个人金融信息保护中的知情同意原则困境,是个人信息利益与金融信息产业利益之间张力的明显表现。原有的小数据背景之下产生的知情同意原则,在面对此张力的不断扩大的情势下遭受严峻的挑战。一方面,自动化、智能化媒介的加入,扩大了个人金融信息主体与个人金融信息处理者之间的信息理解、使用的能力差,激化了原本就存在的信息不对称的态势;另一方面,立法虽然在不同部门法以及具体技术规范当中均明确告知—同意机制作为信息处理的正当性来源,但基于金融信息产业对信息数据利用的即时性与动态性,原本的告知—利用环节存在告知不全、同意悬置等问题。同时,对知情同意原则的严格执行,容易产生巨大的社会治理成本与经济成本,可能会限制金融信息产业的发展,并影响行业发展带来的社会福利。不过,知情同意原则出现现实困境,并不代表其作为信息处理正当性来源的地位已被动摇。相反,需要具体探讨的是知情同意原则本身如何优化,如何深挖其规范中存在的动态适用的可能性,通过立法、司法以及制度建设,在个人金融信息处理过程当中破解同意困境。对知情同意原则进行优化、再适用,有助于促进我国金融信息产业良性发展,加强个人金融信息保护,是我国在大数据时代进一步提高信息产业动能的客观要求。本文运用文献分析法与规范分析法进行分析与写作,可以分为四个部分。第一部分首先介绍知情同意原则的概念及其在个人信息保护立法中的体现,进而阐明个人金融信息中知情同意所处的技术背景,并突出其问题。张力体现在告知—同意模式在不同方面所面对的问题,它在“知情”方面展现为隐私政策中的认知困难等问题,在“同意”层面展现为大数据媒介产生的数据类型多样化以及个人金融信息权属——进一步即个人金融信息与金融数据的区分等问题。以上问题对个人金融信息处理者与个人金融信息主体均提出了判断压力的挑战,并直接影响了知情同意的实现程度。第二部分,个人金融信息保护中知情同意困境产生了对其进行情境性理解的需求。通过知情—同意的法规范分析,得出知情同意原则中的“同意”具有情境性,并且通过“知情”来补充其同意的意思表示的情境完整性,而此点需要对个人金融信息的规范构成进行陈述。个人金融信息本身的规范性内容成为同意的情境完整性的重要构成部分。对个人金融信息的具体内容的了解,可知个人金融信息的信息内容与信息形式构成了其规范性内容的组成部分。第三部分,简要说明情境理论,指明情境对应于日渐动态化、多元化的个人金融信息处理态势,可以得到对知情同意的新的理解方式,有必要在减低信息主体与处理者的判断压力的情况下,考虑灵活的理解方式。而情境理论是较好的理论供给。媒介是情境理论的重要构成要素,个人金融信息形式的数据化,使得自动化、智能化媒介成为其情境完整性的重要构成部分,而情境破缺也由于媒介的强化而需要进一步明确从金融情境角度复原同意完整性的必要。第四部分,在情境理论的基础上,从区分告知情境、目的解释、风险评估、行业自律等方面对个人金融信息知情同意原则进行优化。目的原则中的优化可以通过对个人金融信息在使用中出现的目的关联性、可预期性等方面来进行较为宽松的规范解释,对于个人金融信息的约定使用则需要严格审查,并且在目的变更时需要告知。而风险评估原则则需要与风险告知相关联,使得信息处理的风险能限制在个人金融信息主体的同意范围之内。