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随着信息技术和互联网的高速发展，全球保险业的发展日新月异，一种全新概念的保险——网络保险应运而生。所谓网络保险是指保险企业以信息技术为基础，以互联网为主要渠道来支持企业活动的经济行为。其核心内容是指保险企业建立网络化的经营管理体系，并通过互联网与客户交流信息，利用网络进行保险产品的宣传、营销和提供服务，其最终目标是通过网络实现投保、核保、理赔、给付等一系列保险经营活动。
美国是网络保险的先行者，据美国独立保险人协会估计，今后10 年内，31%的商业保险业务和37%的个人保险业务将通过全球互联网实现。英国是世界上公认的网络保险最为发达的国家之一，英国网络保险公司的保险产品不仅仅局限于汽车保险，而且包括借助因特网以及电话实施营销的意外伤害、健康、家庭财产等一系列个人保险产品。据专家预测，到2009年，英国的汽车保险和家庭财产保险的网络销售收入可望分别占到各自总保费收入的47%和32%。网络保险正逐渐成为未来保险业务重要渠道和新的增长点。
一、我国网络保险的发展历程
我国网络保险起步较晚，网络保险在我国的发展可以分为三个阶段：
1、1997年—2000年
1997年11月28日由中国保险学会与北京维信投资顾问有限公司共同发起设立的中国保险网，这是我国首家保险信息网。它的成立促成新华人寿第一份网上保险单的诞生，实现了我国网络保险零的突破，拉开了我国保险电子商务的序幕。
2、2000年—2002年
2000年3月9日，国内首家电子商务保险网站——“网险”推出；同年8月国内两家知名保险公司太平洋保险和平安保险公司几乎同时开通了自己的全国性网站；9月泰康人寿在北京宣布开通泰康在线；与此同时，由网络公司建立的保险网站也不断涌现，这预示着我国网络保险时代的到来。2002年之后我国的网络保险实现了从无到有并不断壮大的跨越式发展。
3、2002年底—至今
2002年11月，中国人保的网上保险平台投入运营，客户通过该网站不仅可以购买意外险、车险、家财险，还可以享受网上支付、保险卡注册、保单验真、咨询报案等服务。截至2008年底，110家中外资保险公司都开通了公司网站，这预示着我国网络保险时代的到来。网络保险既是知识经济时代经济全球化、网络化的产物，也是保险业自身发展的内在要求。
二、发展网络保险的优势
网络保险既是知识经济时代经济全球化、网络化的产物, 又是保险业自身发展的内在要求。我国发展网络保险作
用突出而明显。
1、网络保险将改变传统保险营销模式
传统营销采用“人海战术”，既增加了经营成本，又会因业务员素质的参差不齐诱发风险因素。保险信息的获取上，消费者处于被动接受的地位。而且，人们由于戒备心理对“陌生拜访”比较排斥，这往往导致部分潜在客户的流失。
网络保险利用网络高度互动性的特点，以消费者为中心，从而提供更符合消费者需要的保险产品和服务。各保险公司在网上提供各种信息如公司介绍、保险常识、险种种类、条款及费率等，并随时和消费者实现网上的互动交流。保险公司通过对交流信息的整理分析，很容易就了解潜在客户群的投保意向， 便于企业及时调整产品开发计划、改善服务质量。
2、网络保险可以更好地开发保险资源
在电子商务出现以前，保险公司针对不同客户提供个性化服务只是一种理想。随着网络保险的发展，保险公司可以通过电子商务系统向客户提供自动化、专业化和个性化的保险咨询和产品组合，满足投保人对保险产品的个性化需求。保险市场细分研究表明，不同社会阶层对保险需求不同。保险逐渐成为中等收入阶层的消费热点之一。他们希望通过网络保险提供快速、便捷、有特色的服务，都是未来保险的潜在客户。网络保险可以充分利用信息互动交流的优势， 根据他们提供的收入水平、消费倾向以及其他信息， 设计符合各自需要的险种组合，提供个性化服务。
3、网络保险可以极大提高保险市场运行效率
