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体育保险是指利用保险机制来降低和转移体育运动中有可能出现的各种意外和风险，从而保障体育运动的参与各方财产和人身安全以及正当权益。现代体育涵盖了竞技体育、学校体育和群众体育等方面。而竞技体育运动是人类向自我生理极限不断挑战和超越的一种勇敢实践，体育比赛在给观众带来刺激性，观赏性和娱乐性的同时，也充满激烈对抗性和危险性。竞技体育与保险密切相关，它的产生控制和降低竞技体育运动风险事故的发生。研究表明，我国体育保险尚处在起步阶段，体育保险市场还很不成熟，主要存在保险意识淡薄，保险单一，资金严重不足，来源渠道单一等问题。因此，看清我国竞技体育保险市场存在的主要问题并制定发展对策，具有非常现实的意义。
一、我国竞技体育与保险的关系
（一）我国体育保险的发展历程
我国的体育保险起步比较晚，从90年代开始在历届奥运会上都有突出表现，夺金优势一直是世界各国所关注的对象。然而，在体育保险领域却发展缓慢，几乎是一片空白，由于伤害和突发事故时有发生而且没有后勤保障措施，结果导致大量的优秀运动员、教练员、体育活动参与者不能全神贯注的进行训练、比赛和健身。
（二）我国竞技体育与保险的关系
体育项目，尤其是对抗激烈，欣赏性较强的竞技体育项目，由于其不断挑战体能，技能极限的客观发展规律，从而潜伏着相当大的危险性，队运动员的心里和生理都造成了巨大的压力。在这种情况下，长期违背人体生理活动能力变化规律的高强度训练，极度造成运动员的身体损伤，近几年来竞技体操运动中的多起意外事故可足以引起人们的关注。面对着各种体育风险的损害，一部分可以通过控制的方法消除或减少，但体育风险不可能全部消除。面对各种体育风险造成的损失，单靠自身力量解决，就需要提留与自身财产价值等量的后备基金，这样既造成资源浪费，又难以解决巨灾损失的补偿问题。
二、影响我国竞技体育保险发展的因素
（一）体育体制的问题
在我国，由于竞技体育管理体制的不同，运动员是由国家出钱培养，发工资，有伤病由国家出钱治疗，一般很少涉及保险，保险意识不高。与国外发达国家相比，我国的体育体制不同，保障形式不同，致使运动员投保保险的心态各异，这也是国内体育保险市场不活跃的主要原因。
（二）投保资金不足、来源渠道单一
目前我国体育保险的投保资金主要来源于社会及企业赞助，体育俱乐部和运动员本身缴纳的保险费尚部充足，投保资金来源渠道的单一化，导致了投保资金的不足，运动员的实际保险需求无法形成市场的有效需求。
（三）体育保险的险种单一、灵活性不强
我国体育保险市场的供求关系严重不平横。首先，市场需求不足。第一 ，国民的整体体育保险意识浅薄。第二，旧的体育管理体制有些地方制约了商业保险在体育领域的深入发展。第三，经济收入，保险费率等都影响市场需要的因素之一。其次，供给不足。由于我国体育保险只是商业保险的一项普通的业务，缺少专门的保险产品，形成了现成的产品市场需求有限，真正市场需求的成品还没有开发的矛盾局面。
（四）体育保险的法律不健全、操作不规范
立法是体育保险发展的关键和保障。现阶段我国体育保险的相关法律法规，覆盖面窄，比较零散，条款陈旧跟现实脱节而且不成体系。目前，无论是保险界还是体育界，都还没有明确的，完善的关于体育保险的法律法规，这在客观上限制了体育保险的发展。有关体育保险法规的缺失，使得体育保险的具体事项涉及很多法制的空白区域，必然会导致操作上的不规范。
三 我国竞技体育保险的研究对策
（一） 体育保险必须走商业化发展的道路
