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2000年全球大约有7亿部手机,其中1/4在发展中国家;2009年,全球总共有40亿部手机,其中3/4在发展中国家。手机早已超越语音功能,给发展中国家人民的生活带去意想不到的便利和发展契机,也让所有手机制造商摩拳擦掌,要在发展中国家创造电讯行业的再次辉煌。
离不开短信的农民
在乌干达东部布姆瓦布村,村民弗雷德里克·马卡瓦正想着他的西红柿生意。马卡瓦想要尽早种下西红柿幼苗,但他对于干旱或者突发的洪灾忧心忡忡。一项名为“农民之友”的农业信息服务向他伸出了援手,给他发送了一条季节性天气预报短信:7月份雨量正常。于是,马卡瓦决定种植西红柿。
“农民之友”是一种电话服务,2009年6月由南非电信公司(MTN)和谷歌公司推出。它可以接受“稻谷蚜虫病”、“西红柿植株枯萎”或者“如何种植香蕉”等等此类短信询问并提供相关建议。这些建议来自当地合作伙伴汇编的数据库。但如果短信询问的是更复杂的问题(比如“我家鸡的眼睛肿胀”),“农民之友”就会交给专家,他们会在15分钟内打电话给予解释。如果是特别难处理的问题,该服务承诺在4天之内给予答复。这些问题的答案也会被录入数据库。
除了提供农业生产信息,“农民之友”还提供市场信息。谷歌交易商用短信系统将农产品买家和卖家连接起来。卖家发送一条短信,说明在哪里以及卖些什么,这些信息在7天里对30公里以内的潜在买家都是有效的。马卡瓦说,他的爸爸使用这种服务为饲养的猪寻找买家,每条短信花费5美分。
南非电信公司和谷歌在乌干达的合作只是它们在发展中国家数十个服务中的一个,它们通过移动电话提供农业、市场和健康信息。比如在印度,农民可以注册订阅路透社市场简报,3个月的订阅费用为200卢比(4.2美元)。该服务每天向用户提供4次-5次有关当地天气以及价格的信息,许多农民表示他们的利润因此上升,如今它拥有12.5万名用户。
世界最大的手机制造商诺基亚于6月在印度推出了自己的信息服务——诺基亚生活工具。除了教育和娱乐,它还提供农业信息,比如价格、气象资料和耕种建议。基本业务一个月收费30卢比,增值服务如提供当地10个地区的农作物价格就要多花费一倍的钱。
在各发展中国家还有很多其他例子。加纳在2005年推出TradeNet,现在已经连接了9个非洲国家农产品的买卖双方;在孟加拉国,CellBazaar利用短信服务提供了各种分类广告。
能说话的钱
要量化手机在农业领域带给农民的具体好处并不简单,而且这类服务在全球大多数地方也刚刚起步。手机服务中经济效益最明显的是转帐服务,也称为“手机银行”。这种服务源于目前用户普遍的做法:把预付的手机话费当钱使。
如果你想从所在城市给农村老家寄钱,一种方法是回到村里亲手交给他们,但这样耗时费钱;或者找一个中间人,拜托他们转交,但这种方法有风险。最简单的方法是买一张电话充值卡,然后给老家电话运营商或者付费公用电话店主打电话,告诉他们充值密码,充好值后再由他们出钱交给你的家人。
如今,这种汇款方式越来越流行,一些公司便决定建立允许现金转账的手机支付系统。一旦注册了此系统,你可以将钱交给一家机构(通常是移动通信公司销售通话时间的交易商),收款人将会收到一条含有一个特殊密码的手机短信,使用这个密码就能在任何电话运营商那里取款。这种方法使得现金转账简便快捷。由于手机用户和充值卡销售商远远多于自动取款机和大大小小的银行,手机账户能够为数十亿没有银行账户的发展中国家人民提供金融服务。
在这个领域最成功的案例是菲律宾的“全球现金支付(Gcash)”和“金钱管理(Smart
Money)”系统、南非的“Wizzit”、赞比亚的“手机支付(Celplay)”,以及肯尼亚的M-PESA。其中,M-PESA已经成为世界上使用最广泛的手机银行服务,2007年它由肯尼亚最大的移动运营商Safaricom推出,至今已有700万名用户。M-PESA起步时,用户多为年轻的男性城市务工移民,他们使用这项服务将钱寄回村里的家人。但到后来,它迅速普及,可用来交学费、打出租(出租车司机尤其喜欢,因为身上可以少揣现金)等等。该服务系统每天转账金额能达到约200万美元,每笔交易大概20美元。在肯尼亚的集市,连出租摊位的商人都喜欢用M-PESA。
