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互联网供应链金融作为传统金融与互联网领域结合的新兴行业，日益受到商业银行、互联网企业、融资需求企业的高度重视。互联网供应链金融行业竞争日趋激烈，对传统供应链金融行业形成了一定冲击，不断推动着金融领域的创新和变革；本文从分析互联网信息技术对商业银行的供应链金融业务带来的机遇和挑战入手，对在当前形势下商业银行可采取哪些应对措施提出了建议。
一、供应链金融的定义和特点
1.何为供应链金融
供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。以贯穿企业的采购和销售活动为链条，充分整合上下游企业资源从而实现物流、信息流和资金流的融合。随着经济的发展，供应链金融的重要性在加强：一方面能够为供应商和经销商等中小企业提供现金流支持，另一方面可以为大企业提供更多的交易机会，就整个金融服务也来说则能够在降低中小企业筹资资金成本做大企业规模的同时，又增加了金融机构的服务附加值。
2.供应链金融的特殊性
与传统的间接融资相比，供应链融资的特征如下：1.围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务；2.多个参与主体：供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、支持型企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。3.改变传统融资视角；关注交易过程，整合物流、信息流和资金流；4.兼具稳定性与风险易控性；由于供应链融资是在供应链基础上衍生出来的，所以，其稳定性是建立在供应链长期稳定的基础之上的。
二、互联网技术为供应链金融的发展提供了加速度
1.提高了交易效率
（1）做大了用户规模，互联网的移动通讯技术使用户不再不受时间和区域的限制，随时随地都可以利用手中的移动终端办理业务，为供应链金融提供了更为广阔的受众群体。
（2）提高了交易效率。移动互联网提供的信息技术为供应链金融的提供了更加便捷的交易条件，单位或个人通过终端上的软件便可自助完成支付全过程，极大地提高了交易效率。
2.有效降低了机构的服务成本。
供应链金融将整个产业链进行了整合，促进了物流、信息流和资金流相融合，能够享受到供应链金融服务的不仅仅限于供应链条上的某一核心企业，而是推衍到几乎所有的各个环节的企业单位。信息量的繁杂对信息处理的能力提出了更高的要求。通过建立互联网在线系统平台，使得互联网技术与供应链金融的有机结合，供应链金融上的各个交易方均被归纳于该操作平台，将"物流、信息流、资金流、商流”信息归集在一起。申请人无需前往银行网点即可自助申请融资，融资需求企业、物流公司的相关凭证以电子介质形式在网络上进行传递，银行内部系统间的网络互联实现了供应链金融业务的批量化办理，业务处理的速度更快，业务办理的稳定性也更好！
3.信息更加透明、公开
传统的供应链金融模式导致银行由于对中小企业的信息掌握不全从而中小企业客户贷款难并没有得到较好的解决。没有互联网大数据的技术支持银行无法获得企业的真实交易信息，银行无从判断贷款的中小企业的融资需求和其偿付能力是否匹配。但在当前互联网技术的支持下，建立线上系统，实现了银行业务系统与企业ERP系统、企业供销管理系统、物流公司的监控系统的对接，银行可以直接从客户端获取企业相关信息，并对这些原始数据信息的逻辑关系进行比对判断，对数据进行横向和纵向比对。对企业交易行为的真实加以有效地判断性，剔除信息中的虚假部分。
4.产品和服务模式创新。
随着互联网技术的不断发展与普及，B2B模式的电子商务发展蓬勃，企业间的交易信息更加公开、透明。供应链金融服务的目标客户突破了空间上的限制，向中小企业延伸。传统金融服务业在解决中小企业融资难问题时，困扰于中小企业的信息不完整、交易信息获取难。大数据技术的发展，使得客户交易行为信息数据的分析成为了可能。银行更是开发了区别于传统授信产品的风险评估体系，互联网技术的发展与壮大促进了供应链金融的不断创新。
三、互联网技术为供应链金融的发展形成的机遇与挑战
1.要求银行具备更高的信息处理能力
互联网技术高度发达的时代，谁掌握了高效的信息技术处理技术谁就能在供应链金融行业立于不败之地，银行作为传统互联网金融领域的排头兵，为了维持自身的竞争优势和巨头地位继续为客户提供高效、便捷的金融服务必须在信息技术处理上具有更大的优势。尤其是自身信息处理技术能力不强的银行若想在供应链金融市场上分得一杯羹，就必须要大力提高自身的信息开发技术，为这个市场提供出有特色、差异化的优质互联网供应链金融产品和服务。
2.要求银行具备创新思维
