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摘 要：随着国民经济的持续发展，金融机构转型的基本方向也以拓展财富管理业务为主实施发展。就当前来看，我国国内的金融机构财富管理业务在整体的发展中依然处于初级阶段，并且还存在着一系列的矛盾，要想將相关矛盾化解到位，金融机构必须使财富管理经营战略与具体的发展路径的差异化得以明确下来，提升财富管理产品的资产管理以及产品研发能力，从而创建一个面向未来财富的管理模式。
关键词：金融机构;财富管理;矛盾;对策
一、国内金融机构财富管理业务发展基本特征
（一）资产规模持续扩大
发展至今，国内金融机构财富管理业务资产规模持续扩大，而这也是现阶段我国财富管理业务的主要特征。目前参与到财富管理业务开发的金融机构主要包括银行、证券、保险以及信托机构等，这些金融机构在财富管理资产规模扩大中贡献了重要力量，面向社会大众提供不同类型的财富管理服务。
（二）业务类别不断扩充
国内财富管理业务类别正在不断扩充。随着国民经济水平不断提升，市场对财富管理的需求日益提升，面对巨大的市场潜力，国内金融机构不断开发不同的业务类型，为居民理财创造更多的可能性。主要包括保险、基金、银行等传统财富管理业务类别，同时也包括民间借贷、互联网金融等等方面。尤其是随着网络的日渐普及，基于互联网平台的财富管理业务开始兴起，更加丰富了业务类型。
（三）市场结构集中化
尽管国内各大金融机构均参与到财富管理业务开发当中，但整体来看银行、保险、信托、基金以及证券在其中占据较大比重，金融机构财富管理呈现出市场结构相对集中的特点。相关数据显示，国内金融机构处于不同发展层次当中，其中银行、基金、信托发展速度最快，规模最大。而这一情况与国际市场发展有所不同，国际财富管理业务中，保险、养老基金所占比重最高，将近一半左右，而国内金融机构在这一方面的发展相对较为欠缺。
二、金融机构财富管理业务开展过程中所存在的矛盾问题
（一）财富管理条块、分业经营格局与客户综合化需求间的矛盾
就我国财富管理业务的基本需求来分析，一般情况下，它涉及到了信托、商业银行、税务规划、保险、退休养老金以及基金等领域，它并不是单一金融机构的某一服务或者某一产品能够满足的。但是就如今财富管理分业情况来看，多账户管理体系、各自为政与财富管理多样化需求、综合化本身就存在着一系列的矛盾，最终致使资产配置无法匹配具体客户的基本需求。除了各机构之间、各细分领域之间存在着分割问题，而且在同一金融机构部门还呈现出不同产品与不同条块的问题，无法为具体客户供应综合性的服务。
（二）财富管理机构的具体业务模式与客户的服务需求之间的矛盾
如今，我国金融机构同室管理业务依然实施“以产品为中心”的服务模式，此类模式的基本方式主要是为客户供应相关的理财产品，这一模式与“以客户为中心”的经营理念是相违背的，对于一些高净值客户而言，他们除了希望自身财富处于增值状态下外，还要求针对自身的生命周期在各个阶段提出财富的传承、保值以及避险等需求。
（三）财富管理产品、服务同质化与客户资产配置个性化要求间的矛盾问题
尽管如今财富管理产品有着各种各样的种类，但是具体来分析，它们有着极为严重的同质化问题，结构形式也极为简单，欠缺创新性以及个性化的投资规划与产品，与客户所要求的差异化以及个体化的相关需求还存在着较大的距离。金融机构当前的高净值客户均有着极强的风险承受能力，随着财富管理理念的成熟化，当前以提供低收益以及大众化的理财产品还无法获取到客户的忠诚度与满意度，这将要求金融机构必须科学且全方位的对客户的潜在需求加以评估，将其本身的产品设计能力以及投资研发能力提升上来，再针对具体客户的风险承受能力以及财富情况给予个性化、针对性的财富管理服务方案。
三、加快我国金融机构财富管理业务的基本对策
（一）明确差异化财富管理经营战略与具体发展路径