手机汇款的简便、快捷带来了巨大的经济和社会效益。中间商收取的佣金更低,收款人也不必花钱坐车到镇上来取钱,取款的程序也更简单。据爱丁堡大学人类学家奥尔加·莫洛克琴斯基有关M-PESA的详细研究显示,使用了手机账户的村民家庭收入提高了5-30%。它还节省了城市务工移民不得不请假回家送钱的时间。他们的妻子表示,惟一的弊端是丈夫们回家的次数越来越少了。
为没有银行账户的人提供金融服务
虽然没有利息,M-PESA也可用作储蓄账户。每年有许多人最终摆脱了贫穷,但同时又有许多人重新陷入贫困,因为这些人没有存款,没有银行账户(有时是因为当地根本没有银行)。所以一旦有什么事发生,他们不得不变卖财产,失去土地。世界银行扶贫协商小组的蒂摩西·莱曼表示,穷人往往以购买家畜或者黄金、投资社区发展方案作为储蓄的手段,但家畜会得病死去,黄金可能会失窃,许多所谓的社区发展方案也是骗钱的诡计。相比之下,手机银行提供了一种更为可靠的储蓄方式,还能带来一定的经济效益。有趣的是,2008年初肯尼亚大选后的社会暴动对M-PESA的发展也有推动作用。当时被困在首都内罗毕贫民窟里的穷人用M-PESA汇款,由于银行卷入了少数民族之间的纠纷,有些人视手机为比银行更安全的储蓄所。
看到了肯尼亚的成功,曾经一度对手机银行持怀疑态度的银行已经开始认可这个创意,人们对非银行机构(即移动运营商)提供金融服务的心理接受程度也发生了变化。“一年前,大多数银行看见搞通讯的居然抢了自己的饭碗,感到很恐慌。”南非电信公司MTN手机银行部门主管戴尔·奥库德鸠说。但如今,一些银行已经意识到如果和移动运营商共同合作,推出手机账户服务,他们能争取到更多的客户。毕竟移动运营商的品牌效应更强大,覆盖范围也更广。
MTN和斯坦比克银行2009年3月在乌干达联手推出的手机银行服务使人们对这一领域的发展前景更加乐观。MTN以“送钱回家”为主题为该项服务进行了大规模的宣传活动。3个月后,60%的乌干达人口都知道了这项服务。4个月后,共有8.2万人注册了该项服务,汇款金额达510万美元。
奥库德鸠说,移动运营商并未期望从手机银行服务中赚取多少利润,但该服务能留住老客户,带来更广泛的社会经济效益,同时用户也能通过充值来节省开支。最重要的是,移动运营商能够重现电讯行业刚刚崛起时的辉煌。这是第二股发展浪潮,能再次释放手机行业的巨大潜能。
离不开短信的农民
在乌干达东部布姆瓦布村,村民弗雷德里克·马卡瓦正想着他的西红柿生意。马卡瓦想要尽早种下西红柿幼苗,但他对于干旱或者突发的洪灾忧心忡忡。一项名为“农民之友”的农业信息服务向他伸出了援手,给他发送了一条季节性天气预报短信:7月份雨量正常。于是,马卡瓦决定种植西红柿。
“农民之友”是一种电话服务,2009年6月由南非电信公司(MTN)和谷歌公司推出。它可以接受“稻谷蚜虫病”、“西红柿植株枯萎”或者“如何种植香蕉”等等此类短信询问并提供相关建议。这些建议来自当地合作伙伴汇编的数据库。但如果短信询问的是更复杂的问题(比如“我家鸡的眼睛肿胀”),“农民之友”就会交给专家,他们会在15分钟内打电话给予解释。如果是特别难处理的问题,该服务承诺在4天之内给予答复。这些问题的答案也会被录入数据库。
除了提供农业生产信息,“农民之友”还提供市场信息。谷歌交易商用短信系统将农产品买家和卖家连接起来。卖家发送一条短信,说明在哪里以及卖些什么,这些信息在7天里对30公里以内的潜在买家都是有效的。马卡瓦说,他的爸爸使用这种服务为饲养的猪寻找买家,每条短信花费5美分。
南非电信公司和谷歌在乌干达的合作只是它们在发展中国家数十个服务中的一个,它们通过移动电话提供农业、市场和健康信息。比如在印度,农民可以注册订阅路透社市场简报,3个月的订阅费用为200卢比(4.2美元)。该服务每天向用户提供4次-5次有关当地天气以及价格的信息,许多农民表示他们的利润因此上升,如今它拥有12.5万名用户。
世界最大的手机制造商诺基亚于6月在印度推出了自己的信息服务——诺基亚生活工具。除了教育和娱乐,它还提供农业信息,比如价格、气象资料和耕种建议。基本业务一个月收费30卢比,增值服务如提供当地10个地区的农作物价格就要多花费一倍的钱。