网上投保可以减少许多中间环节， 使原来的保险搜寻、谈判、销售到签单的复杂过程简化为几分钟即可完成的工作。保险公司可以减少中间环节，既控制了风险又减少费用支出。网络保险的透明性必然加剧保险业的竞争， 要赢得客户的青睐， 占领市场最终将促使保险产品的极大丰富和服务质量的不断提高， 而网络保险又为其提供了可能。 网络的运行会大大降低保险经营成本， 提高运行效率。同时利用信息化、网络化技术实现对保险市场进行实时监控、全程监管， 极大提高监管效率，降低监管成本， 保障监管有效实施， 促进保险市场健康有序发展。
三、我国网络保险发展的制约因素
网络保险被社会各方普遍看好，可谓前途一片光明。但网络保险发展至今，与人们的期望还存在相当一段距离，现实情况不容乐观，究竟是哪些因素制约网络保险的进一步发展？
1、网络环境需进一步改善，网络安全有待解决
目前我国是世界互联网市场增长最快的地区，截止2008年12月31日，我国网民规模达到2.98亿人，普及率提高至22.6%，超过全球平均水平（21.9%）。中国网民规模依然保持快速增长之势，这给网络保险的发展带来巨大机遇。但总体上网络在我国的普及率仍然不高，且分布不均匀，只是在一些大中城市网络的应用较普遍，而且网络的硬件、软件环境不佳，这已成为制约网络经济发展的“瓶颈”，也是网络保险发展缓慢的重要因素。
此外，网络安全是影响网络保险的关键问题。网络保险是在开放的网上进行操作，网上身份认证对交易各方身份的确认和网络交易及款项支付是否安全直接影响到网络保险的进程。虽然《电子签名法》已于2005 年4月1日起在我国正式实施， 但是目前保险业没有统一的身份认证体系。国际上，网上支付可以遵从的安全标准有SET和SSL协议，相比较而言SET比SSL协议复杂，理论上安全性也更高。但现在网上的“盗号木马”等各类病毒盛行，让人防不胜防，使客户对网络保险缺乏安全感。
2、与网络保险相关的法律法规不够完善
有关电子签单和电子支付的法律相对滞后，网上交易的法律效力及电子商务过程中涉及网络安全和客户隐私保护等问题尚未解决，限制了网络保险的快速发展。传统上有形合同的法律规定很难适用于网上的无形合同，譬如《保险法》规定保险合同签订或变更，必须有投保人或被保险人亲笔签名确认，他人不得代签。网络保险与传统保险同样面临着如何确定合同成立的具体时间，尤其要明确如果数据传输发生了延迟或故障，该如何确定相应的时间？《保险法》对保险经营区域的严格规定与网络保险开放式、宽领域的经营模式相冲突。此外网络支付涉及的《银行法》、《票据法》等内容也相对滞后，需要进一步调整以确保支付安全。这些都需要法律法规的不断完善为网络保险的发展“保驾护航”。
3、个性化需求难以得到满足
在金融服务领域，消费者对个性化、人性化的产品服务要求越来越明显，24小时的网络银行受到了客户的欢迎。然而保险业的经营对象是风险，风险本身就是一种不确定性。不同的人面临的风险不一样，即使同一个人在不同时间所面临的风险也不相同。传统的代理人营销机制通过真真切切的人际交往进行保险服务，对客户面临的风险比较容易掌握，并采取相应的措施。而网络保险仅凭网上提供的真实可靠性还有待考证的信息，投保双方的信息不对称仍然存在，指望单方面成为“道德人”并不现实。因此并非所有的险种均适合通过网络成交，这难以满足不同类型客户对保险的需求。目前保险公司推出的网络保险产品主要集中在家财险、车险、货运险与短期意外险等。欧美人寿开始趋向于把网络作为提供信息和管理的手段，而非销售新渠道，许多著名的保险网站也只是定位为协助客户购买保险的网站而非单纯的销售门户。
4、保险业对发展网络保险准备不够充分
