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摘 要：中小企业是国民经济的基础，是我国社会和经济发展不可缺少的支撑。然而中小企业的融资困境是一个长久的、未被克服的困难，尽管国家采取了一系列措施帮助中小企业，但效果并不明显。特别是在全球金融危机的影响下，中小企业的融资更加艰难。基于此，本文深入分析了我国中小企业融资困难的原因，并提出解决策略。
关键词：中小企业;融资;原因;解决策略
一、我国中小企业融资困难的原因
（一）中小企业自身的原因
（1）信息不透明、不对称
不透明的信息是影响我国中小企业融资的根本原因，这主要是以下两个原因造成的：一是为了维持经营。我国中小企业规模都相对较小，若想要实现信息透明化，需要一定的费用，这会大幅度增加生产成本;二是为了保持竞争力。在竞争如此激烈的社会，如果公开信息，很容易被模仿，甚至被抢占商机，进而失去竞争力。
不对称的信息是影响金融机构对中小企业融资格外谨慎的重要因素，这主要是由于以下原因造成的：一是中小企业的财务、人力、运营大多都不够规范，金融机构可以感受到中小企业欣欣向荣的发展，但无法通过金融机构的调查手段获取撰写评估报告的关键数据及信息，进而造成了审批的难度。简单的说就是“我们大家都知道企业确实好，但没有有力的数据及资料证明企业是真的好”;二是中小企业的决策方式单一，一般影响中小企业发展的重要决定都由企业老板个人决策，而为了发展及其它各方因素，很多企业老板不愿意将信息完全透露。
（2）贫乏的抵押物
中小企业一般处于企业发展的初创期或成长期，这个时期的企业基本都处于资本积累的时期，这决定了中小企业缺乏抵押物或抵押物弱的普相。目前在我国，不动产是银行等金融机构最易接受的抵押物，但由于获得土地使用权和修建厂房将会耗用高昂的资金成本和较长的时间成本，所以企业在发展的前期一般都是租用厂房;同时，很多科技型中小企业在融资时更是面临着技术高、资产轻的困境。
（3）单一的融资来源
我国中小企业的融资往往多源于个人积蓄、家庭、朋友的集资，资金不仅有限，而且不能及时补充后续资金，不能满足中小企业发展的需要。多数中小企业在初创期的原始资本或资本金来源不充足、不稳定，造成了中小企业发展的基础不稳定这一特性。
（二）金融机构的原因
（1）较少的融资机构
目前我国中小企业融资的金融机构主要是银行和小贷公司。这主要是由于，面对效益考核的压力，在同样时间成本、人力成本下，金融机构的从业人员更愿意选择回报更高、风险更低、发展更稳定的大型企业。同时，银行繁琐的调查评估过程和冗长的审批过程，将资金紧张的中小企业推向的资金成本高昂的小贷公司，使得企业的利润空间越来越小，发展陷入恶性循环。
（2）融资期限错配
目前我国金融机构对中小企业的融资期限往往在一年及一年以下，这是显然不合理的。不合理原因主要如下：一是大多数中小企业在产业链中的地位，决定了其应收账款账期较长;二是中小企业的溢价能力较低，致使其为了发展利润较低，一般传统行业的中小企业毛利率在10%-20%之间;三是较高的融资成本将中小企业的利润空间变得更加微小，目前中小企业通过银行获得融资的成本约为每年9%-15%;四是中小企业融资的主要用途，一般购买土地、修建厂房、购进新的生产线等固定资产投资。
（三）政府、法律的原因
（1）不易落实的政策
近些年，虽然我国政府加强了对中小企业的重视和关心，也出台了一些政策和措施，但是制定政策和措施的人员往往对市场了解并不充分、且过于宏观，使得政策、措施不易落实，或中小企业必须通过冗長的手续才能获得相应的政策及扶持。
（2）不够完善的法律体系
相关法律法规的不完善或是缺失，不利于中小企业发展。比如，对专利权、著作权的保护;再如信用担保的法律体系不完善，信贷人的担保权利也没有相关的法律保障，这不仅不利于社会的稳定，更不利于我国中小企业的发展。