移动化、信息化时代的到来，带来了传统商业领域的巨变，线上、线下配合交融，企业新的盈利模式层出不穷。企业传统销售模式的变革要求供应链金融服务机构必须对企业的每个交易节点进行精细化分析，这就对银行的产品和服务是否能够满足当前商业模式提出了更高的要求。在这个商业和技术领域大变革的时代，哪家银行能够应对当前的机遇与挑战，积极适应变化，提升技术实力，以不断创新的思维为市场提供优质高效的互联网供应链金融产品和服务，就能在这个技术创新的时代占尽先机！
3.要求银行具备竞争意识
利润回报的丰厚吸引了互联网企业也进入了供应链金融市场直接与银行争夺客户。互联网企业利用自身的技术优势和丰富行业经验，利用大数据深度分析客户信息，通过直接为供应链链条上的企业提供金融咨询服务、营销推广、行业解决方案等全过程服务。国内多家B2C、B2B平台也都在积极开展与银行合作为平台用户提供供应链金融业务，随着新的竞争者不断加入，供应链金融市场的竞争日趋激烈。银行必须在当前激烈的竞争环境中不断强化竞争意识，加快技术转型升级才能在供应链金融市场中分得一杯羹。
四、银行面对互联网时代的机遇与挑战应采取的措施
1.提高互联网信息技术能力
互联网信息技术的快速更新换代意味着，在互联网供应链金融市场中掌握风险评估与定价等核心技术的金融机构将在这个市场中力拔头筹。为了在竞争激烈的互联网金融市场中占有一定地位，商业银行会会根据自身的业务特点和行业中所处的位置，大力发展自身的互联网信息处理技术。提高商业银行的信息处理能力需要着力做好以下几点：1.建设专业化、能力卓越的信息技术团队；2.跟上最新的数据处理技术进度，持续更新数据处理技术；3.做好系统测试工作，积极而审慎地开展新技术、新业务的应用。
2.打造商业银行自己的电商平台
商业银行在信息技术上如果只是处于追随者的位置便很难突出自身差异化的竞争优势。
只有打破信息技术壁垒和垄断，深入到深層面的技术领域才能对客户与市场的信息全方位洞悉。这一愿景的达成要求银行要拥有属于自己的电子商务平台，突出商业银行自身的差异化竞争优势，以实现贷款业务、支付结算业务、银行卡业务的整合。深入挖掘客户资源的融资需求、支付，实现银行在电子商务产业链中的地位的提升，不仅仅作为支付结算渠道，更成为真正的信息数据中心。
3.打造互联网金融的复合型知识人才队伍
互联网金融行业属于技术密集型领域，互联网金融企业的竞争的成败归根结底取决于人才的竞争。当前商业银行从业人员一般都是经管类专业或计算机技术类专业人才，非常缺乏既熟练掌握金融知识又精通计算机网络技术的复合型人才。因此，商业银行应加强对复合型人才的培养，通过业务培训不断壮大既懂业务知识，又精通网络信息技术、市场营销技能种知识的复合型人才队伍，源源不断的为商业银行提供发展动力。（作者单位为天津海运职业学院）
一、供应链金融的定义和特点
1.何为供应链金融
供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。以贯穿企业的采购和销售活动为链条，充分整合上下游企业资源从而实现物流、信息流和资金流的融合。随着经济的发展，供应链金融的重要性在加强：一方面能够为供应商和经销商等中小企业提供现金流支持，另一方面可以为大企业提供更多的交易机会，就整个金融服务也来说则能够在降低中小企业筹资资金成本做大企业规模的同时，又增加了金融机构的服务附加值。
2.供应链金融的特殊性
与传统的间接融资相比，供应链融资的特征如下：1.围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务；2.多个参与主体：供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、支持型企业以及在供应链中占优势地位的核心企业。3.改变传统融资视角；关注交易过程，整合物流、信息流和资金流；4.兼具稳定性与风险易控性；由于供应链融资是在供应链基础上衍生出来的，所以，其稳定性是建立在供应链长期稳定的基础之上的。
二、互联网技术为供应链金融的发展提供了加速度
1.提高了交易效率
（1）做大了用户规模，互联网的移动通讯技术使用户不再不受时间和区域的限制，随时随地都可以利用手中的移动终端办理业务，为供应链金融提供了更为广阔的受众群体。
（2）提高了交易效率。移动互联网提供的信息技术为供应链金融的提供了更加便捷的交易条件，单位或个人通过终端上的软件便可自助完成支付全过程，极大地提高了交易效率。
2.有效降低了机构的服务成本。
供应链金融将整个产业链进行了整合，促进了物流、信息流和资金流相融合，能够享受到供应链金融服务的不仅仅限于供应链条上的某一核心企业，而是推衍到几乎所有的各个环节的企业单位。信息量的繁杂对信息处理的能力提出了更高的要求。通过建立互联网在线系统平台，使得互联网技术与供应链金融的有机结合，供应链金融上的各个交易方均被归纳于该操作平台，将"物流、信息流、资金流、商流”信息归集在一起。申请人无需前往银行网点即可自助申请融资，融资需求企业、物流公司的相关凭证以电子介质形式在网络上进行传递，银行内部系统间的网络互联实现了供应链金融业务的批量化办理，业务处理的速度更快，业务办理的稳定性也更好！
