绕知识产权质押融资的流程，结合价值??理论、委托代理理论和信息不对称理论，分析其基本风险。
一、防范知识产权质押融资风险的对策建议
1.建立知识产权质押信息公示机制
对于知识产权质押融资，如果未建立相关信息披露机制，第三方需要通过询问关联方、查阅交易文件等从法律和经济分析的角度了解标的物的实际所有权状况，登记为知识产权质权人信息公示方式涉及专业知识，手续繁琐，会产生相关登记费用。与作为宣传手段的财产转让相比，成本更高。但是，如果建立相关的信息公开渠道，例如登记公开查询，特别是在当前信息社会，利用计算机和互联网进行电子登记和信息公开，将大大提高了解权利变化的效率，大大降低了全社会知识产权质押的交易成本。推动建立知识产权质押信息公示机制，降低信息检索成本。通过便捷的获取渠道，当事人可以更好地了解和掌握知识产权质押的相关信息，可以采取低成本的预防措施。
2.实行风险分担，做好风险后预警管理
知识产权质押引发权属纠纷的，应当积极参与引发纠纷的具体过程。如果知识产权最终被撤销，融资公司需要提供额外担保或提前清偿债务，这将阻碍金融机构的核心利益。在许可过程中，融资单位应当在约定期限内报告，并充分关注被许可知识产权的实际运用情况。在知识产权质押转让阶段，融资单位应当与金融机构协商。未经同意，融资单位不得擅自转让知识产权，否则合同可能终止。或者融资单位需要提前完成还款。此外，金融机构对金融单位造成的损失，应当给予相应的赔偿。在融资过程中，财务单位应定期派专人对融资申请和企业业务发展水平进行深入的现场分析调查，并提交相关报告。融资人出现融资使用不当或者业务发展不畅等问题的，金融单位应当责令融资人提供追加担保或者提前清偿债务。如果融资方到期未能清偿相关债务，金融单位应积极采取多种渠道完成风险分担。建立知识产权评价风险机制，增加参与部门的数量，在权限范围内承担相应的风险责任，对推动评价部门认真、全面履行工作职责极为有利。可以避免因评估单位的过错导致明显的知识产权质押融资虚幻风险。在一定程度上可以有效合理地分散金融机构的融资风险。当然，评价单位应以过错为根本原则，责任比例应与责任相对应，不应给评价者设定更高的责任。这将违反公平责任的相关标准，抑制评估单位参与风险评估的积极性。
3.支持知识产权交易平台，建设科技专家库和动态数据管理库
为提高知识产权流动性，降低商业银行知识产权质押融资贷款面临的流动性风险，应加强知识产权交易平台和机制建设。目前，虽然部分地区建立了知识产权交易中心，但从实际情况来看，各地区还没有一个全国统一的网上交易平台来整合所有资源。因此，交易市场活动还存在一定的局限性，机构间也存在一定的局限性。对于某些恶意竞争，有不同的制度和规定，严重影响交易效率。实现全国统一的网上交易平台和资源整合，不仅可以使交易过程更加透明清晰，体现知识产权的实际价值，还可以规范行业交易体系，使交易渠道更加畅通。此外，平台需要建立统一的科技专家数据库，以便进行更准确合理的价值评估，实时评估，提供在线咨询服务;同时，还应建立动态数据管理数据库，及时跟踪贷款企业的经营和财务状况，从而降低风险。
4.政府提供的信息和信用
政府利用信用和信息资源向银行推荐借款人，银行与借款人签订质押担保协议。比如江苏的“关系贷”主要由江苏科创中心牵头，负责推荐公司，南京长城资产评估办公室负责评估，南京银行负责最终贷款支出。无需担保机构为企业担保，企业直接将其知识产权质押给贷款人。江苏的“关系贷”本质上是银政密切合作。政府建议熟悉的、优质的公司向银行贷款，从而忽略担保机构的参与。关键是政府与企业“关系贷款”的熟悉度，可以有效降低信息不对称的影响，容易掌握企业的质量，从而有效降低银行的贷款风险。
完善知识产权质押融资业务分为中介机构、贷款主体和宏观因素三个方面，全面识别影响知识产权质押融资业务顺利开展的风险因素，提供知识产权质押融资业务的深入开展和信用风险评估与控制提供理论依据。不仅要通过中介机构和贷款机构进行严格审慎的贷前调查，还要重点对贷款公司的资产、知识产权和自身状况进行信用风险评估，做好贷后跟踪管理和调查贷款资金投资和还款风险的影响。
结语
随着整个社会的不断发展，科学技术是第一生产力，已经成为当代经济发展的决定性因素。这一理念得到了各国特别是快速发展和新兴的发展中国家的认可和重视。因此，正如美国前总统所说，知识产权制度“为天才之火增添了趣味”。各国在加强科技发展的同时，也注重完善相应的法律制度。
参考文献
[1] 齐盼盼， 杨小晔， 牛诺 楠. 知 识 产 权质 押 融 资风险评价模型 研究[J] . 会计之友， 2012 ，（ 25 ） ： 102 - 105.
[2] 鲍新中， 屈乔， 傅宏宇. 知识产权质押融资中的价值评估风险评价[J] . 价格理论与实践， 2015 ，（ 3 ） ： 99 - 101.
[3] 郭淑娟， 常京萍 . 戰略性新兴产业知 识产 权质押 融资模式运作及其政策配置[J] . 中国科技论坛， 2012 ，（ 1 ） ： 120 - 125.
