蔡兆源，马来西亚宏愿理财机构税务与财务咨询总监，第六至八届世界华人保险大会讲师，2007年国际龙奖IDA年会讲师
　　讲师箴言：市场上不缺乏的是技巧，缺少的是理财观念
　　陈美惠，新西兰智慧风险管理公司负责人，2003-2010年连续8年荣获国际龙奖IDA会员，2002-2009连续8年荣获MDRT会员，第八届世界华人保险大会讲师，国际龙奖IDA铜龙奖
　　位于南太平洋西南部的新西兰从来不缺乏看点，80％的电力靠水力，别具一格的毛利人迎宾舞，美到极致的世界最佳深水港惠灵顿，以及世界最清廉国家的称号。陈美惠，这位出生于中国台北，在新西兰读书的清丽女子，如今对从事的保险事业喜爱有加，她讲述的新西兰与中国保险的不同，值得我们品味
　　
　　蔡兆源：理财的最高境界是幸福人生
　　
　　我最初从事税务及财务工作，主要为企业提供相关税务筹划及财务咨询，后来发现企业主需要的不仅是公司理财，还包括自身家庭资产规划在内的一揽子计划，于是我们改为理财机构，和企业主做朋友，深入了解他的资产配置需要和理财目标，做系统规划。马来西亚的理财市场比中国发展至少要早五六年，1998年就有较成熟的理财产品和相关服务了。
　　马来西亚的股市风险很大，99％的散户都亏钱。但马来西亚非常重视投资者教育，尤其经历亚洲金融风暴和此次金融危机的洗礼，投资者(主要是华裔)的风险意识大大提高，在中国内地投资者仍聚焦于高收益时，马来西亚已开始高度重视风险管理。面对众多理财产品，原来大家关心“能赚多少钱”，现在先问“有多大风险”。
　　马来西亚人非常喜欢投资在房地产，与中国近年来的情况比较相似，但房市风险已经比较大。低风险的基金是他们较为喜欢的配置，一般门槛是1000马元(约折合人民币2100元)，但最受青睐的是保险。在马来西亚华人当中，保险是最基础的产品，哪怕只有一丁点钱，都会考虑去投保。他们首先选择意外险和医疗险，然后是教育保险。通常买足了保险后再考虑其他投资领域，获取收益。
　　对于理财，我建议以终为始，即以目标为开始，来设立资产乃至人生规划方案。投资理财市场，不缺乏的是技巧和方法，缺少的是正确的理财观念。在设定理财目标时，其实也在规划你的一生该怎样度过，俗语说“欲壑难填”，假如你的目标是获得无穷尽的金钱，渴望钱越多越好，以不停获利为目的，或许穷其一生也难以快乐。结合你和子女家人的状况，设定可以预期的目标，如买套大房子，有份喜爱的工作，子女要留学海外，退休后能依山傍水而居等，就可从容设计实现的路径。正确的理财观念是：打好地基——保险，先储蓄再支出，中长期投资不间断，不借贷投资等。我认为，理财的最高境界是实现幸福的人生，对“幸福”的理解见仁见智，有份不优厚但也过得去的薪水，斗室之内，方寸之间，妻儿和美，家人常聚，则是我希望的状态。
　　
　　陈美惠：“我们只有保障型产品”
　　
　　目前，中国推出保险的投资理财性质越来越浓厚。比如，在选择保险产品时，人们往往会提到投资回报率的概念。保险其实只是分散风险的财务型风险管理工具。像分红险、万能险、投連险等险种，都是在保障基础上追加的投资，属于保障和投资的组合产品。这种把保险当成投资的方式其实偏离了保险的本质作用。
　　在新西兰，人们对投资和保障绝不混为一谈。更重要的是，新西兰人生活悠闲，社会福利优厚，并不指望保险为自己赚取收益，买保险就是为了规避风险，尤其成家立业之后，有房贷支出或养儿育女时，保险是对家人和自己的一份承诺和保障。在这里，保险体现的是人生的阶段性需求，而非作为长期投资的理财工具。他们倾向于购买房贷险、财产险及意外险等，所有的保险产品只具有保障功能。他们把风险的处理分为3个层次，首先就是风险管理保单，就是我们所说的保险，然后才是储蓄和投资，这样把保险和投资区分开来。