我国体育保险必须沿着商业化保险的方向发展，这是与发展市场经济和保险商品本身的特点相结合的。体育保险作为保险的一种形式，资金的交付和运作也与普通保险具有相同的特点，。目前出臺的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，就拓宽了保险资金的运作渠道和范围。体育保险资金的运营也必须要求如此，既在基金的运营上至少要维持利润率达到行业平均利润率，否则体育保险业将被市场淘汰。因此，体育保险的各个环节都必须遵循市场经济规律。
（二）我国体育保险必须制度化，法律化
制度化和法律化是体育保险持续健康发展的关键和保障。我国应加强体育保险法制建设，一方面可以考虑将部分体育险种列为法定险种，采取团体险方式承保，避免逆选择，增强体育活动主要的保险意识：另一方面国家体育主观部门应该补充《体育法》及其相关法律法规，加入体育安全与保险的内容。由于体育运动项目之间的差异和对抗激烈程度不等，运动员面临的风险迥然而异，这就使得各个项目制定出具体的，详尽的伤残程度等级标准。
（三）建立、完善体育保险中介制度
成熟的体育保险市场必须由保险人，被保险人和中介人共同过肩市场的主体。建立中介制度也是我国体育保险市场培育和发展的重要环节，我国目前的体育保险完全依靠商业保险公司的兼营，而体育领域队商业保险公司来说，是一个全新的未知领域，体育保险险种基本是套用商业保险的普通险种，存在险种少，费率不合理，条款不明确，保险范围窄等情况。体育保险中介公司拥有即懂得体育经纪又懂得保险经营的专业人才，可以有效地组织保险公司及时，准确的开发新保险产品，把潜在的保险需求变成现实需求。
（四） 我国体育保险的发育程度逐步开放化
从现阶段我国体育保险市场发育情况看，我国体育保险市场还需要精心培育和扶持，至于体育保险的对外开放要慎重。一方面，要看清开放是经济发展的大趋势，特别是我国加入WTO后，随着全球经济一体化的进程，我国体育保险市场必将要融入世界经济大潮中。开放对于我国体育保险业来说，既是挑战又是机遇。
经过本篇论文的研究不难看出，目前制约着我国竞技体育保险的发展的诸多因素，针对这些问题研究其对策是十分必要的。我国竞技体育保险市场必须走向专业化，制度化，法律化逐步完善保险市场，保证我国竞技体育保险市场健康发展。
一、我国竞技体育与保险的关系
（一）我国体育保险的发展历程
我国的体育保险起步比较晚，从90年代开始在历届奥运会上都有突出表现，夺金优势一直是世界各国所关注的对象。然而，在体育保险领域却发展缓慢，几乎是一片空白，由于伤害和突发事故时有发生而且没有后勤保障措施，结果导致大量的优秀运动员、教练员、体育活动参与者不能全神贯注的进行训练、比赛和健身。
（二）我国竞技体育与保险的关系
体育项目，尤其是对抗激烈，欣赏性较强的竞技体育项目，由于其不断挑战体能，技能极限的客观发展规律，从而潜伏着相当大的危险性，队运动员的心里和生理都造成了巨大的压力。在这种情况下，长期违背人体生理活动能力变化规律的高强度训练，极度造成运动员的身体损伤，近几年来竞技体操运动中的多起意外事故可足以引起人们的关注。面对着各种体育风险的损害，一部分可以通过控制的方法消除或减少，但体育风险不可能全部消除。面对各种体育风险造成的损失，单靠自身力量解决，就需要提留与自身财产价值等量的后备基金，这样既造成资源浪费，又难以解决巨灾损失的补偿问题。
二、影响我国竞技体育保险发展的因素
（一）体育体制的问题
在我国，由于竞技体育管理体制的不同，运动员是由国家出钱培养，发工资，有伤病由国家出钱治疗，一般很少涉及保险，保险意识不高。与国外发达国家相比，我国的体育体制不同，保障形式不同，致使运动员投保保险的心态各异，这也是国内体育保险市场不活跃的主要原因。