要想保持财富管理竞争的优势，则必须实施差异化经营，我国金融机构因资源、股东背景等各个方面的差异而在财富管理等方面还存在着一定的对比优势，同时也存在相关的路径选择与战略方向，有些相对来说更加适合走专业化以及精品化的路线，以此来发挥其专业优势，还有些适合集团化的综合发展路径。对于金融控股集团以及大型金融机构来说，他们可以考虑从国际化以及综合化的视角来展开经营，并且逐渐成为财富管理综合解决方案的供应者。受到金融业综合化经营的推动作用，当前金融监管的整体环境也越来越宽松，这在某种程度上为金融机构收获不同类型经营牌照并且发展综合金融业务带来了更大的便利。
（二）创建整体协同的财富管理运营管理体系
在如今分业经营的基础上，就财富管理业务上的特点（需求层次高、复杂等）来看，金融机构在对其功能优势加以发挥的过程中还必须强调内外部的整合沟通，从而创建完善的协同效应，这在交叉销售以及资源整合的运营管理上有一定的推动作用。首先，它能够使传统的业务部门的组织架构被瓦解，让客户服务、资产管理以及研发等相关部门得以重新整合，以此来创建协调的服务管理体系。与此同时，它还能与客户更好的创建优良的投资组合管理系统、关系系统以及交易系统，使得客户的基本需求成为经营的中心，在相关业务间实现完善的资源分配，让产品设计、客户信息以及服务界面得到统一管理。
（三）提高资产管理与产品研发能力
真正做到以客户为中心，为此，这需要以专业化的服务以及金融产品为基础。对于财富产品的资产配置能力以及产品还处于弱势地位的前提下，金融机构必须加强自身产品的研发能力以及资产管理能力，使得产品技术含量得以提升上来，为客户供应差异化、多元化以及特色化的服务与产品。基于此，金融机构必须创建多元化的产品体系。通过借鉴一些发达国家财富管理机构的成功经验，加强银行与基金、信托以及证券等相关机构间的合作联系，使得投资范围不断扩大，最终形成完整且丰富的产品线，使得资产配置的综合能力得到提升。
四、结语
综上所述，国内财富管理业务正处于初步发展中，尽管规模不断扩大，但与此同时也存在一些冲突和矛盾，金融机构所提供的理财管理服务和产品无法满足客户实际需求，进而产生冲突。因此金融机构需要以客户为中心，丰富产品结构和类型，大力进行创新，提供个性化服务，从而才能够进一步推动财富管理业务的长远发展。
参考文献：
[1]于蓉.金融机构财富管理业务发展面临的矛盾与对策[J].南方金融，2016（07）：52-56.
[2]李君平.私人财富管理研究述评与展望[J].外国经济与管理，2014，（11）：34-36.
关键词：金融机构;财富管理;矛盾;对策
一、国内金融机构财富管理业务发展基本特征
（一）资产规模持续扩大
发展至今，国内金融机构财富管理业务资产规模持续扩大，而这也是现阶段我国财富管理业务的主要特征。目前参与到财富管理业务开发的金融机构主要包括银行、证券、保险以及信托机构等，这些金融机构在财富管理资产规模扩大中贡献了重要力量，面向社会大众提供不同类型的财富管理服务。
（二）业务类别不断扩充
国内财富管理业务类别正在不断扩充。随着国民经济水平不断提升，市场对财富管理的需求日益提升，面对巨大的市场潜力，国内金融机构不断开发不同的业务类型，为居民理财创造更多的可能性。主要包括保险、基金、银行等传统财富管理业务类别，同时也包括民间借贷、互联网金融等等方面。尤其是随着网络的日渐普及，基于互联网平台的财富管理业务开始兴起，更加丰富了业务类型。
（三）市场结构集中化
尽管国内各大金融机构均参与到财富管理业务开发当中，但整体来看银行、保险、信托、基金以及证券在其中占据较大比重，金融机构财富管理呈现出市场结构相对集中的特点。相关数据显示，国内金融机构处于不同发展层次当中，其中银行、基金、信托发展速度最快，规模最大。而这一情况与国际市场发展有所不同，国际财富管理业务中，保险、养老基金所占比重最高，将近一半左右，而国内金融机构在这一方面的发展相对较为欠缺。
二、金融机构财富管理业务开展过程中所存在的矛盾问题
（一）财富管理条块、分业经营格局与客户综合化需求间的矛盾