3.信息更加透明、公开
传统的供应链金融模式导致银行由于对中小企业的信息掌握不全从而中小企业客户贷款难并没有得到较好的解决。没有互联网大数据的技术支持银行无法获得企业的真实交易信息，银行无从判断贷款的中小企业的融资需求和其偿付能力是否匹配。但在当前互联网技术的支持下，建立线上系统，实现了银行业务系统与企业ERP系统、企业供销管理系统、物流公司的监控系统的对接，银行可以直接从客户端获取企业相关信息，并对这些原始数据信息的逻辑关系进行比对判断，对数据进行横向和纵向比对。对企业交易行为的真实加以有效地判断性，剔除信息中的虚假部分。
4.产品和服务模式创新。
随着互联网技术的不断发展与普及，B2B模式的电子商务发展蓬勃，企业间的交易信息更加公开、透明。供应链金融服务的目标客户突破了空间上的限制，向中小企业延伸。传统金融服务业在解决中小企业融资难问题时，困扰于中小企业的信息不完整、交易信息获取难。大数据技术的发展，使得客户交易行为信息数据的分析成为了可能。银行更是开发了区别于传统授信产品的风险评估体系，互联网技术的发展与壮大促进了供应链金融的不断创新。
三、互联网技术为供应链金融的发展形成的机遇与挑战
1.要求银行具备更高的信息处理能力
互联网技术高度发达的时代，谁掌握了高效的信息技术处理技术谁就能在供应链金融行业立于不败之地，银行作为传统互联网金融领域的排头兵，为了维持自身的竞争优势和巨头地位继续为客户提供高效、便捷的金融服务必须在信息技术处理上具有更大的优势。尤其是自身信息处理技术能力不强的银行若想在供应链金融市场上分得一杯羹，就必须要大力提高自身的信息开发技术，为这个市场提供出有特色、差异化的优质互联网供应链金融产品和服务。
2.要求银行具备创新思维
移动化、信息化时代的到来，带来了传统商业领域的巨变，线上、线下配合交融，企业新的盈利模式层出不穷。企业传统销售模式的变革要求供应链金融服务机构必须对企业的每个交易节点进行精细化分析，这就对银行的产品和服务是否能够满足当前商业模式提出了更高的要求。在这个商业和技术领域大变革的时代，哪家银行能够应对当前的机遇与挑战，积极适应变化，提升技术实力，以不断创新的思维为市场提供优质高效的互联网供应链金融产品和服务，就能在这个技术创新的时代占尽先机！
3.要求银行具备竞争意识
利润回报的丰厚吸引了互联网企业也进入了供应链金融市场直接与银行争夺客户。互联网企业利用自身的技术优势和丰富行业经验，利用大数据深度分析客户信息，通过直接为供应链链条上的企业提供金融咨询服务、营销推广、行业解决方案等全过程服务。国内多家B2C、B2B平台也都在积极开展与银行合作为平台用户提供供应链金融业务，随着新的竞争者不断加入，供应链金融市场的竞争日趋激烈。银行必须在当前激烈的竞争环境中不断强化竞争意识，加快技术转型升级才能在供应链金融市场中分得一杯羹。
四、银行面对互联网时代的机遇与挑战应采取的措施
1.提高互联网信息技术能力
互联网信息技术的快速更新换代意味着，在互联网供应链金融市场中掌握风险评估与定价等核心技术的金融机构将在这个市场中力拔头筹。为了在竞争激烈的互联网金融市场中占有一定地位，商业银行会会根据自身的业务特点和行业中所处的位置，大力发展自身的互联网信息处理技术。提高商业银行的信息处理能力需要着力做好以下几点：1.建设专业化、能力卓越的信息技术团队；2.跟上最新的数据处理技术进度，持续更新数据处理技术；3.做好系统测试工作，积极而审慎地开展新技术、新业务的应用。
2.打造商业银行自己的电商平台
商业银行在信息技术上如果只是处于追随者的位置便很难突出自身差异化的竞争优势。
只有打破信息技术壁垒和垄断，深入到深層面的技术领域才能对客户与市场的信息全方位洞悉。这一愿景的达成要求银行要拥有属于自己的电子商务平台，突出商业银行自身的差异化竞争优势，以实现贷款业务、支付结算业务、银行卡业务的整合。深入挖掘客户资源的融资需求、支付，实现银行在电子商务产业链中的地位的提升，不仅仅作为支付结算渠道，更成为真正的信息数据中心。
3.打造互联网金融的复合型知识人才队伍
互联网金融行业属于技术密集型领域，互联网金融企业的竞争的成败归根结底取决于人才的竞争。当前商业银行从业人员一般都是经管类专业或计算机技术类专业人才，非常缺乏既熟练掌握金融知识又精通计算机网络技术的复合型人才。因此，商业银行应加强对复合型人才的培养，通过业务培训不断壮大既懂业务知识，又精通网络信息技术、市场营销技能种知识的复合型人才队伍，源源不断的为商业银行提供发展动力。（作者单位为天津海运职业学院）