网络保险的发展不是一蹴而就的，保险业在我国金融领域中仍属现代化程度和网络技术装备较低的产业。就目前情况看，无论保险企业还是保险监管部门对发展网络保险都未做好充分准备。就保险企业而言，自身信息化水平制约了网络保险的快速发展。公司也尚未按照以客户为中心的经营理念进行调整与转型。公司管理与服务水平还未跟上，网络与保险的结合可能暴露公司管理和服务的缺陷，与当初提升公司服务水平和形象的初衷相违背。其次，网上核保问题仍未解决。核保要考虑被保险人的年龄、职业、财务状况、健康状况、家庭背景等诸多风险因素。在现行的社会信用体系下，通过网络实现投保双方的真诚沟通，难度较大。网上核保的风险控制是制约我国网络保险最为重要的因素。这个问题无法彻底解决，将极大限制网络保险经营的品种、范围。此外，还存在网络保险与传统营销模式的接轨问题。就保险监管部门而言，对如何制定网络保险的运行规则、采用什么方法和技术监控网络保险等问题尚未作充分的研究和规划。加强对网络保险运行机制的研究，不断完善监管体系，防范网络保险人虚假信息、投保人的个人信息不实以及网上索赔欺诈等信用风险、道德风险是保险监管部门亟需解决的问题。
四、加快发展我国网络保险的对策
1、建立并完善网络安全技术措施
网络保险运行中涉及到信息的真实性、完整性、有效性、保密性及系统的可靠性等安全要素。为确保网络保险安全，应建立和完善安全技术措施：（1）建立认证中心，承担网上交易安全认证服务，能签发数字证书，确认用户身份。对数字签证的申请、签发及数字凭证进行管理等；（2）采用密钥加密技术保护信息，防范数据在网上传输过程中被非法盗取；（3）进行数字签名，将发送者的摘要信息用其私钥加密，与原文一起传送给收件人。收件人只有用发送者的公钥解密被加密的摘要；（4）检测记录。保险人应根据系统的安全需求和面临的风险，合理配置系统日志和审计功能，检测被破坏的信息以及电子邮件和键盘输入的数据，加强系统监控；（5）优化网络保险运行系统，从网络设备、防火墙设备、网络攻击检测、安全漏洞扫描、防病毒、网络安全公告等方面构筑完整的网络安全集中管理系统，确保网络保险运行的安全性。
2、制定和完善网络保险的相关法律法规
随着网络保险的发展，与互联网相关的保险产品将不断涌现，其经营过程中面临的安全问题和保险欺诈等问题，需要法律法规的约束。由于数据电讯具有操作不当可能被抹掉、遭受电脑病毒的攻击和改动、伪造后不留痕迹等弊端，给网络保险的立法和执法提出了巨大的挑战。对客户传输的私人资料的保密性问题也是保险数据电讯法律制度必须关注的重要方面，包括相关方权利、义务的认定和泄密责任以及处罚依据等。现行与互联网相关的法规需对网络保险的信息安全、网络管理、金融结算等条款进行相应的完善。
电子商务合同的成立及其生效有赖于电子签名的有效生成，由于数字形成的电子签名比书面形式更容易被模仿或破译，因此必须有相关法律制度对电子商务进行认证，保证电子信息的真实性。并就认证机构的设立和管理、认证机构的运行规范及风险防范、认证机构的责任等方面制定法律规范。目前我国的网上银行业务有专门的《电子银行管理办法》进行规范。鉴于此，制定一部专门的网络保险相关法律是十分必要的。建立并完善相关法律法规是防范网络保险风险、促进网络保险健康发展的有效途径。
3、明确网络保险定位，循序渐进推进网络保险发展
网络保险市场出现的沉寂和停滞恰恰说明它当初定位存在问题。初期，保险公司将网络保险作为新的营销渠道进行开发，以此暂时脱身于传统意义上的业务渊源，希望通过电子商务给保险业注入活力带来新的业务和利润增长点。的确网络保险发展最后会实现上述目标，但并不是现在。保险业不可能脱离相关行业独立运营。银行业、中介机构以及社会信用系统发展的态势，都是制约网络保险发展的因素。指望网络保险在短期内成为经营利润的主要来源是不现实的。因此，在发展网络保险过程中，要处理好与传统保险的关系。
保险企业内部信息化和管理水平的提高，才能为网络保险提供有效的支持。保险公司应对原有管理系统重新整合，根据网络化要求调整业务及客户服务管理。在推进网络保险时应统一规划、分步实施、着眼全国联网、避免低水平重复。先行推广技术上成熟、安全性较高的网上服务形式，选择易操作、投保手续相对简单的险种，通过互联网进行公司形象宣传、险种宣传、开展网上保险服务等。随着技术、法律等外部环境的不断完善和网络保险服务经验的积累，可以将网络保险向纵深方向发展。