（二）投保资金不足、来源渠道单一
目前我国体育保险的投保资金主要来源于社会及企业赞助，体育俱乐部和运动员本身缴纳的保险费尚部充足，投保资金来源渠道的单一化，导致了投保资金的不足，运动员的实际保险需求无法形成市场的有效需求。
（三）体育保险的险种单一、灵活性不强
我国体育保险市场的供求关系严重不平横。首先，市场需求不足。第一 ，国民的整体体育保险意识浅薄。第二，旧的体育管理体制有些地方制约了商业保险在体育领域的深入发展。第三，经济收入，保险费率等都影响市场需要的因素之一。其次，供给不足。由于我国体育保险只是商业保险的一项普通的业务，缺少专门的保险产品，形成了现成的产品市场需求有限，真正市场需求的成品还没有开发的矛盾局面。
（四）体育保险的法律不健全、操作不规范
立法是体育保险发展的关键和保障。现阶段我国体育保险的相关法律法规，覆盖面窄，比较零散，条款陈旧跟现实脱节而且不成体系。目前，无论是保险界还是体育界，都还没有明确的，完善的关于体育保险的法律法规，这在客观上限制了体育保险的发展。有关体育保险法规的缺失，使得体育保险的具体事项涉及很多法制的空白区域，必然会导致操作上的不规范。
三 我国竞技体育保险的研究对策
（一） 体育保险必须走商业化发展的道路
我国体育保险必须沿着商业化保险的方向发展，这是与发展市场经济和保险商品本身的特点相结合的。体育保险作为保险的一种形式，资金的交付和运作也与普通保险具有相同的特点，。目前出臺的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，就拓宽了保险资金的运作渠道和范围。体育保险资金的运营也必须要求如此，既在基金的运营上至少要维持利润率达到行业平均利润率，否则体育保险业将被市场淘汰。因此，体育保险的各个环节都必须遵循市场经济规律。
（二）我国体育保险必须制度化，法律化
制度化和法律化是体育保险持续健康发展的关键和保障。我国应加强体育保险法制建设，一方面可以考虑将部分体育险种列为法定险种，采取团体险方式承保，避免逆选择，增强体育活动主要的保险意识：另一方面国家体育主观部门应该补充《体育法》及其相关法律法规，加入体育安全与保险的内容。由于体育运动项目之间的差异和对抗激烈程度不等，运动员面临的风险迥然而异，这就使得各个项目制定出具体的，详尽的伤残程度等级标准。
（三）建立、完善体育保险中介制度
成熟的体育保险市场必须由保险人，被保险人和中介人共同过肩市场的主体。建立中介制度也是我国体育保险市场培育和发展的重要环节，我国目前的体育保险完全依靠商业保险公司的兼营，而体育领域队商业保险公司来说，是一个全新的未知领域，体育保险险种基本是套用商业保险的普通险种，存在险种少，费率不合理，条款不明确，保险范围窄等情况。体育保险中介公司拥有即懂得体育经纪又懂得保险经营的专业人才，可以有效地组织保险公司及时，准确的开发新保险产品，把潜在的保险需求变成现实需求。
（四） 我国体育保险的发育程度逐步开放化
从现阶段我国体育保险市场发育情况看，我国体育保险市场还需要精心培育和扶持，至于体育保险的对外开放要慎重。一方面，要看清开放是经济发展的大趋势，特别是我国加入WTO后，随着全球经济一体化的进程，我国体育保险市场必将要融入世界经济大潮中。开放对于我国体育保险业来说，既是挑战又是机遇。
经过本篇论文的研究不难看出，目前制约着我国竞技体育保险的发展的诸多因素，针对这些问题研究其对策是十分必要的。我国竞技体育保险市场必须走向专业化，制度化，法律化逐步完善保险市场，保证我国竞技体育保险市场健康发展。