就我国财富管理业务的基本需求来分析，一般情况下，它涉及到了信托、商业银行、税务规划、保险、退休养老金以及基金等领域，它并不是单一金融机构的某一服务或者某一产品能够满足的。但是就如今财富管理分业情况来看，多账户管理体系、各自为政与财富管理多样化需求、综合化本身就存在着一系列的矛盾，最终致使资产配置无法匹配具体客户的基本需求。除了各机构之间、各细分领域之间存在着分割问题，而且在同一金融机构部门还呈现出不同产品与不同条块的问题，无法为具体客户供应综合性的服务。
（二）财富管理机构的具体业务模式与客户的服务需求之间的矛盾
如今，我国金融机构同室管理业务依然实施“以产品为中心”的服务模式，此类模式的基本方式主要是为客户供应相关的理财产品，这一模式与“以客户为中心”的经营理念是相违背的，对于一些高净值客户而言，他们除了希望自身财富处于增值状态下外，还要求针对自身的生命周期在各个阶段提出财富的传承、保值以及避险等需求。
（三）财富管理产品、服务同质化与客户资产配置个性化要求间的矛盾问题
尽管如今财富管理产品有着各种各样的种类，但是具体来分析，它们有着极为严重的同质化问题，结构形式也极为简单，欠缺创新性以及个性化的投资规划与产品，与客户所要求的差异化以及个体化的相关需求还存在着较大的距离。金融机构当前的高净值客户均有着极强的风险承受能力，随着财富管理理念的成熟化，当前以提供低收益以及大众化的理财产品还无法获取到客户的忠诚度与满意度，这将要求金融机构必须科学且全方位的对客户的潜在需求加以评估，将其本身的产品设计能力以及投资研发能力提升上来，再针对具体客户的风险承受能力以及财富情况给予个性化、针对性的财富管理服务方案。
三、加快我国金融机构财富管理业务的基本对策
（一）明确差异化财富管理经营战略与具体发展路径
要想保持财富管理竞争的优势，则必须实施差异化经营，我国金融机构因资源、股东背景等各个方面的差异而在财富管理等方面还存在着一定的对比优势，同时也存在相关的路径选择与战略方向，有些相对来说更加适合走专业化以及精品化的路线，以此来发挥其专业优势，还有些适合集团化的综合发展路径。对于金融控股集团以及大型金融机构来说，他们可以考虑从国际化以及综合化的视角来展开经营，并且逐渐成为财富管理综合解决方案的供应者。受到金融业综合化经营的推动作用，当前金融监管的整体环境也越来越宽松，这在某种程度上为金融机构收获不同类型经营牌照并且发展综合金融业务带来了更大的便利。
（二）创建整体协同的财富管理运营管理体系
在如今分业经营的基础上，就财富管理业务上的特点（需求层次高、复杂等）来看，金融机构在对其功能优势加以发挥的过程中还必须强调内外部的整合沟通，从而创建完善的协同效应，这在交叉销售以及资源整合的运营管理上有一定的推动作用。首先，它能够使传统的业务部门的组织架构被瓦解，让客户服务、资产管理以及研发等相关部门得以重新整合，以此来创建协调的服务管理体系。与此同时，它还能与客户更好的创建优良的投资组合管理系统、关系系统以及交易系统，使得客户的基本需求成为经营的中心，在相关业务间实现完善的资源分配，让产品设计、客户信息以及服务界面得到统一管理。
（三）提高资产管理与产品研发能力
真正做到以客户为中心，为此，这需要以专业化的服务以及金融产品为基础。对于财富产品的资产配置能力以及产品还处于弱势地位的前提下，金融机构必须加强自身产品的研发能力以及资产管理能力，使得产品技术含量得以提升上来，为客户供应差异化、多元化以及特色化的服务与产品。基于此，金融机构必须创建多元化的产品体系。通过借鉴一些发达国家财富管理机构的成功经验，加强银行与基金、信托以及证券等相关机构间的合作联系，使得投资范围不断扩大，最终形成完整且丰富的产品线，使得资产配置的综合能力得到提升。
四、结语
综上所述，国内财富管理业务正处于初步发展中，尽管规模不断扩大，但与此同时也存在一些冲突和矛盾，金融机构所提供的理财管理服务和产品无法满足客户实际需求，进而产生冲突。因此金融机构需要以客户为中心，丰富产品结构和类型，大力进行创新，提供个性化服务，从而才能够进一步推动财富管理业务的长远发展。
参考文献：
[1]于蓉.金融机构财富管理业务发展面临的矛盾与对策[J].南方金融，2016（07）：52-56.
[2]李君平.私人财富管理研究述评与展望[J].外国经济与管理，2014，（11）：34-36.