关键词：知识产权质押融资流程;风险研究;风险评估系统
中图分类号：G4 文献标识码：A
引言：近年来，作为中小企业重要的资金来源，知识产权质押融资成功率低，商业银行恐贷。本文从作为知识产权质押融资业务最大风险承担者的商业银行的角度，围绕知识产权质押融资的流程，结合价值??理论、委托代理理论和信息不对称理论，分析其基本风险。
一、防范知识产权质押融资风险的对策建议
1.建立知识产权质押信息公示机制
对于知识产权质押融资，如果未建立相关信息披露机制，第三方需要通过询问关联方、查阅交易文件等从法律和经济分析的角度了解标的物的实际所有权状况，登记为知识产权质权人信息公示方式涉及专业知识，手续繁琐，会产生相关登记费用。与作为宣传手段的财产转让相比，成本更高。但是，如果建立相关的信息公开渠道，例如登记公开查询，特别是在当前信息社会，利用计算机和互联网进行电子登记和信息公开，将大大提高了解权利变化的效率，大大降低了全社会知识产权质押的交易成本。推动建立知识产权质押信息公示机制，降低信息检索成本。通过便捷的获取渠道，当事人可以更好地了解和掌握知识产权质押的相关信息，可以采取低成本的预防措施。
2.实行风险分担，做好风险后预警管理
知识产权质押引发权属纠纷的，应当积极参与引发纠纷的具体过程。如果知识产权最终被撤销，融资公司需要提供额外担保或提前清偿债务，这将阻碍金融机构的核心利益。在许可过程中，融资单位应当在约定期限内报告，并充分关注被许可知识产权的实际运用情况。在知识产权质押转让阶段，融资单位应当与金融机构协商。未经同意，融资单位不得擅自转让知识产权，否则合同可能终止。或者融资单位需要提前完成还款。此外，金融机构对金融单位造成的损失，应当给予相应的赔偿。在融资过程中，财务单位应定期派专人对融资申请和企业业务发展水平进行深入的现场分析调查，并提交相关报告。融资人出现融资使用不当或者业务发展不畅等问题的，金融单位应当责令融资人提供追加担保或者提前清偿债务。如果融资方到期未能清偿相关债务，金融单位应积极采取多种渠道完成风险分担。建立知识产权评价风险机制，增加参与部门的数量，在权限范围内承担相应的风险责任，对推动评价部门认真、全面履行工作职责极为有利。可以避免因评估单位的过错导致明显的知识产权质押融资虚幻风险。在一定程度上可以有效合理地分散金融机构的融资风险。当然，评价单位应以过错为根本原则，责任比例应与责任相对应，不应给评价者设定更高的责任。这将违反公平责任的相关标准，抑制评估单位参与风险评估的积极性。
3.支持知识产权交易平台，建设科技专家库和动态数据管理库
为提高知识产权流动性，降低商业银行知识产权质押融资贷款面临的流动性风险，应加强知识产权交易平台和机制建设。目前，虽然部分地区建立了知识产权交易中心，但从实际情况来看，各地区还没有一个全国统一的网上交易平台来整合所有资源。因此，交易市场活动还存在一定的局限性，机构间也存在一定的局限性。对于某些恶意竞争，有不同的制度和规定，严重影响交易效率。实现全国统一的网上交易平台和资源整合，不仅可以使交易过程更加透明清晰，体现知识产权的实际价值，还可以规范行业交易体系，使交易渠道更加畅通。此外，平台需要建立统一的科技专家数据库，以便进行更准确合理的价值评估，实时评估，提供在线咨询服务;同时，还应建立动态数据管理数据库，及时跟踪贷款企业的经营和财务状况，从而降低风险。
4.政府提供的信息和信用
政府利用信用和信息资源向银行推荐借款人，银行与借款人签订质押担保协议。比如江苏的“关系贷”主要由江苏科创中心牵头，负责推荐公司，南京长城资产评估办公室负责评估，南京银行负责最终贷款支出。无需担保机构为企业担保，企业直接将其知识产权质押给贷款人。江苏的“关系贷”本质上是银政密切合作。政府建议熟悉的、优质的公司向银行贷款，从而忽略担保机构的参与。关键是政府与企业“关系贷款”的熟悉度，可以有效降低信息不对称的影响，容易掌握企业的质量，从而有效降低银行的贷款风险。
完善知识产权质押融资业务分为中介机构、贷款主体和宏观因素三个方面，全面识别影响知识产权质押融资业务顺利开展的风险因素，提供知识产权质押融资业务的深入开展和信用风险评估与控制提供理论依据。不仅要通过中介机构和贷款机构进行严格审慎的贷前调查，还要重点对贷款公司的资产、知识产权和自身状况进行信用风险评估，做好贷后跟踪管理和调查贷款资金投资和还款风险的影响。
结语
随着整个社会的不断发展，科学技术是第一生产力，已经成为当代经济发展的决定性因素。这一理念得到了各国特别是快速发展和新兴的发展中国家的认可和重视。因此，正如美国前总统所说，知识产权制度“为天才之火增添了趣味”。各国在加强科技发展的同时，也注重完善相应的法律制度。
参考文献
[1] 齐盼盼， 杨小晔， 牛诺 楠. 知 识 产 权质 押 融 资风险评价模型 研究[J] . 会计之友， 2012 ，（ 25 ） ： 102 - 105.
[2] 鲍新中， 屈乔， 傅宏宇. 知识产权质押融资中的价值评估风险评价[J] . 价格理论与实践， 2015 ，（ 3 ） ： 99 - 101.
[3] 郭淑娟， 常京萍 . 戰略性新兴产业知 识产 权质押 融资模式运作及其政策配置[J] . 中国科技论坛， 2012 ，（ 1 ） ： 120 - 125.