（3）信用体制不完善
一方面我国的社会信用体制建设晚于西方国家，致使国民信用意识较为薄弱;另一方面，由于我国中小企业在层层挤压下利润薄弱，还贷能力较低，使得我国中小企业的信用状况岌岌可危，严重制约着我国中小企业的发展。
二、中小企业融资难的解决策略
（一）加强中小企业自身的发展
中小企业应当积极清偿银行借款、应付账款、其他应付款等，树立良好的企业形象，营造良好的信用环境。同时还应制定有效的内部管理措施，优化企业资源的配置。很多中小
企业的经营管理机制陈旧落后，迫切需要转变和改革，不仅是为了摆脱融资困境，也是为了增强企业的竞争能力。
（二）拓宽企业融资渠道
虽然市场上存在着许多的融资渠道，国家也提供了一些创业扶持、投资基金，但是能为中小企业所利用的甚少。所以，中小企业应当结合自身的具体情况，创新融资手段并拓宽融资渠道。例如风险投资、票据贴现、商业信用、融资租赁等。但我们要注意，有些中小企业通过地下高利贷市场等非法渠道进行资金融通的行为是不可取的。
（三）疏通银行贷款融资渠道
银行贷款是中小企业直接融资的主要来源。银行应当加大对中小企业的扶持力度，放宽贷款条件。国家也可以通过设立政策性银行，专门为中小企业提供贷款。在必要时甚至可以制定强制性的政策，有效缓解中小企业贷款融资压力。
三、结语
中小企业的融资困难是阻碍我国中小企业发展的关键，只有解决融资难的问题才能促进我国中小企业经济的可持续发展，本文深入分析了我国中小企业融资困难的原因，并提出了相关的解决策略。希望通过中小企业自身问题的改善、金融服务的健全和政府的大力扶持，能够改善我国中小企业融资难的情况。
参考文献：
[1]赵猛.浅析中小企业融资难问题的原因和对策[J].山西财经大学学报，2011（S1）：73-74.
[2]周亚男.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].教育教学论坛，2014（37）：83-84.
[3]施煚珲.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].现代经济信息，2015（2）：73-75.
关键词：中小企业;融资;原因;解决策略
一、我国中小企业融资困难的原因
（一）中小企业自身的原因
（1）信息不透明、不对称
不透明的信息是影响我国中小企业融资的根本原因，这主要是以下两个原因造成的：一是为了维持经营。我国中小企业规模都相对较小，若想要实现信息透明化，需要一定的费用，这会大幅度增加生产成本;二是为了保持竞争力。在竞争如此激烈的社会，如果公开信息，很容易被模仿，甚至被抢占商机，进而失去竞争力。
不对称的信息是影响金融机构对中小企业融资格外谨慎的重要因素，这主要是由于以下原因造成的：一是中小企业的财务、人力、运营大多都不够规范，金融机构可以感受到中小企业欣欣向荣的发展，但无法通过金融机构的调查手段获取撰写评估报告的关键数据及信息，进而造成了审批的难度。简单的说就是“我们大家都知道企业确实好，但没有有力的数据及资料证明企业是真的好”;二是中小企业的决策方式单一，一般影响中小企业发展的重要决定都由企业老板个人决策，而为了发展及其它各方因素，很多企业老板不愿意将信息完全透露。
（2）贫乏的抵押物
中小企业一般处于企业发展的初创期或成长期，这个时期的企业基本都处于资本积累的时期，这决定了中小企业缺乏抵押物或抵押物弱的普相。目前在我国，不动产是银行等金融机构最易接受的抵押物，但由于获得土地使用权和修建厂房将会耗用高昂的资金成本和较长的时间成本，所以企业在发展的前期一般都是租用厂房;同时，很多科技型中小企业在融资时更是面临着技术高、资产轻的困境。
（3）单一的融资来源
我国中小企业的融资往往多源于个人积蓄、家庭、朋友的集资，资金不仅有限，而且不能及时补充后续资金，不能满足中小企业发展的需要。多数中小企业在初创期的原始资本或资本金来源不充足、不稳定，造成了中小企业发展的基础不稳定这一特性。