4、充分利用社会资源在合作发展中实现多赢
网络保险是一项专业技术性强、管理难度大的业务，迫切需要一支高素质、专业化的人才队伍。因此在发展网络保险业务的同时，公司内部需加强网络保险专业人才的培养，提升网络保险队伍的专业素质。但是保险公司仅依靠自身力量开发网络保险会遇到诸多困难，即使加大资金、技术、人力等各方面投入，也可能走弯路，面临较大的风险。因此，保险公司可以充分利用社会现有资源，在技术上与国内的网络服务业携手并进，也可与银行或其他行业结成合作伙伴关系，共享资源开展网络保险服务。在提供专业化服务的同时，实现保险公司、合作伙伴和消费者的多赢。经过一段时间的联合发展后，保险公司根据网络保险的发展和企业的实际情况，建立真正属于自己的电子商务平台，为网络保险的发展储备技术和人才资源。
5、加强对网络保险的监督和管理
网络保险的发展改变了传统保险监管体系和监管方式。我国对网络保险的监管基本处于空白状态，为确保网络保险的安全有效运行，保险监管部门首先要从网络保险的安全方面督促和协助保险企业建立有效的风险评估和监测体 系，制订并实施系统安全规范、预测防范系统安全隐患、建立健全系统安全机制、确保系统破坏后的恢复和重建。监管部门要定期对企业的安全保障系统进行检查，要求企业根据网络风险的变化定期对系统进行升级。其次，加强对道德风险的监管。网络保险在一定程度上加大保险欺诈、洗钱等风险。通过网络方式产生的道德风险比传统风险更为隐蔽。因此，监管部门应加强对此类风险的监管。最后，加强与发达国家和地区的交流合作，提高监管水平。由于网络的无国界性和保险产品的非实物性特点，成熟的网络保险将会引发大量的跨境交易。保险监管机构要加强国家和地区间的技术合作和信息交流，不断提高对网络保险的监管水平。
保险作为金融服务业的重要组成部分，如何最大限度地发挥网络优势，扩大客户群体和业务量，提高服务质量，全面提升保险产业已成为许多业内人士关注的焦点。网络保险成为保险业发展的又一契机。
美国是网络保险的先行者，据美国独立保险人协会估计，今后10 年内，31%的商业保险业务和37%的个人保险业务将通过全球互联网实现。英国是世界上公认的网络保险最为发达的国家之一，英国网络保险公司的保险产品不仅仅局限于汽车保险，而且包括借助因特网以及电话实施营销的意外伤害、健康、家庭财产等一系列个人保险产品。据专家预测，到2009年，英国的汽车保险和家庭财产保险的网络销售收入可望分别占到各自总保费收入的47%和32%。网络保险正逐渐成为未来保险业务重要渠道和新的增长点。
一、我国网络保险的发展历程
我国网络保险起步较晚，网络保险在我国的发展可以分为三个阶段：
1、1997年—2000年
1997年11月28日由中国保险学会与北京维信投资顾问有限公司共同发起设立的中国保险网，这是我国首家保险信息网。它的成立促成新华人寿第一份网上保险单的诞生，实现了我国网络保险零的突破，拉开了我国保险电子商务的序幕。
2、2000年—2002年
2000年3月9日，国内首家电子商务保险网站——“网险”推出；同年8月国内两家知名保险公司太平洋保险和平安保险公司几乎同时开通了自己的全国性网站；9月泰康人寿在北京宣布开通泰康在线；与此同时，由网络公司建立的保险网站也不断涌现，这预示着我国网络保险时代的到来。2002年之后我国的网络保险实现了从无到有并不断壮大的跨越式发展。
3、2002年底—至今
2002年11月，中国人保的网上保险平台投入运营，客户通过该网站不仅可以购买意外险、车险、家财险，还可以享受网上支付、保险卡注册、保单验真、咨询报案等服务。截至2008年底，110家中外资保险公司都开通了公司网站，这预示着我国网络保险时代的到来。网络保险既是知识经济时代经济全球化、网络化的产物，也是保险业自身发展的内在要求。
