十九世纪末,保理业务在美国开始兴起,随后又传至欧洲。1987年,国内正式引入国际保理业务,1992年由中国银行率先开拓保理业务市场。融资租赁这一行业,兴起于20世纪50年代的美国,而“融资租赁”这一概念自80年代引入中国之后,也在近十年间进入快速发展的阶段。2015年至今,经历了一轮快速增长的阶段,从数量、规模方面有大幅增长。通过银行与融资租赁公司开始保理业务在国内也已经发展了多年,S银行虽作为较早进入中国市场的外资银行,但其开展融资保理的业务规模和增长情况近年来却一直停滞不前。本文选取了S银行承做租赁保理的案例为出发点进行分析研究。主要运用了案例分析法、文献归纳法与数据分析法,在研究和学习前人的基础上,首先以S银行承做国内租赁保理的实例为主要研究对象,简明扼要地描述了S银行承做本案的全流程,其中主要涉及运营流程、信息系统、风险要素的控制等部分。其次,结合公开市场可获得的商业银行的年报数据、融资租赁行业的数据,融合案例的实际,以S银行在打造数字化银行的战略总目标的基础上,来分析S银行在租赁保理方面存在的问题。围绕S银行承做租赁保理模式发展,以存在的问题为基础,提出四个方面的建议。以调整战略与保理业务相结合作为发展目标;以风险控制的维度与金融市场结合的方式,在打造“第一安全银行”的宗旨下,开拓国内市场,接纳更多的租赁客群;以运营流程的优化与消除信息壁垒为手段,试打造一套简明高效的运维系统来辅助租赁模式的实际运用;最后,通过先进的互联网技术、区块链技术、物流网技术等新兴科技金融的举措来为传统的租赁保理的模式赋能,创新金融产品、强化风险可控、完善客户体验等方面,以此优化提升“数字银行”的有效建设。通过对S银行融资保理业务存在问题的建议,旨在提升S银行自身的商业银行的品牌形象与数字化银行的软实力,且在风险可控的情况下,提升S银行在租赁企业方面的获客能力,开拓业务品类与产品设计结构,改善风控规则与市场产品及客户的契合度,优化运营维度,加快S银行产品创新的进程、拓宽数字化发展的道路。从战略、产品、风控、运营等多个视角改善S银行融资保理业务所面临的困境,在提升S银行自身保理业务核心竞争力的同时解决中小型融资租赁公司“融资难”的问题。未来金融市场的发展更加会呈现白热化的状态,在各大商业银行转型发展的过程中,外资银行如何运用其在传统贸易金融领域的优势,加速创新产品的落地、丰富优化体系内的IT技术、强化数据整合与分析的能力、建立强大可控的风险体系,都是加速获客、拓宽业务渠道的手段与基石。传统的租赁保理业务在业内的发展中逐渐被客户更高的融资需求给替代,希望能借本文的浅析,对于外资商业银行有一定的启示与赋能。