在各发展中国家还有很多其他例子。加纳在2005年推出TradeNet,现在已经连接了9个非洲国家农产品的买卖双方;在孟加拉国,CellBazaar利用短信服务提供了各种分类广告。
能说话的钱
要量化手机在农业领域带给农民的具体好处并不简单,而且这类服务在全球大多数地方也刚刚起步。手机服务中经济效益最明显的是转帐服务,也称为“手机银行”。这种服务源于目前用户普遍的做法:把预付的手机话费当钱使。
如果你想从所在城市给农村老家寄钱,一种方法是回到村里亲手交给他们,但这样耗时费钱;或者找一个中间人,拜托他们转交,但这种方法有风险。最简单的方法是买一张电话充值卡,然后给老家电话运营商或者付费公用电话店主打电话,告诉他们充值密码,充好值后再由他们出钱交给你的家人。
如今,这种汇款方式越来越流行,一些公司便决定建立允许现金转账的手机支付系统。一旦注册了此系统,你可以将钱交给一家机构(通常是移动通信公司销售通话时间的交易商),收款人将会收到一条含有一个特殊密码的手机短信,使用这个密码就能在任何电话运营商那里取款。这种方法使得现金转账简便快捷。由于手机用户和充值卡销售商远远多于自动取款机和大大小小的银行,手机账户能够为数十亿没有银行账户的发展中国家人民提供金融服务。
在这个领域最成功的案例是菲律宾的“全球现金支付(Gcash)”和“金钱管理(Smart
Money)”系统、南非的“Wizzit”、赞比亚的“手机支付(Celplay)”,以及肯尼亚的M-PESA。其中,M-PESA已经成为世界上使用最广泛的手机银行服务,2007年它由肯尼亚最大的移动运营商Safaricom推出,至今已有700万名用户。M-PESA起步时,用户多为年轻的男性城市务工移民,他们使用这项服务将钱寄回村里的家人。但到后来,它迅速普及,可用来交学费、打出租(出租车司机尤其喜欢,因为身上可以少揣现金)等等。该服务系统每天转账金额能达到约200万美元,每笔交易大概20美元。在肯尼亚的集市,连出租摊位的商人都喜欢用M-PESA。
手机汇款的简便、快捷带来了巨大的经济和社会效益。中间商收取的佣金更低,收款人也不必花钱坐车到镇上来取钱,取款的程序也更简单。据爱丁堡大学人类学家奥尔加·莫洛克琴斯基有关M-PESA的详细研究显示,使用了手机账户的村民家庭收入提高了5-30%。它还节省了城市务工移民不得不请假回家送钱的时间。他们的妻子表示,惟一的弊端是丈夫们回家的次数越来越少了。
为没有银行账户的人提供金融服务
虽然没有利息,M-PESA也可用作储蓄账户。每年有许多人最终摆脱了贫穷,但同时又有许多人重新陷入贫困,因为这些人没有存款,没有银行账户(有时是因为当地根本没有银行)。所以一旦有什么事发生,他们不得不变卖财产,失去土地。世界银行扶贫协商小组的蒂摩西·莱曼表示,穷人往往以购买家畜或者黄金、投资社区发展方案作为储蓄的手段,但家畜会得病死去,黄金可能会失窃,许多所谓的社区发展方案也是骗钱的诡计。相比之下,手机银行提供了一种更为可靠的储蓄方式,还能带来一定的经济效益。有趣的是,2008年初肯尼亚大选后的社会暴动对M-PESA的发展也有推动作用。当时被困在首都内罗毕贫民窟里的穷人用M-PESA汇款,由于银行卷入了少数民族之间的纠纷,有些人视手机为比银行更安全的储蓄所。
看到了肯尼亚的成功,曾经一度对手机银行持怀疑态度的银行已经开始认可这个创意,人们对非银行机构(即移动运营商)提供金融服务的心理接受程度也发生了变化。“一年前,大多数银行看见搞通讯的居然抢了自己的饭碗,感到很恐慌。”南非电信公司MTN手机银行部门主管戴尔·奥库德鸠说。但如今,一些银行已经意识到如果和移动运营商共同合作,推出手机账户服务,他们能争取到更多的客户。毕竟移动运营商的品牌效应更强大,覆盖范围也更广。
MTN和斯坦比克银行2009年3月在乌干达联手推出的手机银行服务使人们对这一领域的发展前景更加乐观。MTN以“送钱回家”为主题为该项服务进行了大规模的宣传活动。3个月后,60%的乌干达人口都知道了这项服务。4个月后,共有8.2万人注册了该项服务,汇款金额达510万美元。
奥库德鸠说,移动运营商并未期望从手机银行服务中赚取多少利润,但该服务能留住老客户,带来更广泛的社会经济效益,同时用户也能通过充值来节省开支。最重要的是,移动运营商能够重现电讯行业刚刚崛起时的辉煌。这是第二股发展浪潮,能再次释放手机行业的巨大潜能。