二、发展网络保险的优势
网络保险既是知识经济时代经济全球化、网络化的产物, 又是保险业自身发展的内在要求。我国发展网络保险作
用突出而明显。
1、网络保险将改变传统保险营销模式
传统营销采用“人海战术”，既增加了经营成本，又会因业务员素质的参差不齐诱发风险因素。保险信息的获取上，消费者处于被动接受的地位。而且，人们由于戒备心理对“陌生拜访”比较排斥，这往往导致部分潜在客户的流失。
网络保险利用网络高度互动性的特点，以消费者为中心，从而提供更符合消费者需要的保险产品和服务。各保险公司在网上提供各种信息如公司介绍、保险常识、险种种类、条款及费率等，并随时和消费者实现网上的互动交流。保险公司通过对交流信息的整理分析，很容易就了解潜在客户群的投保意向， 便于企业及时调整产品开发计划、改善服务质量。
2、网络保险可以更好地开发保险资源
在电子商务出现以前，保险公司针对不同客户提供个性化服务只是一种理想。随着网络保险的发展，保险公司可以通过电子商务系统向客户提供自动化、专业化和个性化的保险咨询和产品组合，满足投保人对保险产品的个性化需求。保险市场细分研究表明，不同社会阶层对保险需求不同。保险逐渐成为中等收入阶层的消费热点之一。他们希望通过网络保险提供快速、便捷、有特色的服务，都是未来保险的潜在客户。网络保险可以充分利用信息互动交流的优势， 根据他们提供的收入水平、消费倾向以及其他信息， 设计符合各自需要的险种组合，提供个性化服务。
3、网络保险可以极大提高保险市场运行效率
网上投保可以减少许多中间环节， 使原来的保险搜寻、谈判、销售到签单的复杂过程简化为几分钟即可完成的工作。保险公司可以减少中间环节，既控制了风险又减少费用支出。网络保险的透明性必然加剧保险业的竞争， 要赢得客户的青睐， 占领市场最终将促使保险产品的极大丰富和服务质量的不断提高， 而网络保险又为其提供了可能。 网络的运行会大大降低保险经营成本， 提高运行效率。同时利用信息化、网络化技术实现对保险市场进行实时监控、全程监管， 极大提高监管效率，降低监管成本， 保障监管有效实施， 促进保险市场健康有序发展。
三、我国网络保险发展的制约因素
网络保险被社会各方普遍看好，可谓前途一片光明。但网络保险发展至今，与人们的期望还存在相当一段距离，现实情况不容乐观，究竟是哪些因素制约网络保险的进一步发展？
1、网络环境需进一步改善，网络安全有待解决
目前我国是世界互联网市场增长最快的地区，截止2008年12月31日，我国网民规模达到2.98亿人，普及率提高至22.6%，超过全球平均水平（21.9%）。中国网民规模依然保持快速增长之势，这给网络保险的发展带来巨大机遇。但总体上网络在我国的普及率仍然不高，且分布不均匀，只是在一些大中城市网络的应用较普遍，而且网络的硬件、软件环境不佳，这已成为制约网络经济发展的“瓶颈”，也是网络保险发展缓慢的重要因素。
此外，网络安全是影响网络保险的关键问题。网络保险是在开放的网上进行操作，网上身份认证对交易各方身份的确认和网络交易及款项支付是否安全直接影响到网络保险的进程。虽然《电子签名法》已于2005 年4月1日起在我国正式实施， 但是目前保险业没有统一的身份认证体系。国际上，网上支付可以遵从的安全标准有SET和SSL协议，相比较而言SET比SSL协议复杂，理论上安全性也更高。但现在网上的“盗号木马”等各类病毒盛行，让人防不胜防，使客户对网络保险缺乏安全感。
2、与网络保险相关的法律法规不够完善