（二）金融机构的原因
（1）较少的融资机构
目前我国中小企业融资的金融机构主要是银行和小贷公司。这主要是由于，面对效益考核的压力，在同样时间成本、人力成本下，金融机构的从业人员更愿意选择回报更高、风险更低、发展更稳定的大型企业。同时，银行繁琐的调查评估过程和冗长的审批过程，将资金紧张的中小企业推向的资金成本高昂的小贷公司，使得企业的利润空间越来越小，发展陷入恶性循环。
（2）融资期限错配
目前我国金融机构对中小企业的融资期限往往在一年及一年以下，这是显然不合理的。不合理原因主要如下：一是大多数中小企业在产业链中的地位，决定了其应收账款账期较长;二是中小企业的溢价能力较低，致使其为了发展利润较低，一般传统行业的中小企业毛利率在10%-20%之间;三是较高的融资成本将中小企业的利润空间变得更加微小，目前中小企业通过银行获得融资的成本约为每年9%-15%;四是中小企业融资的主要用途，一般购买土地、修建厂房、购进新的生产线等固定资产投资。
（三）政府、法律的原因
（1）不易落实的政策
近些年，虽然我国政府加强了对中小企业的重视和关心，也出台了一些政策和措施，但是制定政策和措施的人员往往对市场了解并不充分、且过于宏观，使得政策、措施不易落实，或中小企业必须通过冗長的手续才能获得相应的政策及扶持。
（2）不够完善的法律体系
相关法律法规的不完善或是缺失，不利于中小企业发展。比如，对专利权、著作权的保护;再如信用担保的法律体系不完善，信贷人的担保权利也没有相关的法律保障，这不仅不利于社会的稳定，更不利于我国中小企业的发展。
（3）信用体制不完善
一方面我国的社会信用体制建设晚于西方国家，致使国民信用意识较为薄弱;另一方面，由于我国中小企业在层层挤压下利润薄弱，还贷能力较低，使得我国中小企业的信用状况岌岌可危，严重制约着我国中小企业的发展。
二、中小企业融资难的解决策略
（一）加强中小企业自身的发展
中小企业应当积极清偿银行借款、应付账款、其他应付款等，树立良好的企业形象，营造良好的信用环境。同时还应制定有效的内部管理措施，优化企业资源的配置。很多中小
企业的经营管理机制陈旧落后，迫切需要转变和改革，不仅是为了摆脱融资困境，也是为了增强企业的竞争能力。
（二）拓宽企业融资渠道
虽然市场上存在着许多的融资渠道，国家也提供了一些创业扶持、投资基金，但是能为中小企业所利用的甚少。所以，中小企业应当结合自身的具体情况，创新融资手段并拓宽融资渠道。例如风险投资、票据贴现、商业信用、融资租赁等。但我们要注意，有些中小企业通过地下高利贷市场等非法渠道进行资金融通的行为是不可取的。
（三）疏通银行贷款融资渠道
银行贷款是中小企业直接融资的主要来源。银行应当加大对中小企业的扶持力度，放宽贷款条件。国家也可以通过设立政策性银行，专门为中小企业提供贷款。在必要时甚至可以制定强制性的政策，有效缓解中小企业贷款融资压力。
三、结语
中小企业的融资困难是阻碍我国中小企业发展的关键，只有解决融资难的问题才能促进我国中小企业经济的可持续发展，本文深入分析了我国中小企业融资困难的原因，并提出了相关的解决策略。希望通过中小企业自身问题的改善、金融服务的健全和政府的大力扶持，能够改善我国中小企业融资难的情况。
参考文献：
[1]赵猛.浅析中小企业融资难问题的原因和对策[J].山西财经大学学报，2011（S1）：73-74.
[2]周亚男.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].教育教学论坛，2014（37）：83-84.
[3]施煚珲.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].现代经济信息，2015（2）：73-75.