有关电子签单和电子支付的法律相对滞后，网上交易的法律效力及电子商务过程中涉及网络安全和客户隐私保护等问题尚未解决，限制了网络保险的快速发展。传统上有形合同的法律规定很难适用于网上的无形合同，譬如《保险法》规定保险合同签订或变更，必须有投保人或被保险人亲笔签名确认，他人不得代签。网络保险与传统保险同样面临着如何确定合同成立的具体时间，尤其要明确如果数据传输发生了延迟或故障，该如何确定相应的时间？《保险法》对保险经营区域的严格规定与网络保险开放式、宽领域的经营模式相冲突。此外网络支付涉及的《银行法》、《票据法》等内容也相对滞后，需要进一步调整以确保支付安全。这些都需要法律法规的不断完善为网络保险的发展“保驾护航”。
3、个性化需求难以得到满足
在金融服务领域，消费者对个性化、人性化的产品服务要求越来越明显，24小时的网络银行受到了客户的欢迎。然而保险业的经营对象是风险，风险本身就是一种不确定性。不同的人面临的风险不一样，即使同一个人在不同时间所面临的风险也不相同。传统的代理人营销机制通过真真切切的人际交往进行保险服务，对客户面临的风险比较容易掌握，并采取相应的措施。而网络保险仅凭网上提供的真实可靠性还有待考证的信息，投保双方的信息不对称仍然存在，指望单方面成为“道德人”并不现实。因此并非所有的险种均适合通过网络成交，这难以满足不同类型客户对保险的需求。目前保险公司推出的网络保险产品主要集中在家财险、车险、货运险与短期意外险等。欧美人寿开始趋向于把网络作为提供信息和管理的手段，而非销售新渠道，许多著名的保险网站也只是定位为协助客户购买保险的网站而非单纯的销售门户。
4、保险业对发展网络保险准备不够充分
网络保险的发展不是一蹴而就的，保险业在我国金融领域中仍属现代化程度和网络技术装备较低的产业。就目前情况看，无论保险企业还是保险监管部门对发展网络保险都未做好充分准备。就保险企业而言，自身信息化水平制约了网络保险的快速发展。公司也尚未按照以客户为中心的经营理念进行调整与转型。公司管理与服务水平还未跟上，网络与保险的结合可能暴露公司管理和服务的缺陷，与当初提升公司服务水平和形象的初衷相违背。其次，网上核保问题仍未解决。核保要考虑被保险人的年龄、职业、财务状况、健康状况、家庭背景等诸多风险因素。在现行的社会信用体系下，通过网络实现投保双方的真诚沟通，难度较大。网上核保的风险控制是制约我国网络保险最为重要的因素。这个问题无法彻底解决，将极大限制网络保险经营的品种、范围。此外，还存在网络保险与传统营销模式的接轨问题。就保险监管部门而言，对如何制定网络保险的运行规则、采用什么方法和技术监控网络保险等问题尚未作充分的研究和规划。加强对网络保险运行机制的研究，不断完善监管体系，防范网络保险人虚假信息、投保人的个人信息不实以及网上索赔欺诈等信用风险、道德风险是保险监管部门亟需解决的问题。
四、加快发展我国网络保险的对策
1、建立并完善网络安全技术措施
网络保险运行中涉及到信息的真实性、完整性、有效性、保密性及系统的可靠性等安全要素。为确保网络保险安全，应建立和完善安全技术措施：（1）建立认证中心，承担网上交易安全认证服务，能签发数字证书，确认用户身份。对数字签证的申请、签发及数字凭证进行管理等；（2）采用密钥加密技术保护信息，防范数据在网上传输过程中被非法盗取；（3）进行数字签名，将发送者的摘要信息用其私钥加密，与原文一起传送给收件人。收件人只有用发送者的公钥解密被加密的摘要；（4）检测记录。保险人应根据系统的安全需求和面临的风险，合理配置系统日志和审计功能，检测被破坏的信息以及电子邮件和键盘输入的数据，加强系统监控；（5）优化网络保险运行系统，从网络设备、防火墙设备、网络攻击检测、安全漏洞扫描、防病毒、网络安全公告等方面构筑完整的网络安全集中管理系统，确保网络保险运行的安全性。
2、制定和完善网络保险的相关法律法规
随着网络保险的发展，与互联网相关的保险产品将不断涌现，其经营过程中面临的安全问题和保险欺诈等问题，需要法律法规的约束。由于数据电讯具有操作不当可能被抹掉、遭受电脑病毒的攻击和改动、伪造后不留痕迹等弊端，给网络保险的立法和执法提出了巨大的挑战。对客户传输的私人资料的保密性问题也是保险数据电讯法律制度必须关注的重要方面，包括相关方权利、义务的认定和泄密责任以及处罚依据等。现行与互联网相关的法规需对网络保险的信息安全、网络管理、金融结算等条款进行相应的完善。
电子商务合同的成立及其生效有赖于电子签名的有效生成，由于数字形成的电子签名比书面形式更容易被模仿或破译，因此必须有相关法律制度对电子商务进行认证，保证电子信息的真实性。并就认证机构的设立和管理、认证机构的运行规范及风险防范、认证机构的责任等方面制定法律规范。目前我国的网上银行业务有专门的《电子银行管理办法》进行规范。鉴于此，制定一部专门的网络保险相关法律是十分必要的。建立并完善相关法律法规是防范网络保险风险、促进网络保险健康发展的有效途径。
3、明确网络保险定位，循序渐进推进网络保险发展
网络保险市场出现的沉寂和停滞恰恰说明它当初定位存在问题。初期，保险公司将网络保险作为新的营销渠道进行开发，以此暂时脱身于传统意义上的业务渊源，希望通过电子商务给保险业注入活力带来新的业务和利润增长点。的确网络保险发展最后会实现上述目标，但并不是现在。保险业不可能脱离相关行业独立运营。银行业、中介机构以及社会信用系统发展的态势，都是制约网络保险发展的因素。指望网络保险在短期内成为经营利润的主要来源是不现实的。因此，在发展网络保险过程中，要处理好与传统保险的关系。
保险企业内部信息化和管理水平的提高，才能为网络保险提供有效的支持。保险公司应对原有管理系统重新整合，根据网络化要求调整业务及客户服务管理。在推进网络保险时应统一规划、分步实施、着眼全国联网、避免低水平重复。先行推广技术上成熟、安全性较高的网上服务形式，选择易操作、投保手续相对简单的险种，通过互联网进行公司形象宣传、险种宣传、开展网上保险服务等。随着技术、法律等外部环境的不断完善和网络保险服务经验的积累，可以将网络保险向纵深方向发展。
4、充分利用社会资源在合作发展中实现多赢
网络保险是一项专业技术性强、管理难度大的业务，迫切需要一支高素质、专业化的人才队伍。因此在发展网络保险业务的同时，公司内部需加强网络保险专业人才的培养，提升网络保险队伍的专业素质。但是保险公司仅依靠自身力量开发网络保险会遇到诸多困难，即使加大资金、技术、人力等各方面投入，也可能走弯路，面临较大的风险。因此，保险公司可以充分利用社会现有资源，在技术上与国内的网络服务业携手并进，也可与银行或其他行业结成合作伙伴关系，共享资源开展网络保险服务。在提供专业化服务的同时，实现保险公司、合作伙伴和消费者的多赢。经过一段时间的联合发展后，保险公司根据网络保险的发展和企业的实际情况，建立真正属于自己的电子商务平台，为网络保险的发展储备技术和人才资源。
5、加强对网络保险的监督和管理
网络保险的发展改变了传统保险监管体系和监管方式。我国对网络保险的监管基本处于空白状态，为确保网络保险的安全有效运行，保险监管部门首先要从网络保险的安全方面督促和协助保险企业建立有效的风险评估和监测体 系，制订并实施系统安全规范、预测防范系统安全隐患、建立健全系统安全机制、确保系统破坏后的恢复和重建。监管部门要定期对企业的安全保障系统进行检查，要求企业根据网络风险的变化定期对系统进行升级。其次，加强对道德风险的监管。网络保险在一定程度上加大保险欺诈、洗钱等风险。通过网络方式产生的道德风险比传统风险更为隐蔽。因此，监管部门应加强对此类风险的监管。最后，加强与发达国家和地区的交流合作，提高监管水平。由于网络的无国界性和保险产品的非实物性特点，成熟的网络保险将会引发大量的跨境交易。保险监管机构要加强国家和地区间的技术合作和信息交流，不断提高对网络保险的监管水平。
保险作为金融服务业的重要组成部分，如何最大限度地发挥网络优势，扩大客户群体和业务量，提高服务质量，全面提升保险产业已成为许多业内人士关注的焦点。网络保险成为保险业发展的又一契机。